Cómo evitar ser sorprendido por 7 gastos desagradables


Mujer sorprendida
Andrei Korzhyts / Shutterstock.com

Es probable que se produzcan gastos inesperados. Los automóviles se descomponen, los techos tienen goteras y las tuberías defectuosas inundan las casas.

Una forma de estar preparado para tales sorpresas financieras es construir un fondo de emergencia que es lo suficientemente grande como para cubrir todos sus gastos de manutención durante meses, por si acaso. También debe protegerse comprando seguros de vivienda, de salud y de automóvil, entre otros productos financieros que citamos en “10 herramientas que necesita para la estabilidad financiera. “

A continuación se presentan algunos de los gastos más desagradables de la vida que pueden tomarlo desprevenido y más estrategias para afrontarlos.

1. Averías de automóviles

Hombre apoyado contra el coche con el capó abierto, haciendo una llamada.
pathdoc / Shutterstock.com

Las averías de vehículos son difíciles de anticipar. Algunos conductores compran un seguro contra averías mecánicas o garantías de reparación extendidas para mayor tranquilidad.

El seguro contra averías mecánicas es un seguro complementario que cubre reparaciones no relacionadas con accidentes.

Una garantía de automóvil extendida cubre las reparaciones después de que hayan expirado las garantías de fábrica. Los elementos que protegen tales garantías varían, pero normalmente excluyen el desgaste y el mantenimiento de rutina, como el reemplazo de neumáticos, notas Noticias de EE. UU. E informe mundial.

Algunas garantías están respaldadas por fabricantes de vehículos y otras están respaldadas por concesionarios de automóviles o compañías de garantía.

Stacy Johnson, fundadora de Money Talks News, sopesa los pros y los contras de las garantías de reparación extendidas en “Pregúntele a Stacy: ¿Debería comprar una garantía extendida para el automóvil?

2. Reparaciones costosas en el hogar

SpeedKingz / Shutterstock.com

Cualquiera que sea dueño de una casa sabe que hay muchos gastos inesperados. Una cocina inundada o un techo dañado fácilmente pueden generar miles de dólares en reparaciones.

Además de crear un fondo de emergencia, la mejor manera de hacer frente es tener una póliza de seguro para propietarios de viviendas.

Asegúrese de obtener cotizaciones de varios proveedores y compare los niveles de cobertura. Si no desea hacer la comparación de compras usted mismo, ahora hay empresas que se especializan en obtener cotizaciones para usted. Gabi y La cebra son ejemplos de tales servicios.

Sin embargo, las pólizas para propietarios de viviendas no cubren el desgaste normal o daños a sistemas eléctricos, plomería y electrodomésticos. Una forma de protegerse contra los gastos asociados con dicho desgaste es comprar una garantía de vivienda, que es como un contrato de servicio.

Puede obtener más información sobre los pros y los contras de este tipo de protección en “¿Necesita una garantía para el hogar? He aquí cómo decidir. “

3. Gastos funerarios

muerte
Oscar C. Williams / Shutterstock.com

El costo promedio nacional de un funeral con visualización y entierro es de $ 7,640, según el últimos datos de la Asociación Nacional de Directores de Funerarias. El precio promedio de un ataúd de metal solo es de $ 2500.

Puede limitar los costos funerarios si compra los precios más bajos y tenga cuidado con las prácticas comerciales depredadoras.

Los proveedores funerarios están obligados por ley a darle una declaración detallada del costo total del funeral que ha seleccionado. Esto debe incluir el costo de cumplir con los requisitos legales. Sin embargo, los servicios y productos opcionales pueden aumentar sus costos.

Para obtener más ideas, lea “11 formas de hacer que un funeral sea asequible pero no barato. “

4. Gastos médicos

costos de atención médica
Elnur / Shutterstock.com

El alto costo de la atención médica en Estados Unidos puede agotar rápidamente su cuenta bancaria.

Puedes intentar mantente bien haciendo ejercicio y comer alimentos saludables. Pero la mejor manera de protegerse de los costos médicos inesperados es tener un seguro médico.

Otra forma de reducir los precios es negociar con los proveedores de atención médica para obtener facturas reducidas.

