Ahorros medios para la jubilación por edad


Este artículo proporciona información y educación para inversores. NerdWallet no ofrece servicios de asesoría o corretaje, ni recomienda ni aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores en particular.

Si alguna vez se ha preguntado cómo sus ahorros para la jubilación se comparan con los de sus pares, está en buena compañía. El deseo de saber dónde aterriza en el mar de los ahorradores para la jubilación es natural y puede ayudarlo a iniciar más progreso o brindarle una sensación de satisfacción. Pero no importa cómo lo hagan sentir los números, es posible que no sean la mejor medida de si usted personalmente está en camino de jubilarse.

¿Cuál es el ahorro medio para la jubilación?

La Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2019 muestra que el ahorro de jubilación promedio para todas las familias es de $ 255,130. El ahorro medio para la jubilación para todas las familias es de $ 65,000.

Tomados por sí solos, esos números no son increíblemente útiles. Existe una variedad de parámetros de referencia de ahorros para la jubilación decentes, pero la cantidad de dinero que tienen otras personas no es uno de ellos. Incluso desglosar los números por edad no le dará una buena idea de dónde deberían estar sus propias finanzas. Después de todo, la edad es solo un factor de cuánto debe ahorrar para la jubilación, y no todas las personas que tienen la misma edad se jubilarán al mismo tiempo.

Pero los saldos de los ahorros para la jubilación tienden a aumentar con la edad, como deberían: cuanto más cerca esté de la jubilación, más debería haber guardado. (Si ha tenido dificultades para financiar cuentas de jubilación, nuestro guía sobre cómo ahorrar dinero ayudará.)

Cuánto ha ahorrado cada edad para la jubilación

Una pequeña letra pequeña al principio: debido a que los promedios pueden estar muy sesgados por valores atípicos, en otras palabras, los ahorros por encima y por debajo del rendimiento en cada grupo, también hemos incluido los saldos medios. La mediana a menudo puede proporcionar un número más representativo que el promedio, y notará que los números medianos son bastante más bajos que los promedios. (Todos los datos provienen de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2019, a menos que se indique lo contrario).

También vale la pena señalar que ambas cifras incluyen solo a quienes tienen participaciones de jubilación; hay muchas personas de todas las edades que no las tienen. En 2019, solo aproximadamente la mitad de las familias tenían algún tipo de cuenta de jubilación.

Menores de 35

Ahorros familiares promedio para la jubilación: $ 30,170

Ahorros de jubilación promedio de los hogares: $ 13,000

Empecemos por los millennials; están acostumbrados a estar bajo el microscopio. En 2019, el 45% de las familias encabezadas por alguien menor de 35 años tenían cuentas de jubilación, lo que significa que aquí se incluyen IRA, Keoghs y ciertas cuentas patrocinadas por el empleador, como 401 (k), 403 (b) y cuentas de ahorro de ahorro.

De las familias de este grupo de edad que tienen propiedades para la jubilación, el valor promedio de esas propiedades es de $ 30,170 y el valor medio es de $ 13,000. En otras palabras, 3,352 y 1,444 piezas de tostadas de aguacate a $ 9, respectivamente.

De 35 a 44 años

Ahorros familiares promedio para la jubilación: $ 131,950

Ahorro medio para la jubilación del hogar: $ 60,000

Este rango de edad abarca a los millennials más viejos y a los más jóvenes de la Generación X. Más de la mitad (56%) de los hogares encabezados por alguien de esta edad tienen cuentas de jubilación, según los datos.

Los valores promedio y mediano de las participaciones de jubilación de este grupo son significativamente más altos que los del conjunto de menores de 35 años. Estos son años de fuertes ingresos junto con los de mayor gasto. En particular, para aquellos que tienen hijos, el dinero puede gastarse en pagar el cuidado de los niños, ahorrar para la universidad y ahorrar para la jubilación. Si está buscando aumentar esos ahorros para la jubilación, IRA puede ser una excelente manera de hacerlo.

De 45 a 54 años

Ahorros familiares promedio para la jubilación: $ 254,720

Ahorro medio para la jubilación del hogar: $ 100,000

Este grupo todavía forma parte de la Generación X, y los miembros de mayor edad están a una década de lo que se considera la edad estándar de jubilación. Aproximadamente el 58% de los hogares encabezados por alguien de esta edad tienen propiedades para la jubilación, según la SCF.

Estos pueden ser años de ganancias máximas, especialmente para los hombres, que ven un aumento de las ganancias hasta los 55 años, según la firma de investigación de compensaciones PayScale. La investigación de la compañía muestra que las mujeres superan la cima una década antes, a los 44.

De 55 a 64 años

Ahorros familiares promedio para la jubilación: $ 408,420

Mediana de ahorros para la jubilación de los hogares: $ 134,000

Estos son los baby boomers, y los mayores de ellos están llamando a la puerta de la jubilación, a solo un par de años de la definición de plena edad de jubilación del Seguro Social. Aproximadamente el 54,5% de los hogares encabezados por un baby boom tienen propiedades para la jubilación.

65 a 74 años

Ahorros familiares promedio para la jubilación: $ 426,070

Ahorros de jubilación promedio de los hogares: $ 164,000

La mayor parte de estos hogares incluye a alguien que está jubilado, o al menos en edad de jubilarse. Como resultado, muchos se encuentran en una etapa en la que probablemente estén gastando, en lugar de acumular, ahorros. Según la SCF, el 48% de este grupo de edad tiene cuentas de jubilación.

Después de este punto, los valores promedio y mediano de las cuentas de jubilación comienzan a caer, al igual que el porcentaje de personas que tienen cuentas de jubilación. Para los hogares encabezados por alguien de 75 años o más, el valor medio de las tenencias para la jubilación es de $ 83,000, con una tenencia promedio de $ 357,920.

¿Qué te dicen estos números?

El titular aquí: La mayoría de las personas no están ahorrando lo suficiente para la jubilación y están entrando en la jubilación con muy poco escondido.

Si usa estos números como su estrella guía, es probable que se encuentre en el mismo estado que la mayor parte del país: sin estar preparado para la jubilación.

Esa es solo una de las razones por las que los ahorros de jubilación promedio para alguien de su edad no son un punto de referencia. Si usa estos números como su estrella guía, es probable que se encuentre en el mismo estado que la mayor parte del país: sin estar preparado para la jubilación.

Cuánto debería haber ahorrado y cuánto debería estar ahorrando, no tiene nada que ver con la situación de los demás de su edad. Tiene todo que ver con sus ingresos, los gastos de jubilación planificados, la edad de jubilación prevista y la esperanza de vida.

Si desea saber cuánto necesitará personalmente para jubilarse, un calculadora de jubilación poder ayudar. ¿Y si esa calculadora te dice que estás atrasado? Una IRA es un buen lugar para comenzar a ponerse al día.

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