Calculadora de refinanciamiento de hipotecas: ¿cuánto puede ahorrar refinanciando?


Si tiene planes de refinanciar su préstamo hipotecario, es posible que desee ahorrar algo de dinero en sus pagos mensuales o en el interés total. Si bien refinanciar su hipoteca podría, de hecho, ahorrarle toneladas de efectivo, también podría terminar costando más de lo que esperaba si no tiene cuidado.

Sin embargo, eso no significa que deba omitir la idea de refinanciar por completo. Solo significa que debe hacer su tarea y aprovechar las herramientas que tiene para asegurarse de que sea el movimiento correcto. De lo contrario, podrías terminar perdiendo la cabeza antes de darte cuenta.

¿Qué es la refinanciación hipotecaria?

Una hipoteca es un tipo de préstamo que se utiliza en la compra de bienes raíces. Hay toneladas de prestamistas que ofrecen hipotecas: bancos, cooperativas de crédito, prestamistas hipotecarios independientes y prestamistas en línea, para empezar.

Cada año, se prestan cientos de miles de millones de dólares en forma de préstamos hipotecarios, y la mayoría de los compradores de viviendas necesitarán pedir dinero prestado para comprar sus viviendas. Las hipotecas se pueden personalizar de varias formas diferentes para satisfacer las necesidades del prestatario, pero esas necesidades pueden cambiar con el tiempo.

No es raro encontrar después de unos años que tiene necesidades diferentes a las que tenía cuando compró su casa por primera vez. O tal vez las tasas de interés hayan bajado. Lo que parecían buenos términos en ese momento puede que no parezca tan bueno ahora.

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La buena noticia es que nadie está atrapado con una hipoteca. Hay una forma de cambiar los términos de su hipoteca, y es con un préstamo de refinanciamiento hipotecario.

UN refinanciar préstamo hipotecario no es más que un préstamo hipotecario de sustitución. Básicamente, un refinanciamiento solo paga la hipoteca anterior y la reemplaza con el nuevo préstamo y los nuevos términos. Su tasa de interés, la duración del préstamo y la cantidad prestada se pueden cambiar con una refinanciación.

Un refinanciamiento también puede ayudar a reducir los pagos mensuales, darle acceso al valor líquido de la vivienda en forma de efectivo y puede cancelar los requisitos del seguro hipotecario, entre otras cosas.

También existen diferentes tipos de préstamos de refinanciamiento. Por ejemplo, un refinanciamiento en efectivo le permite pedir prestado dinero contra su capital mientras refinancia. Los refinanciamientos sin costo de cierre le permiten transferir sus costos de cierre al capital de su hipoteca.

Comprender el punto de equilibrio y por qué es importante

El por adelantado costos de cierre para un refinanciamiento debe abordarse antes de firmar cualquier préstamo para que sepa cuál es su punto de equilibrio. El punto de equilibrio es el punto en el que los costos de cierre se han compensado con sus ahorros mensuales de la hipoteca refinanciada. Este factor es importante porque le dice si tiene sentido fiscal refinanciar o no.

Puede hacer los cálculos para averiguar su punto de equilibrio. Simplemente divida los costos totales de cierre por sus ahorros mensuales. El resultado le permite saber cuántos meses faltan para alcanzar el punto de equilibrio del nuevo préstamo. He aquí un ejemplo:

  1. Calcule sus costos de cierre de refinanciamiento. Ejemplo: $ 4000.
  2. Calcule sus ahorros mensuales en los pagos de la hipoteca. Ejemplo: $ 125 por mes.
  3. Divida el costo total de refinanciamiento por los ahorros mensuales para obtener la cantidad de meses hasta el punto de equilibrio.
  4. Ejemplo: $ 4000 dividido por $ 125 es igual a 32 meses. En este caso, debe considerar refinanciar solo si planea vivir en la casa durante al menos 32 meses.

Una vez que conozca su punto de equilibrio, una de las formas más fáciles de asegurarse de que está haciendo el movimiento correcto al refinanciar es utilizar uno de mejores calculadoras de refinanciamiento de hipotecas. Esto le ayudará a obtener una estimación precisa de cuánto puede esperar pagar si refinancia su hipoteca.

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Este tipo de calculadora es muy útil para comparar el trato que podría obtener según el lugar donde vive, el plazo de su préstamo, el monto del préstamo, su puntaje crediticio y otros factores.

¿Cuándo tiene sentido refinanciar un préstamo?

Ha habido momentos en que los propietarios se apresuraron a refinanciar sus hipotecas en masa, generalmente cuando las tasas de interés bajan. Sin embargo, las tasas de interés no son la única razón para refinanciar.

Antes de tomar la decisión de cuando refinanciar su hipoteca, debe comprender por qué podría tener sentido obtener un nuevo préstamo hipotecario. Hay muchas razones para que los propietarios de viviendas consideren la posibilidad de refinanciar, entre ellas:

  • Obtener una tasa de interés más baja. Una tasa más baja disminuirá la cantidad de interés que paga durante la vigencia del préstamo y, a su vez, reducirá sus pagos mensuales.
  • Para acortar o alargar el plazo de su hipoteca. Acortar el plazo de su hipoteca significará menos dinero gastado en pagos de intereses, mientras que alargar el préstamo puede resultar en un pago mensual menor.
  • Para convertir de un hipoteca de tasa ajustable (BRAZO) a un hipoteca a tasa fija, o viceversa. Si cree que las tasas de interés seguirán cayendo durante algún tiempo, una hipoteca de tasa ajustable puede tener sentido. Si cree que las tasas de interés están listas para subir, puede tener sentido cambiar a una hipoteca de tasa fija. Puede hacer ambas cosas con un refinanciamiento.
  • Para acceder a efectivo. Puede utilizar una refinanciación para aprovechar el valor líquido de la vivienda para una emergencia, una compra grande o para consolidar una deuda. El valor acumulado de la vivienda es algo bueno. Al cobrar parte de su capital en un refinanciamiento, puede obtener acceso al efectivo que necesita, a menudo a una tasa más baja que la que obtendría con una tarjeta de crédito o un préstamo personal.

¿Dónde puedo encontrar las mejores tarifas de refinanciamiento?

A veces solo necesitas un poco de ayuda para encontrar el mejores tasas de refinanciamiento hipotecario allí afuera. De acuerdo a investigación de Freddie Mac, comprar más de una cotización de refinanciamiento puede ser la mejor manera de ahorrar dinero cuando se trata de refinanciar su hipoteca.

De hecho, la investigación de Freddie Mac mostró un ahorro de $ 1,500 durante la vigencia del préstamo simplemente obteniendo una cotización adicional. Los ahorros aumentaron con cada cotización adicional recibida, y al comparar con cinco prestamistas diferentes, Freddie Mac descubrió que los prestatarios podían ahorrar $ 3,000 durante la vigencia del préstamo.

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La ruta inteligente para encontrar el mejores tarifas de refinanciamiento es comparar las tasas de los prestamistas y ver cuánto puede ahorrar en el refinanciamiento de su hipoteca. Comience con su prestamista actual, quien puede tener un interés personal en mantenerlo como cliente. Puede comparar precios durante 45 días sin que los tirones duros afecten su puntaje crediticio, así que asegúrese de hacer su tarea durante ese tiempo.

Compare los principales prestamistas hipotecarios

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