6 malentendidos comunes sobre impuestos, explicados


Los impuestos sobre la renta son uno de los adoquines de la vida moderna. Todos tenemos que lidiar con ellos, a veces nos tropezamos con ellos, pero son una parte fija del camino que todos recorremos en nuestro viaje financiero.

Una gran razón por la que los impuestos sobre la renta son un desafío para muchas personas es que, en los Estados Unidos, son bastante complicados. La mayoría de las personas terminan confiando software de preparación de impuestos o entregar las cosas a un preparador de impuestos. Es esta complejidad la que conduce a muchos malentendidos y, a veces, esos malentendidos pueden tener consecuencias financieras y legales bastante graves.

Aquí hay seis malentendidos comunes sobre el sistema de impuestos sobre la renta estadounidense, junto con cómo puede evitar caer presa de la confusión.

“Los impuestos sobre la renta son ilegales”

Esto es un malentendido y no es cierto.

Los impuestos sobre la renta son perfectamente legales e incluso forman parte de la constitución de nuestro país. Hay muchas teorías que intentan disipar esto, pero en su mayoría se reducen a malentendidos.

La legalidad básica de los impuestos de todo tipo se detalla claramente en la Constitución. Del Artículo 1, Sección 8 de la Constitución: “El Congreso tendrá poder para establecer y recaudar impuestos, derechos, impuestos y arbitrios, para pagar las deudas y proveer para la defensa común y el bienestar general de los Estados Unidos; pero todos los derechos, impuestos e impuestos especiales serán uniformes en todo Estados Unidos.

[ More: The Simple Dollar Tax Filing Guide ]

Luego, la Enmienda 16 de la Constitución aclara esto y lo aplica específicamente a los ingresos: “El Congreso tendrá la facultad de establecer y recaudar impuestos sobre las rentas, de cualquier fuente que se derive, sin prorrateo entre los distintos estados y sin tener en cuenta ningún censo o enumeración”.

Esas son las leyes fundamentales de Estados Unidos. Ciertamente, es posible que no le gusten esas leyes e incluso puede trabajar para anularlas tratando de que se apruebe otra enmienda que anule la Enmienda 16, pero esas son las leyes fundamentales de Estados Unidos. Los códigos del IRS simplemente dan los detalles de cómo funciona la 16ª Enmienda.

No caigas en esta trampa. Si alguien le ofrece teorías sobre por qué el impuesto sobre la renta es ilegal o por qué no tiene que pagarlo, ignórelo. Comparten su confusión contigo o intentan engañarte por alguna razón. El concepto de impuesto sobre la renta está literalmente escrito en la Constitución.

“Estar en el tramo impositivo del 25% significa que paga el 25% de sus ingresos totales a los impuestos”

Eso no es cierto.

Cuando tramos de ingresos aparecen en las noticias o en revistas, la gente inevitablemente parece entender mal lo que quieren decir. Este es un malentendido fiscal común.

Tramos del impuesto sobre la renta 2021

Soporte Contribuyentes que presentan una declaración individual Contribuyentes casados ​​que presentan una declaración conjunta Ejemplo
10% Hasta $ 9,950 Hasta $ 19,900 Un contribuyente de archivo único solo pagará el 10% de sus ingresos hasta $ 9,950
12% $ 9,951– $ 40,525 $ 19,901– $ 81,050 Una pareja que presenta una declaración conjunta pagará un impuesto del 12% sobre los ingresos que obtuvieron entre $ 19,901 y $ 81,050, pero un 10% sobre los primeros $ 19,900
22% $ 40,526– $ 86,375 $ 81,051– $ 172,750 Un contribuyente de archivo único pagará el 22% de impuestos por cada $ 1 ganado, a partir de $ 40,526
24% $ 86,376– $ 164,925 $ 172,751– $ 329,850 Una pareja que presenta una declaración conjunta pagará un impuesto del 24% sobre los dólares ganados entre $ 175,751 y $ 329,850
32% $ 164,926– $ 209,425 $ 329,851– $ 418,850 Una persona que declara soltero pagará impuestos del 32% sobre los ingresos que gane más de $ 164,925, pero menos de $ 209,425
35% Más de $ 209,425 Más de $ 418,850 Los contribuyentes en este grupo pagarán el 35% de todos los ingresos obtenidos por encima de $ 209,425 o $ 418,850, según su estado civil para efectos de la declaración.

*Fuente: Servicio de ingresos internos

Cuando se calcula su impuesto sobre la renta, lo que realmente sucede es que sus ingresos se gravan en porcentajes en diferentes partes. Una pieza, hasta cierto tamaño, tiene un impuesto sobre la renta del 10%. A otra pieza, hasta cierto tamaño, se le cobra un impuesto sobre la renta del 12%. Esto continúa, subiendo lentamente a tasas impositivas más altas, hasta que todos sus ingresos estén cubiertos.

Entonces, alguien en el tramo impositivo del 37% tomará las deducciones aplicables que reducen sus ingresos imponibles, luego pagará solo el 10% en una parte de sus ingresos, luego el 12% en otra parte, luego el 22% en otra parte, y así sucesivamente. hasta que solo paguen el 37% en la última pieza. Si suma lo que están pagando en general, a menudo está muy por debajo del 20%.

La verdad es que la tasa impositiva real que pagan las personas es prácticamente siempre más baja que la categoría impositiva en la que se encuentran actualmente.. No se haga ilusiones falsas sobre la realidad de los tramos impositivos sobre la renta y recuerde que incluso si se encuentra en un tramo impositivo de alto porcentaje, También en todos los de bajo porcentaje también.

