Cómo crear estabilidad financiera en tiempos inestables


En un año que nos ha arrojado una pandemia, desastres naturales y calamidades económicas mientras nos acercamos a una elección presidencial, la estabilidad puede parecer difícil de alcanzar. No importa cuán bien trazados sean sus planes, alguna nueva crisis podría acechar a la vuelta de la esquina, esperando cambiar su vida.

Si bien nunca ha estado más claro cuánto está fuera de nuestro control, aún puede tomar medidas para mejorar su estabilidad financiera. Y no se trata solo de flujo de caja.

Encuentra tu idea de estabilidad

La estabilidad financiera es tanto un estado de dinero como un estado de ánimo, dice Ed Coambs, un planificador financiero certificado y terapeuta financiero certificado cerca de Charlotte, Carolina del Norte.

Por el lado del dinero, la estabilidad es sencilla. “Tiene un presupuesto, sabe a dónde va su dinero y sabe cuánto debería ahorrar para alcanzar sus metas más importantes”, dice Coambs.

“Lo que es un poco más difícil es más el estado de ánimo”, dice Coambs. Esta tranquilidad financiera es subjetiva y se ve diferente de una persona a otra.

Reflexione sobre sí mismo para determinar qué significa la estabilidad para usted. Tal vez no quiera sentirse ansioso cuando revise su saldo bancario, o espera ahorrar lo suficiente para la jubilación para no tener que preocuparse por el futuro. Sea cual sea su enfoque, sentirse estable significa que no tendrá que preocuparse constantemente por el dinero.

Si se siente abrumado porque la pandemia ha desestabilizado sus finanzas, siga los consejos de Tara Tussing Unverzagt, una planificadora financiera y terapeuta financiera certificada de Torrance, California. Ella aconseja a la gente que piense en lo peor que podría pasar en lugar de evitar el tema por miedo.

“Esto a menudo ayuda a las personas a abrir una forma de replantear la situación desde ‘No hay forma de salir de esto’ a ‘Tengo algunas opciones, este no es mi camino preferido, pero puedo seguir adelante con esto’”, Tussing Dice Unverzagt.

Una vez que haya definido lo que significa la estabilidad financiera personal para usted, puede desarrollar una sensación de control a través de la administración proactiva del dinero.

Elimine las tareas de dinero una a la vez

Probablemente puedas recitar media docena de problemas serios de los que preocuparte ahora mismo. Pero, ¿con cuántos de ellos puedes hacer algo?

En lugar de retorcerse las manos y desplazarse por las redes sociales cuando se sienta ansioso, concéntrese en las acciones que puede tomar. Es decir, trabaje para mejorar sus conceptos financieros básicos.

Conozca los gastos

Establezca un presupuesto, si aún no lo ha hecho. El presupuesto 50/30/20 es una herramienta fácil para esto. La mitad de su salario neto se destina a necesidades, como vivienda, comestibles y servicios públicos. Luego, el 30% de su presupuesto se ocupa de los deseos, como la comida para llevar de su restaurante favorito o la decoración del hogar para darle vida a su refugio pandémico. Por último, el 20% de sus ingresos se destina al pago de deudas y ahorros.

Si descubre que los pagos de sus deudas o los costos de la vivienda consumen más del porcentaje asignado, podría aumentar la tranquilidad financiera si los vuelve a alinear. Eso podría significar concentrarse en pagar la deuda o buscando vivienda menos costosa. Abordar uno o dos grandes gastos hace más por su presupuesto que cancelar un puñado de servicios de transmisión.

Busque refinanciamiento de la deuda

Con las tasas de interés en mínimos históricos, vea si puede refinanciar su deuda. deberias ser capaz de refinanciar sus préstamos estudiantiles o su hipoteca para obtener una tasa de interés más baja. Tenga en cuenta que, por lo general, solo debe refinanciar los préstamos privados para estudiantes, porque si refinancia los préstamos federales renunciará a opciones importantes, como el acceso a planes de pago basados ​​en los ingresos.

Pero, en general, pagar menos intereses hará que su deuda sea más asequible y liberará efectivo en su presupuesto. Tenga en cuenta que, por lo general, necesitará un ingreso estable y un puntaje crediticio saludable para calificar para las mejores tarifas.

Construye tu fondo de emergencia

Aumentar sus ahorros lo ayuda a cubrir un gasto inesperado, como la avería de su automóvil.

“La gente debe concentrarse en crear una red de seguridad, que es el fondo de emergencia”, dice Jovan Johnson, un planificador financiero certificado en Decatur, Georgia. Comience con una meta de $ 500 a $ 1,000, que es suficiente para aislarlo de las emergencias comunes, luego siga construyendo a largo plazo.

“Una regla general es de tres a seis meses de gastos no discrecionales, y me gusta incluir los gastos máximos de desembolso personal en el cuidado de la salud”, dice Johnson.

Quédese con ahorros de jubilación estables

El mercado de valores subirá, bajará y luego volverá a subir. Es mejor ser un inversor constante. Hacer contribuciones regulares a su IRA o 401 (k) cada mes o cada período de pago para suavizar las fluctuaciones en el costo de las inversiones.

Puede tomar más medidas para superar la volatilidad del mercado reequilibrando su 401 (k) u otras cuentas de jubilación e inversión, dice Daniel Granucci, un planificador financiero certificado en Sandy Hook, Connecticut.

“Al realizar un reequilibrio sistemático, históricamente se ha demostrado que minimiza el riesgo en tiempos de angustia y puede aumentar sus rendimientos a largo plazo”, dice Granucci.

Este artículo fue escrito por NerdWallet y publicado originalmente por The Associated Press.

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