Aprobación previa de tarjeta de crédito frente a calificación previa


Cuando esté considerando solicitar una tarjeta de crédito, es útil saber de antemano si tiene buenas posibilidades de obtener la aprobación, especialmente si no está seguro de que su puntaje crediticio sea lo suficientemente alto. Esto se debe a que solicitar una tarjeta de crédito generalmente significa un “tirón fuerte” en su crédito, lo que puede hacer que su puntaje baje temporalmente.

Los consumidores pueden tener una mejor idea de sus probabilidades al obtener una “precalificación” o una “aprobación previa” por parte del emisor de la tarjeta de crédito. Los términos son similares y algunos emisores incluso los usan indistintamente. Pero hay una distinción importante.

  • Precalificación significa que el emisor ha examinado sus detalles financieros y le ha dado su mejor estimación sobre si lo aprobarían si solicitara. No es una garantía, pero es una buena señal.

  • Aprobación previa, por otro lado, es más oficial. Si realmente ha sido aprobado previamente para una tarjeta de crédito, es casi seguro que la obtendrá si la solicita.

Para hacer las cosas aún más confusas, ambas también pueden denominarse ofertas “preseleccionadas”.

Cuando pasa por un proceso de precalificación o aprobación previa con el emisor de una tarjeta y obtiene el visto bueno de una oferta en particular, lea la divulgación que se le proporciona. Debería dejar en claro dónde se encuentra, ya sea que haya saltado el primer obstáculo o esté casi en la línea de meta.

La aprobación previa tiene un significado diferente con las tarjetas de crédito

Con los préstamos a plazos, como hipotecas y préstamos para automóviles, la diferencia entre la precalificación y la aprobación previa se define más claramente, y no es raro que los consumidores pasar por ambos a medida que se acercan a una decisión. A medida que comienza a buscar una casa, por ejemplo, la precalificación le da una idea de cuánto podrá pedir prestado. Obtener la aprobación previa le permite hacer una oferta firme al vendedor cuando encuentre lo que desea.

Con las tarjetas de crédito, por otro lado, normalmente no necesita ese tipo de aprobación previa. Entonces, la precalificación es mucho más común que la verdadera aprobación previa. De hecho, recibir una garantía de aprobación no solicitada de un emisor de tarjeta de crédito puede ser una señal de alerta. Esto se debe a que algunos emisores prometen una aprobación previa con la esperanza de venderle una tarjeta que no necesariamente necesita o desea.

Las ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas pueden provenir de una institución de la que ya eres cliente, en un esfuerzo por conseguir que abras otra tarjeta. O pueden provenir de emisores que se especializan en tarjetas de “aprobación instantánea”, que tienden a tener tarifas extremadamente altas.

Revise con escepticismo cualquier oferta de tarjeta de crédito preaprobada que reciba antes de presentar la solicitud para asegurarse de que sea la opción correcta para usted.

Si prefiere no recibir ofertas preseleccionadas por correo, puede optar por no participar en optoutprescreen.com, que está a cargo de las oficinas de informes crediticios del consumidor. Puede registrarse para optar por no recibir ofertas preseleccionadas durante cinco años o de forma permanente.

Los emisores importantes generalmente ofrecen precalificación

Muchos emisores de tarjetas de crédito importantes y algunos más pequeños ofrecer precalificación en sus sitios web. El emisor solicita información personal, incluidos su nombre y dirección y parte o la totalidad de su número de seguro social. Utiliza esa información para realizar una verificación “suave” de su crédito, que es una que no afecta su puntaje crediticio.

En algunos casos, podrá ver no solo la tarjeta para la que califica previamente, sino también los términos exactos de la oferta, como el límite de crédito y la tasa de interés, antes de presentar la solicitud. Este tipo de precalificaciones son más específicas y detalladas y incluso puede equivaler a una aprobación previa, pero aún debe solicitar formalmente la tarjeta.

Si decide solicitar la tarjeta basándose en esa información, el emisor procederá y ejecutará la verificación de crédito. Es probable que reduzca su puntuación, pero tendrá más garantías de aprobación.

Consejo de nerd: Los emisores no necesariamente ofrecen precalificación para todas sus tarjetas. En septiembre de 2020, por ejemplo, Capital One ofrecía precalificación solo para el Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards y el Tarjeta de crédito Capital One® Platinum, los cuales son para crédito promedio, y Mastercard® asegurada de Capital One® para reconstruir el crédito.

También puede hacer su mejor estimación sobre si la tarjeta le aprobará considerando su puntaje de crédito. Algunas tarjetas de crédito están disponibles solo para quienes tienen un crédito excelente o un crédito de bueno a excelente.

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