Buscando consejos sobre la planificación de la jubilación para padres que se mudaron recientemente a los EE. UU. : Finanzas personales


Mis padres (titulares de la tarjeta verde / residente permanente) de 55 y 57 años se mudaron recientemente a los EE. UU. (<2 años) después de jubilarse en su país de origen y vender sus principales activos. He estado trabajando con ellos para planificar una ruta de jubilación razonable en los EE. UU. Y tengo algunas preguntas sobre cómo configurarlos con el efectivo que ya tienen a mano.

Información básica sobre activos / finanzas del país de origen:

Ambos tienen pensiones estatales que ascienden a ~ 12K USD cada uno. La moneda está muy débil frente al dólar y continúa perdiendo valor, por lo que ciertamente no confiamos en esta pensión para cubrirlos en su jubilación. Hasta donde sabemos, podría desaparecer por completo a este ritmo.

Tienen algunas propiedades, en su mayoría terrenos vacíos para invertir, ya que la inflación en su país de origen no hizo viable invertir su dinero de otra manera en ese momento. Actualmente desconozco el valor de estas propiedades, pero nuevamente, aunque pueden ayudar si se liquidan, no cuento con ellas como fuentes de ingresos confiables y continuas (no por el momento).

Activos en EE. UU .:

2 casas de alquiler que generan alrededor de 16K en un buen año (sin reparaciones en el hogar o sin período de arrendamiento). Sin embargo, están considerando vender una de las casas de alquiler que solo generan 4K (las otras redes 12K), debido a su ubicación y otros factores. El precio de cotización rondaría los 120K.

2 autos relativamente nuevos que están pagados.

1 vivienda (su residencia) con una hipoteca de 210K (3,125%, 30 años).

1 cuenta 401K con un saldo de 22K (actualmente se ha adquirido 17.5).

1 cuenta de ahorros de alto rendimiento con aproximadamente 220K.

Ingresos:

Alrededor de 40K cada uno sin más tiempo. ~ 45K con el tiempo. (Salario bruto) No dependen del paso del tiempo, ya que puede ser agotador para su edad.

Nuestro plan actual es que continúen trabajando al menos hasta que cada uno complete 10 años para ser elegible para los pagos del Seguro Social más adelante.

Mamá contribuye con el 20% de su salario a 401K y papá acaba de ser elegible para abrir una cuenta 401K que comenzará en enero con una contribución del 10%.

Son muy cuidadosos con sus finanzas y ahorran con rigor. Pueden vivir prácticamente de un ingreso salarial y salvar el otro. Actualmente ahorran en efectivo debido a viejos hábitos (no confiar en los bancos / opciones de inversión). Mamá es muy reacia a las deudas, por lo que quiere pagar la hipoteca, lo que le impedí hacer porque eso consumiría todos sus activos líquidos. Cada vez que apartan 10K, a mamá le gustaría pagarlos para su hipoteca.

Los he convencido de que aumenten gradualmente sus contribuciones de 401k hasta un punto en el que se sientan cómodos con el salario que llevan a casa (posiblemente 40-50% o más de sus ingresos para maximizar sus 401k). Mientras tanto, tienen 15K adicionales ahorrados en su cuenta corriente y me pregunto si deberían abrir IRA tradicionales ahora y contribuir con su máximo en 2020 lo antes posible, mientras que mamá quiere pagar su hipoteca.

Dicho esto, sé que la deducción de impuestos de contribución tradicional de IRA desaparece después de un cierto MAGI. Dado que este es el primer año que han estado completamente en los EE. UU. Generando ingresos, realmente no puedo calcular su MAGI con los ingresos extranjeros / ingresos por alquiler / ingresos W2. Por lo tanto, no estoy seguro de si la IRA tradicional tiene sentido en este momento.

¿Cuál sería una buena manera de prepararlos para la jubilación en 10 años, con suerte, pero con suficiente protección para que, si no pueden llegar al umbral de la seguridad social, puedan tener un flujo de ingresos confiable?

Preguntás especificas:

¿Cómo deberíamos invertir los 220K en la cuenta High Yield Savings? ¿Pagarlo para la hipoteca? ¿Abrir una cuenta de corretaje? ¿Algo más?

La misma pregunta para los hipotéticos 120K si venden una de sus casas de alquiler.

¿Deberían abrir cuentas IRA tradicionales y financiar completamente en 2020?

¿Deberían maximizar sus 401K reduciendo significativamente su generación de ahorros líquidos?

¿Deberían priorizar los pagos de la hipoteca?

¿Deberían considerar otras opciones en las que ni siquiera he pensado?

¡GRACIAS!

Latest articles

La sexta y última temporada de LUCIFER obtiene una promoción de anuncio de fecha de estreno – GeekTyrant

Netflix ha lanzado un anuncio promocional para la sexta y última temporada de Lucifer y en esa promoción, anunció que el programa debutará...

Steven Phelan: Historias de startups

Grabado en vivo en la Universidad Mises el 24 de julio de 2021. Encontrar Historias de empresas emergentes: lecciones para emprendedores cotidianos a: Mises.org/Startup

¿Qué tan malo son los viajes espaciales privados para el medio ambiente y otras preguntas clave?

Para muchos, el auge del turismo espacial comercial es un exhibición vulgar de riqueza y poder. En medio de varias...

Matt Ryan como nuevo personaje en la temporada 7 – Fecha límite

Matt Ryan, que ha interpretado a John Constantine en Leyendas del mañana de DC desde la temporada 3, terminará su arco como el...
49.6k Followers
Follow

Related articles

Leave a reply

Please enter your comment!
Please enter your name here

Translate »