El seguro médico catastrófico es otra opción, disponible para su compra a través de CuidadoDeSalud.gov o el mercado de seguros médicos de su estado. Estos planes catastróficos tienen primas mensuales bajas pero deducibles altos, la parte de los costos que debe pagar, dice Healthcare.gov. Para 2020, el deducible para todos los planes catastróficos es de $ 8,150. Los elegibles para estos planes incluyen:

  • Personas menores de 30
  • Personas de cualquier edad con una exención por dificultades económicas o una exención de asequibilidad (según el Mercado o el seguro basado en el trabajo que no sea asequible)

Los estadounidenses de bajos ingresos pueden calificar para Seguro de enfermedad, el programa de seguro médico administrado por los gobiernos estatal y federal para los ciudadanos más pobres.

Las personas de 65 años o más generalmente califican para Seguro médico del estado, el programa federal de seguro médico para personas mayores y algunas personas discapacitadas.

5. Automóviles totalizados

Un hombre hace una llamada telefónica después de un accidente automovilístico
Tom Wang / Shutterstock.com

Hacer que su compañía de seguros de automóvil declare que su automóvil dañado es una pérdida total puede desencadenar una crisis financiera si no recibe un pago lo suficientemente grande para comprar un vehículo de reemplazo.

Es común que los automóviles se consideren totalizados cuando el daño excede el valor de mercado del automóvil. Si su automóvil es un modelo más antiguo, es posible que tenga un valor de mercado bajo aunque funcione muy bien.

Si cree que su automóvil totalizado es lo suficientemente valioso como para justificar los costos de reparación, puede impugnar la decisión de su aseguradora de totalizar su vehículo. Una forma de hacerlo es demostrar que los automóviles como el suyo se venden por más de lo que su aseguradora cree que vale el suyo. Kelley Blue Book y la Asociación Nacional de Concesionarios de Automóviles publicar guías que puede utilizar para juzgar los valores de los coches.

Otra opción es quedarse con el auto totalizado y pagar las reparaciones usted mismo. Si desea el automóvil, generalmente su aseguradora le pagará el valor en efectivo del vehículo dañado, menos cualquier deducible requerido y la cantidad por la que podría haberse vendido a un depósito de salvamento. Dependerá de usted organizar las reparaciones.

6. Juicios judiciales

sebra / Shutterstock.com

Perder una demanda puede representar un serio golpe financiero si se determina que es legalmente responsable de los daños.

Para ayudar a evitar ese resultado, responda rápidamente cuando se haya presentado una demanda en su contra.

“No presentar una respuesta a tiempo a una [lawsuit] puede resultar en una sentencia en rebeldía presentada en su contra ”, abogado de Boston Christopher Earley dice Money Talks News.

Uno de sus primeros pasos debe ser contactar a un abogado. Asegúrese de comprender cómo le facturará.

El seguro de responsabilidad es una buena forma de protegerse del costo de una demanda. Cubrirá el costo de su defensa legal y pagará las sentencias en su contra, hasta los límites de la póliza.

Por ejemplo, la protección de responsabilidad generalmente se incluye en una póliza de seguro para propietarios de viviendas para cubrirlo en caso de que alguien se lesione en su propiedad. Si es dueño de una empresa, es posible que necesite una póliza separada para proteger su empresa de reclamaciones de responsabilidad.

7. Robos

Ladrón con palanca para abrir la ventana
Christian Delber / Shutterstock.com

Las víctimas de robo a menudo enfrentan costos serios cuando se trata de reemplazar artículos perdidos.

Una vez que haya instalado buenas cerraduras y un sistema de alarma, la mejor defensa es tener una póliza de seguro para su hogar o negocio que reemplace los artículos robados.

Si eliges un Valor Actual Efectivo (ACV), puede ahorrar dinero en comparación con un plan de protección de costos de reemplazo. Sin embargo, si ocurre una pérdida, pagará solo el valor de su propiedad en el momento del reclamo, es decir, después de la depreciación. Sin embargo, con una póliza de reemplazo, su aseguradora paga el costo total del reemplazo.

Las pólizas estándar para propietarios de viviendas generalmente limitan la cantidad que puede cobrar cuando una propiedad de alto valor es robada o dañada. Si tiene obras de arte, artículos de colección o joyas costosos, es posible que deba comprar una cláusula adicional de seguro, un acuerdo por escrito que aumenta sus beneficios para cubrir artículos costosos que su póliza no cubriría de otra manera.

Divulgación: la información que lee aquí es siempre objetiva. Sin embargo, a veces recibimos una compensación cuando hace clic en enlaces dentro de nuestras historias.



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