16 pequeños pasos que puede tomar ahora para mejorar sus finanzas


Selecciones de pan sabio

Tiene todo tipo de objetivos financieros que desea alcanzar, pero ¿por dónde debe comenzar? Hay tantos aspectos diferentes de la administración del dinero que puede resultar difícil encontrar un punto de partida cuando se trata de lograr el éxito financiero. Si se siente perdido y abrumado, respire hondo. El progreso se puede lograr en pasos pequeños y manejables. Aquí hay 16 pequeñas cosas que puede hacer ahora mismo para mejorar su salud financiera general. (Ver también: Estos 13 números son cruciales para comprender sus finanzas)

1. Cree un presupuesto familiar

El mayor paso hacia una gestión eficaz del dinero es hacer un presupuesto familiar. Primero debe calcular exactamente cuánto dinero ingresa cada mes. Una vez que tenga ese número, organice su presupuesto en orden de prioridades financieras: gastos de vida esenciales, contribuciones a los ahorros para la jubilación, pago de deudas y cualquier costo de entretenimiento o estilo de vida. Tener una idea clara de exactamente cuánto entra y sale cada mes es clave para alcanzar sus metas financieras.

2. Calcula tu patrimonio neto

En pocas palabras, su patrimonio neto es el total de sus activos menos sus deudas y pasivos. Te queda un número positivo o negativo. Si el número es positivo, estás en alza. Si el número es negativo, lo cual es especialmente común entre los jóvenes que recién comienzan, deberá seguir reduciendo las deudas.

Recuerde que ciertos bienes, como su casa, cuentan en ambos lados del libro mayor. Si bien es posible que tenga una deuda hipotecaria, está garantizada por el valor de reventa de su casa. (Ver también: 10 formas de aumentar su patrimonio neto este año)

3. Revise sus informes crediticios

Su historial crediticio determina su solvencia, incluidas las tasas de interés que paga por préstamos y tarjetas de crédito. También puede afectar sus oportunidades de empleo y sus opciones de vida. Cada 12 meses, puede consultar su informe de crédito de cada una de las tres agencias de crédito principales (Experian, TransUnion y Equifax) de forma gratuita en annualcreditreport.com. También puede ser una buena idea solicitar un informe de una oficina cada cuatro meses, para que pueda controlar su crédito durante todo el año sin pagarlo.

La verificación regular de su informe crediticio lo ayudará a estar al tanto de todas las cuentas a su nombre y puede alertarlo sobre actividades fraudulentas.

4. Verifique su puntaje de crédito

Su puntaje FICO puede variar entre 300 y 850. Cuanto mayor sea la puntuación, mejor. Tenga en cuenta que dos de los factores más importantes que intervienen en la elaboración de su puntaje crediticio son su historial de pagos, específicamente la información negativa, y cuánta deuda tiene: el tipo de deudas y la cantidad de crédito disponible que tiene en cada caso. tiempo dado. (Ver también: Cómo aumentar su puntaje crediticio en solo 30 días)

5. Establezca una cantidad de ahorro mensual

Transferir una cantidad fija de dinero a una cuenta de ahorros al mismo tiempo que paga sus otras facturas mensuales ayuda a garantizar que ahorre dinero de manera regular e intencional para el futuro. Esperar a ver si le queda algo de dinero después de pagar todos los demás gastos discrecionales de su estilo de vida puede generar montos desiguales o ningún ahorro.

6.Realice pagos mínimos en todas las deudas

El primer paso para mantener una buena situación crediticia es evitar retrasos en los pagos. Incorpore sus pagos mínimos de reducción de deuda a su presupuesto. Luego, busque el dinero extra que pueda destinar al pago del principal de la deuda. (Ver también: La forma más rápida de pagar $ 10,000 en deuda de tarjeta de crédito)

7. Aumente su tasa de ahorro para la jubilación en un 1 por ciento.

Sus ahorros para la jubilación y la tasa de ahorro son los determinantes más importantes de su éxito financiero general. Esfuércese por ahorrar el 15 por ciento de sus ingresos durante la mayor parte de su carrera para la jubilación, y eso incluye cualquier aportación que reciba del empleador. Si aún no está ahorrando esa cantidad, planifique con anticipación las formas en que puede alcanzar ese objetivo. Por ejemplo, aumente su tasa de ahorro cada vez que obtenga un bono o un aumento.

