Goldman espera que el yuan digital llegue a mil millones de usuarios en 10 años


El yuan digital, la moneda virtual nacional planificada de China, representaría el 15% de los pagos de consumo total en diez años, lo que ayudaría a los bancos comerciales a ganar más terreno a las empresas de tecnología financiera, según un informe de Goldman Sachs del 17 de noviembre compartido con CoinDesk.

El Pago Electrónico en Moneda Digital (DC / EP) podría ser una alternativa más atractiva a los servicios de pago digital existentes proporcionados por empresas de tecnología financiera en un entorno sin efectivo, según el informe de 81 páginas. Citó el anonimato habilitado por la separación de una cuenta bancaria y la billetera digital de yuanes, el pago fuera de línea y la interconectividad con varias opciones de pago que contribuyen al éxito del yuan digital.

“En diez años esperamos que DC / EP alcance los mil millones de usuarios direccionables, 1.6 billones de rmb ($ 229 billones) en emisión, 19 billones de rmb ($ 2.7 billones) en valor de pago total anual (TPV) y represente el 15% del total de pagos de consumo ”, Decía el informe.

Goldman Sachs dijo que los pagos de consumo, es decir, las transacciones en las que los usuarios realizan compras a través de una plataforma de pago digital, será donde los bancos y los proveedores de tecnología financiera compitan de manera más agresiva.

“El consumo es la principal fuente de ingresos para los proveedores de pagos de terceros (3PP) dada la tasa de obtención más alta que las transferencias y la financiación; por lo tanto, los pagos de consumo son considerados ‘pagos comerciales’ por las instituciones de pago ”, dice el informe.

Nivelar el campo de juego

El informe se produjo después de que los principales reguladores financieros de China detenido Oferta pública inicial récord de Ant Group. La compañía, que es la filial de fintech del gigante de TI de China Alibaba, tiene una de las aplicaciones móviles de pago digital más populares, Alipay. Las autoridades de Beijing también propusieron una serie de nuevas prácticas antimonopolísticas para frenar a las empresas fintech del país.

La adopción del yuan digital probablemente ralentizará la tasa a la que los bancos han estado cediendo terreno a las fintech, e incluso revertirá las pérdidas de participación de mercado a largo plazo si DC / EP gana popularidad, según el informe.

El informe señaló que China Merchant Bank (CMB) y Ping An Bank (PAB) pueden estar entre los beneficiarios del nuevo ecosistema de pago digital, ya que las plataformas de pago de terceros tendrían que enfrentar más competencia a largo plazo.

“Un aumento del 10% en los usuarios de la aplicación bancaria aumentaría los ingresos entre un 2% y un 5%”, según el informe. “PAB y CMB están en la mejor posición para comercializar a los usuarios de aplicaciones que regresan debido a sus franquicias minoristas líderes, bases de clientes premium, capacidad fintech superior y enfoque estratégico en las finanzas minoristas”.

Actualmente, WeChat Pay, el brazo de pagos digitales de Alipay y Tencent, todavía domina la industria de pagos digitales de China. Las dos empresas dan cuenta más del 90% de transacciones de banca móvil en los últimos tres meses de 2019.

“Los bancos comerciales serán las únicas instituciones autorizadas a operar en el intercambio DC / EP, ya que es la digitalización de moneda de curso legal”, señaló el banco. “Esto nivelará efectivamente el campo de juego con las plataformas fintech, lo que permitirá a los bancos competir una vez más cara a cara con ellos en los pagos de consumo”.

Crecimiento fintech

Sin embargo, las empresas de tecnología financiera seguirán centrándose en los servicios de banca minorista, obteniendo grandes cuotas de crecimiento en el mercado de servicios financieros minoristas en los próximos cinco años a medida que el banco central aumente gradualmente la adopción del yuan digital.

“Durante los próximos cinco años, esperamos que Fintech aumente los ingresos a casi el doble de la tasa de los bancos a medida que continúan capturando una participación de mercado incremental en todo el ecosistema financiero minorista”, dijo el banco.

El informe también señala que DC / EP no desintermediaría a los bancos comerciales ya que la moneda virtual está reemplazando el efectivo en lugar de los ahorros. Además, la billetera digital de yuanes no pagará intereses a los depositantes y la mayoría de las transacciones serán en pequeñas cantidades, según el informe.

Según el informe, China tiene 900 millones de usuarios de Internet móvil en 2019, lo que representa más del 64% de su población. La relación M0 / M2 del país es solo del 4%, que es uno de los usos de efectivo más bajos entre las principales economías y aún está disminuyendo. El noventa y seis por ciento de los servicios bancarios chinos se procesan en dispositivos electrónicos.

El banco prevé un fondo común de ingresos de 3 billones de rmb (428.600 millones de dólares) para las finanzas minoristas para 2025 (excluidas las hipotecas), ya que el crecimiento de los pagos y los préstamos minoristas se desacelera, pero las agencias de administración de patrimonio y de seguros siguen siendo dinámicas.

Lea el informe completo a continuación:

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