Cómo disputar errores en su informe de crédito


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Hay varias razones obvias para dar un puntapié a su puntaje crediticio, y muy pocas razones por las que debe ignorarlo. Después de todo, necesitará un buen puntaje crediticio y un historial crediticio sólido si alguna vez planea comprar una casa o solicitar un préstamo para automóvil. Un puntaje de crédito malo puede incluso volver a molestarlo si desea alquilar un apartamento o solicitar ciertos trabajos.

Pero su puntuación no es el único detalle al que debe prestar atención. También es necesario vigilar su informe de crédito – el documento que enumera su historial crediticio formal, incluidas las cuentas que tiene abiertas, los saldos adeudados y los pagos que ha realizado.

Su informe y su puntuación están intrincadamente entrelazados. Si aparece mala información en su informe crediticio debido a fraude o declaración incorrecta, esto puede hacer que su puntaje crediticio caiga en picado fácilmente. Del mismo modo, un informe crediticio claro que solo contenga información verdadera (y positiva) puede ayudar a que su puntaje crediticio alcance mayores alturas.

Por eso, todos los años, debe obtener una copia gratuita de su informe crediticio de las tres agencias de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion. Afortunadamente, esta parte es fácil de lograr a través de AnnualCreditReport.com.

Cómo disputar la información de su informe crediticio

Una vez que tenga una copia de su informe de crédito de las tres agencias, querrá revisar todos los detalles para asegurarse de que sean correctos. La información incorrecta que puede notar en su informe puede incluir:

  • Errores relacionados con su nombre o información personal
  • Cuentas que ni siquiera son tuyas
  • Cuentas que pertenecen a alguien con un nombre similar al suyo
  • Cuentas cerradas que se notifican como abiertas
  • Pagos atrasados ​​informados incorrectamente
  • Cuentas enumeradas más de una vez
  • Saldos incorrectos en cuentas
  • Límites de crédito incorrectos en cuentas

Gracias a la Fair Credit Reporting Act (FCRA), tanto la oficina de crédito como quien les proporciona información son responsables de corregir la información errónea en su informe crediticio. Esto significa que, si un minorista o banco específico informa una cuenta que no es suya o un saldo incorrecto, tanto la agencia de crédito como el minorista o el banco deben trabajar juntos para hacer las cosas bien.

Si encuentra un error, estos son los pasos que debe seguir de inmediato:

Informar al buró de crédito con la información incorrecta del error.

El primer paso que debe tomar es informar a la agencia de informes crediticios de su error, teniendo en cuenta que es posible que no todas las agencias de informes crediticios tengan la misma información. Debe informarles sobre el error por escrito, teniendo especial cuidado de enumerar los detalles importantes sobre el error con la documentación adecuada. La Comisión Federal de Comercio (FTC) incluso ofrece una carta de muestra que puede utilizar si necesita ayuda.

Tenga en cuenta que las agencias de informes crediticios suelen tener 30 días para investigar su reclamo y deben comunicarse con usted con una respuesta. También están obligados a enviar la información que les envió al proveedor que compartió la información con ellos en primer lugar.

Informar a quien proporcionó la información del error

También querrá proporcionar a la empresa que informa la información incorrecta con copias de cualquier documentación que demuestre que se ha producido un error. Asegúrese de incluir todos los detalles necesarios para probar su reclamo junto con copias de la documentación que lo respalde. La FTC ofrece otra muestra de carta de disputa puede utilizar para esta instancia.

Esté atento a la actualización de su informe crediticio

En términos generales, las agencias de informes crediticios están obligadas a informarle por escrito sobre los resultados de su caso. También están obligados legalmente a darle otra copia gratuita de su informe de crédito si su disputa provocó un cambio permanente.

También tiene la opción de pedirle a la agencia de crédito que envíe avisos de cualquier corrección a cualquier persona que haya solicitado su informe de crédito en los últimos seis meses. Incluso puede hacer que se envíe una copia actualizada a cualquier persona que haya solicitado una versión modificada de su informe crediticio por motivos relacionados con el empleo.

Preocupándose por su crédito

Si bien los pasos anteriores pueden parecer tediosos, es crucial comprender el daño que puede causar la información incorrecta en su informe de crédito. Si tiene pagos atrasados ​​inexactos en su informe, por ejemplo, podría ver su puntaje de crédito caer en picado sin tener la culpa. Y si hay cuentas en su informe de crédito que ni siquiera son suyas, eso podría significar un problema mucho mayor, como el robo de identidad.

Afortunadamente, la pequeña cantidad de tiempo requerida para disputar un artículo en su informe de crédito realmente puede dar grandes frutos. Después de todo, cualquier información negativa que consigas borrar debería dejar de bajar tu puntuación de inmediato.

Sin embargo, también debe tener en cuenta que solo podrá eliminar la información falsa negativa de sus informes de crédito. Cualquier información dañina que sea verdadera deberá permanecer en su informe hasta que haya pasado el tiempo suficiente. En términos generales, la información y los informes negativos pueden permanecer en su informe de crédito hasta por siete años y la quiebra puede permanecer en su informe durante 10 años.

La línea de fondo

Los errores ocurren todo el tiempo y es posible que nunca se descubran si no los encuentra usted mismo. Además de estar al tanto de sus informes de crédito, puede ser útil registrarse en un servicio gratuito que le brinda actualizaciones sobre nuevas cuentas a su nombre o fluctuaciones en su puntaje de crédito. CreditKarma.com y CreditSesame.com son dos que ofrecen un servicio gratuito similar con estas características, por lo que vale la pena revisarlos.

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Si aparece mala información en su informe crediticio debido a fraude o declaración incorrecta, esto puede hacer que su puntaje crediticio caiga en picada.  Es por eso que tenemos los consejos para ayudarlo a disputar errores en su informe crediticio.  |  #finanzas personales #informe de crédito #gestión de la deuda



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