8. Abra una IRA

Una IRA es un vehículo de ahorro para la jubilación fácil y accesible al que puede acceder cualquier persona con ingresos del trabajo (aunque no puede contribuir a una IRA tradicional después de los 70½ años). A diferencia de una cuenta patrocinada por un empleador, como un 401 (k), una IRA le brinda acceso a opciones de inversión ilimitadas y no está vinculada a ningún empleador en particular. (Ver también: Deje de creer en estos 5 mitos sobre las cuentas IRA)

9. Actualice los beneficiarios de su cuenta

Ciertos activos, como las cuentas de jubilación y las pólizas de seguro, tienen sus propias designaciones de beneficiarios y se distribuirán según las personas que haya enumerado en esos documentos, no necesariamente de acuerdo con sus documentos de planificación patrimonial. Revíselos todos los años y siempre que tenga un acontecimiento importante en su vida, como un matrimonio.

10. Revise los beneficios de su empleador

El valor monetario de su empleo incluye su salario además de cualquier otro beneficio proporcionado por el empleador. Considere estos extras como parte de sus herramientas de creación de riqueza y revíselos anualmente. Por ejemplo, un Acuerdo de Gastos Flexibles (FSA) puede ayudarlo a pagar los gastos de atención médica actuales a través de su empleador y una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) puede ayudarlo a pagar los gastos médicos ahora y durante la jubilación. (Ver también: 8 mitos sobre las cuentas de ahorro para la salud: ¡desmentidos!)

11. Revise su W-4

El formulario W-4 que llenó cuando comenzó su trabajo dicta cuánto retiene su empleador para impuestos, y puede hacer cambios en él. Si recibe un reembolso en el momento de la declaración de impuestos, ajustar sus retenciones de impuestos puede ser una manera fácil de aumentar su salario neto. Además, recuerde revisar este formulario cuando tenga un evento importante en su vida, como un matrimonio o después del nacimiento de un hijo. (Ver también: ¿Está reteniendo la cantidad correcta de impuestos de su cheque de pago?)

12. Reflexione sobre su necesidad de un seguro de vida

En general, si alguien depende de sus ingresos, es posible que necesite una póliza de seguro de vida. Al determinar cuánto seguro necesita, considere proteger los activos y pagar todas las deudas pendientes, así como los costos de jubilación y universidad. (Ver también: 15 pólizas de seguro sorprendentes que podría necesitar)

13. Verifique su cobertura de seguro de la FDIC

Primero, asegúrese de que las instituciones bancarias que utiliza estén aseguradas por la FDIC. Para las cooperativas de ahorro y crédito, querrá confirmar que es una institución con cobertura federal de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). El seguro federal de depósitos protege hasta $ 250,000 de sus depósitos por cada tipo de cuenta bancaria que tenga. Para determinar la cobertura de su cuenta en un solo banco o varios bancos, visite FDIC.gov.

14. Verifique sus estados de cuenta del Seguro Social

Configure una cuenta en línea en SSA.gov para confirmar su historial laboral y de ingresos y para tener una idea de los tipos de beneficios, si los hay, a los que tiene derecho, incluidas la jubilación y la discapacidad.

15. Fije una meta financiera para lograrlo antes de fin de año

Una parte importante del éxito financiero es reconocer dónde debe concentrar su energía en términos de ciertos objetivos financieros, como tener una cuenta de emergencia totalmente financiada, por ejemplo.

Si se siente abrumado por tratar de trabajar simultáneamente para alcanzar todos sus objetivos, elija uno en el que pueda concentrarse y lograrlo antes de fin de año. Los ejemplos incluyen pagar una tarjeta de crédito, contribuir a una IRA o ahorrar $ 500.

16. Tómese un descanso de gastos de un mes

Desafortunadamente, nunca puede tomarse un descanso para pagar sus facturas, pero tiene un control total sobre cómo gasta sus ingresos discrecionales. Y esa puede ser la única forma de avanzar hacia algunas de sus metas de ahorro. Intente recortar algunos de sus gastos de estilo de vida durante solo un mes para proteger su cuenta corriente o de ahorros. Puede comenzar por llevar su propio almuerzo al trabajo todos los días o planificar las comidas de la semana para reducir la factura del supermercado y no comer fuera. (Ver también: Cómo una lista simple de “No comprar” mantiene el dinero en su bolsillo)

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Con el nuevo año aquí, es hora de tomar el control de sus objetivos financieros.  Desde la creación de un presupuesto familiar hasta el cálculo de su patrimonio neto o el establecimiento de una cantidad de ahorro mensual, tenemos 16 pequeños pasos que puede seguir para mejorar sus finanzas.  |  #finanzas personales # asuntos monetarios #presupuestación



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