Calculadora de amortización | El dólar simple


Cada vez que obtenga un préstamo, deberá devolverlo con intereses. Cuando pida dinero prestado, su prestamista le proporcionará un calendario de amortización. Eso puede parecer un término confuso, pero la amortización es en realidad solo el proceso de distribuir el monto de su préstamo durante un período de tiempo fijo.

Su programa de amortización explica cuántos pagos mensuales hará, cuánto pagará cada mes y qué parte de su pago se destina a intereses en comparación con su saldo principal. Este cronograma lo ayuda a comprender mejor lo que está pagando, en qué momento de su préstamo y cuándo finalmente comenzará a hacer mella en su capital.

¿Se pregunta cómo calcular su amortización? Existe una fórmula matemática que puede usar para calcular su propio calendario de pagos, pero también puede usar una calculadora de amortización en línea para hacer el trabajo por usted.

Calculadora de amortizaciones

Amortización es el proceso de liquidación de deudas en un cronograma establecido, con pagos distribuidos durante varios años. Cuando pide dinero prestado, el prestamista utiliza una fórmula de amortización para calcular el monto de sus pagos mensuales para que pueda cancelar su préstamo a tiempo.

Cada mes, una parte del pago de un prestatario se destina al saldo principal, mientras que el resto se destina a intereses. Con algunos tipos de préstamos, los pagos se verán diferentes dependiendo de dónde se encuentre en el plazo del préstamo.

Por ejemplo, en el caso de la amortización de una hipoteca, los pagos realizados en los primeros años consisten principalmente en intereses. Cuanto más se adentre en la hipoteca, más pagos se destinarán al capital.

La amortización se produce en un plazo diferente para diferentes tipos de préstamos. Las hipotecas generalmente se amortizan en 30 años, lo que significa que el prestatario realiza pagos mensuales establecidos durante 30 años hasta que se reembolsa el préstamo. Para un préstamo personal o para un automóvil, la amortización puede ocurrir en unos pocos años. Cuando pida dinero prestado por cualquier motivo, es probable que su prestamista le proporcione un calendario de amortización. Este programa le dirá cuántos pagos hará y cuánto tendrá que pagar cada mes.

El programa de amortización que recibirá asume que está realizando el pago mínimo requerido cada mes. A menudo, puede cancelar su préstamo más rápidamente al realizar pagos mayores y, por lo tanto, ahorrar dinero en intereses. Solo asegúrese de que su préstamo no tenga una multa por pago anticipado.

La amortización se aplica a préstamos fijos como hipotecas y préstamos para automóviles, pero no se aplica a todas las deudas. La deuda de la tarjeta de crédito, por ejemplo, no se amortiza. El interés se calcula por separado cada mes y la cantidad que pague dependerá del saldo actual de su tarjeta de crédito.

Como prestatario, comprender la amortización es beneficioso porque le brinda una mayor comprensión de cómo funciona su préstamo. Ayuda a explicar cómo su prestamista decide cuánto serán sus pagos mensuales.

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Definiciones a conocer

Antes de pedir dinero prestado, es importante que comprenda el proceso de amortización y las palabras y frases importantes en los términos de su préstamo.

Alguna terminología con la que probablemente se encontrará incluye:

  • Principal: El capital de un préstamo es la cantidad inicial que se pide prestada. Suponga que pide prestados $ 10,000 para comprar un automóvil. En última instancia, termina pagando un poco más con tarifas e intereses, pero los $ 10,000 siguen siendo el capital de su préstamo. La cantidad de interés que se le cobra en un momento dado se basa en el saldo de capital restante.
  • Tasas de interés: El interés se refiere al dinero que paga además de su saldo principal cuando paga un préstamo. Piense en ello como el costo de pedir dinero prestado. La tasa de interés de cualquier préstamo es la cantidad específica que pagará. Diferentes factores pueden afectar la tasa de interés, incluido el tipo de préstamo y su solvencia como prestatario.
  • Numero de pagos: Cuando obtenga un préstamo, el contrato incluirá los términos del préstamo, incluido un calendario de pagos. El calendario de pagos incluirá la cantidad de pagos que realizará para devolver su préstamo y cuánto será cada pago.
  • Amortización: La amortización es el proceso de liquidación de la deuda en un calendario establecido, con pagos repartidos a lo largo de varios años.
  • Prestador: El prestamista en una relación de préstamo es la parte que le presta dinero a la otra con la expectativa de que se le reembolse a tiempo con intereses.
  • Prestatario: El prestatario en una relación de préstamo es el que recibe dinero de la otra parte. Eventualmente, tendrán que devolver la cantidad acordada según los términos establecidos en el contrato.

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Fórmula de amortización

Los prestamistas utilizan una fórmula de amortización para determinar el calendario de amortización de su préstamo. La fórmula utiliza el monto del préstamo principal, la tasa de interés y el número total de pagos para determinar cuánto será cada pago.

Esto es lo que entra en la fórmula:

  • M = pago mensual
  • P = monto principal del préstamo
  • r = tasa de interés mensual (tenga en cuenta que la tasa que le da su prestamista es una tasa anual, por lo que tendrá que dividir esa tasa por 12 para encontrar su tasa de interés mensual.
  • n = número de pagos. El número total de pagos es el número de años del préstamo (que debe saber por adelantado) multiplicado por 12 meses por año.

La fórmula de amortización se ve así:

M = P [ r (1+r) ^ n / ((1+r) ^ n) -1) ]

Usemos esta fórmula con un ejemplo del mundo real para ayudar a comprender cómo funciona realmente. Suponga que está pidiendo prestados $ 10,000 a una tasa del 4% para comprar un automóvil. El plazo del préstamo es de tres años. Para los propósitos de este ejemplo, estas son las cifras que necesita para la fórmula:

  • P = $ 10,000
  • r = .33% (la tasa anual del 4% dividida por 12)
  • n = 36 (el término de tres años multiplicado por 12 meses por año)

Durante el primer mes, la fórmula de amortización se vería así:

M = 10,000 [ .33 (1+.33) ^ 36 / ((1+.33) ^ 36) -1) ]

Sus pagos mensuales por este préstamo serían de $ 295.24. En el primer mes, $ 261.91 de su pago se destinan al capital, mientras que los otros $ 33.33 se destinan a intereses.

A medida que avanza en el préstamo, pagará cada mes menos intereses. Y no se preocupe, ¡no tiene que ejecutar la fórmula usted mismo! Puedes encontrar un calculadora de amortización en línea que hará los cálculos por ti.

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