“Las deducciones ayudarán a reducir lo que debe”

Desafortunadamente, esto no es cierto en la mayoría de los casos.

Gran parte del asesoramiento fiscal se centra en maximizando las deducciones. Para un segmento de personas, esto es realmente útil: si ya tiene muchas deducciones, cada deducción adicional que obtenga reduce la cantidad de impuestos que paga en su nivel superior de impuestos sobre la renta.

El problema es que una gran mayoría de personas simplemente no pueden aprovecharlo.

[ Read: Home Office Tax Deductions, Explained ]

Para que la presentación de impuestos sea un poco más sencilla para la mayoría de las personas, el IRS ofrece una deducción estándar para cualquiera que lo desee. En lugar de averiguar qué cosas específicas puede deducir de sus impuestos al realizar un seguimiento de los recibos, las donaciones caritativas y otras cosas, simplemente acepta tomar la deducción estándar y no se preocupe por eso. Es excelente para la eficiencia, pero en esa situación, hay sin beneficio fiscal por cosas que podrías hacer que generen deducciones

Solo el 30% de los estadounidenses realmente deducen manualmente cosas de sus impuestos; el otro 70% solo toma la deducción estándar, según el Instituto de Política Tributaria. Para ellos, toda esa información sobre las deducciones no es útil.

Incluso para aquellos que deducen, solo les ahorra dinero si sus deducciones suman más que su deducción estándar. Tradicionalmente, esto solo ocurre con personas muy ricas y con personas que tienen una hipoteca de vivienda importante.

[ Next: How Donating to Charity Affects Your Tax Bill ]

“No necesito informar todos mis ingresos”

Esto definitivamente no es cierto.

Muchas personas creen que si reciben un pago en efectivo por un servicio o un bien, no necesitan declararlo en sus impuestos sobre la renta. Seamos claros: hacerlo es evasión fiscal.

Ahora, en la práctica, si alguien le paga $ 20 en efectivo para cortar el césped, será difícil para el IRS detectarlo. Sin embargo, si la persona que le pagó lo documenta y lo usa como parte de sus declaraciones de impuestos y el gasto se puede rastrear hasta usted, entonces se encuentra en una situación difícil.

(Tenga en cuenta que vender sus propios bienes usados ​​por menos de lo que pagó originalmente por ellos no es un evento imponible, por lo que no necesita sudar limpiando su armario a menos que esté obteniendo una gran ganancia).

El mejor enfoque es que si obtiene ingresos o vende algo más de lo que pagó por ello, es mejor que lo controle y lo informe en sus impuestos. Para la mayoría de las personas, esta cantidad es trivial, pero para algunos puede sumar cantidades significativas.

“Las auditorías fiscales dan miedo y le pueden pasar a cualquier estadounidense”

Esto tampoco es cierto, hasta cierto punto.

La palabra “auditoría” trae miedo al corazón de todos los contribuyentes, pero en realidad no es tan aterrador como podría parecer.

Para empezar, CNBC informa que menos del 0,5% de los estadounidenses son auditados cada año, y la mayoría de las auditorías ocurren solo para personas que ganan más de $ 500,000 por año, según Mackay, Caswell y Callahan. Las auditorías son realmente un evento raro para el hogar estadounidense promedio.

[ Next: How to Avoid an Audit ]

Incluso cuando lo auditan, muchas auditorías no encuentran nada que cambiar en sus impuestos, e incluso entre las que lo hacen, es solo una parte relativamente pequeña de sus ingresos. No necesita temer una auditoría a no ser que estás haciendo algo que no deberías hacer.

Manténgalo simple y evite estrategias incompletas que lo ayuden a esquivar una auditoría. Presente sus impuestos de manera correcta y honesta y las auditorías no son motivo de preocupación.

“Los grandes reembolsos son algo bueno”

Depende, pero en general no es cierto.

Mucha gente celebra cuando recibe su cheque de reembolso de impuestos. Se siente como una ganancia inesperada en su vida, una oportunidad para corregir errores financieros o tal vez celebrar un poco.

Sin embargo, la verdad es que su cheque de reembolso de impuestos sobre la renta es simplemente una señal de que pagó en exceso sus impuestos durante todo el año. Sus cheques de pago eran más pequeños de lo necesario. En efecto, su reembolso de impuestos sobre la renta es solo dinero que le prestó al gobierno por un tiempo y ahora se lo está devolviendo.

[ Read: No Emergency Savings? Start With Your Tax Refund ]

Lo que en realidad debe aspirar es no obtener ningún reembolso, o uno pequeño. Si le gusta la idea de tener una gran ganancia inesperada en la primavera, simplemente ponga una pequeña cantidad a un lado en una cuenta de ahorros cada semana, digamos, $ 20 a la semana, transferidos automáticamente, y luego saque ese dinero en abril para hacer con lo que usted ‘ quisiera. No solo está en tus manos cuando lo desees, sino que ganará un poco más de interés en el camino.

¿Cómo puede cambiar las cosas para obtener un reembolso de impuestos más bajo? Un cheque de reembolso grande suele ser una señal de que algo debe ajustarse en su nómina en el trabajo.Consulte con su departamento de recursos humanos y asegúrese de que la cantidad de dependientes sea correcta en su formulario W-4.

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo. Contáctenos a [email protected] con comentarios o preguntas.

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