5 consejos financieros para nuevos graduados


Los primeros años después de graduarse de la universidad pueden ser un torbellino. Es posible que esté comenzando un nuevo trabajo, adaptándose a una nueva ciudad o tratando de hacer nuevos amigos mientras se mantiene en contacto con los antiguos, o puede que esté haciendo todo eso y más.

Cuando las cosas se calman, es común darse cuenta de que sus finanzas van en la dirección equivocada. Es por eso que puede ser útil poner a sus patos en una fila desde el principio, para que pueda concentrarse en construir su nueva vida sin necesidad de preocuparse por la administración del dinero.

Afortunadamente, no es necesario que lo averigües por ti mismo. Lo cubrimos con estos útiles consejos.

Calcule sus préstamos estudiantiles lo antes posible

La mayoría de los préstamos para estudiantes privados y todos los préstamos federales ofrecen un período de gracia de seis meses después de la graduación. Los pagos no vencerán durante este tiempo, por lo que es la ventana ideal para evaluar la situación de su préstamo estudiantil y determinar cómo serán sus pagos mensuales.

Si tiene préstamos federales, inicie sesión en su cuenta de ayuda federal para estudiantes y revise sus opciones de pago. La opción predeterminada es el plan estándar con un plazo de amortización de 10 años. Este plan tendrá los pagos mensuales más altos pero el interés total más bajo.

También puede elegir un plan de pago basado en ingresos (IDR), que utilizará sus ingresos y el tamaño de su familia para determinar su pago mensual. Los planes IDR a menudo tienen pagos más bajos pero plazos más largos, ya sea 20 o 25 años.

Elija un plan IDR solo si no puede pagar el pago estándar o si está trabajando para Condonación de préstamos por servicio público (PSLF). El programa PSLF requiere que los graduados trabajen 10 años en una organización gubernamental o sin fines de lucro elegible mientras realizan los pagos. Después de 120 pagos, el saldo restante del préstamo se condona sin consecuencias fiscales. Si es maestro, trabajador social o miembro del servicio militar, el programa PSLF puede ser una buena opción.

Si tiene préstamos privados para estudiantes con una tasa de interés alta, considere la posibilidad de refinanciar a una tasa más baja. Compare cotizaciones de varios proveedores como SoFi, Commonbond y LendKey para encontrar la mejor tarifa. Se le puede negar si no tiene un buen puntaje crediticio o aún no ha alineado su primer trabajo. Vea su puntaje de crédito gratuito en la aplicación Mint y vuelva a registrarse después de encontrar un empleo para ver si es un mejor candidato.

Ahorre un fondo de emergencia de inmediato

Un fondo de emergencia es la columna vertebral de sus finanzas. Evita que se endeude con la tarjeta de crédito o que retire de sus ahorros en caso de una crisis financiera. Use su fondo de emergencia para gastos inesperados, como perder su trabajo, llevar a su perro al veterinario de emergencia o volar a casa para un funeral.

Un fondo de emergencia ideal para un recién graduado debe incluir tres meses de gastos. Sume sus gastos fijos básicos, incluidos el alquiler, el transporte, el seguro médico, los alimentos, los servicios públicos, el seguro del automóvil y los pagos de deudas. Multiplica esa cifra por tres. No se preocupe si le toma un tiempo ahorrar lo suficiente.

Mantenga su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros y utilícelo solo para emergencias reales. No lo aproveches para pagar regalos de Navidad o un viaje de despedida de soltera.

Si necesita usar su fondo de emergencia, intente reemplazar ese dinero lo antes posible. Es posible que deba recortar los gastos no esenciales durante algunas semanas para recuperar el fondo de emergencia.

Empiece a presupuestar y realizar un seguimiento de los gastos

Un presupuesto es una lista de sus gastos y cuánto puede gastar en cada categoría. Presupuesto le ayuda a gastar dentro de sus posibilidades, para que no sobregire su cuenta bancaria ni acumule saldo en su tarjeta de crédito.

Para iniciar un presupuesto, regístrese en menta y use su plantilla de presupuesto, que tiene una variedad de categorías. Luego, decida cuánto gasta normalmente en cada categoría. Puede averiguarlo examinando su tarjeta de crédito y las transacciones bancarias.

Compare esos gastos con sus ingresos mensuales. Si sus gastos superan sus ingresos, tendrá que reducirlos. Si aún le queda dinero en su presupuesto, considere asignarlo para ahorrar o invertir.

Crea fondos de amortización para tus objetivos

Un fondo de amortización es una cuenta de ahorros que usa para un objetivo singular, como viajar a casa durante las vacaciones, ir de viaje con amigos o reemplazar su computadora portátil.

Tener varios fondos de amortización en su lugar asegura que tenga suficiente dinero para lo que realmente le importa. También significa que no extrae dinero de su fondo de emergencia.

Cree fondos de amortización para lo siguiente:

  • Reparación de coches
  • Viajes y vacaciones
  • Regalos, incluidas bodas y Navidad
  • Seguro de automóvil, si lo paga semestralmente
  • Pago inicial de una casa

Configure cuentas de ahorro separadas para cada fondo de amortización para que sea más fácil ver cuánto tiene para cada objetivo. Muchos bancos en línea le permiten abrir varias cuentas de ahorro y asignar un apodo, como “viajes de vacaciones” o “gastos de mascotas”.

Empiece a invertir ahora

A los 20 años, la idea de la jubilación parece muy lejana. ¿Por qué debería preocuparse por la jubilación cuando tiene décadas para pensar en ello?

Pero invertir recompensa a quienes comienzan jóvenes, incluso si solo pueden permitirse invertir $ 15 o $ 20 cada mes. Cuanto antes empiece, menos tendrá que ahorrar con el tiempo.

Por ejemplo, digamos que comienza a ahorrar $ 20 al mes en una cuenta de inversión que rinde un 8% cada año durante cinco años. Después de cinco años, tienes $ 1,475.28.

Luego, obtiene un gran aumento de sueldo y comienza a ahorrar $ 200 al mes en la misma cuenta. Después de 40 años de ahorrar $ 200 al mes, tiene $ 741,897.56. Si hubiera esperado hasta poder ahorrar $ 200 al mes, solo tendría $ 705,717.89 en total. Esa es una diferencia significativa, considerando el hecho de que solo contribuyó $ 1,200 de su propio bolsillo durante los primeros cinco años.

Puede comenzar a invertir fácilmente con un asesor automático como Betterment o Wealthfront. Los asesores de Robo examinan sus metas actuales de ingresos, ahorros y jubilación para determinar cuánto debe ahorrar y en qué invertir.

Puede vincular su cuenta bancaria al robo advisor, que comenzará a invertir automáticamente en su nombre. Piense en un robo advisor como una olla de cocción lenta: siempre que agregue los ingredientes, tendrá una comida lista cuando tenga hambre.



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