Cómo funcionan los préstamos personales: el dólar simple


Algunas personas se apresuran a descartar préstamos personales como una opción de financiación porque asocian este tipo de préstamos con la compra de un artículo importante. Pero los préstamos personales son sumamente adaptables; de hecho, el gato de todos los oficios. Se pueden utilizar para consolidar deudas, pagar facturas de emergencia, tomar unas merecidas vacaciones y mucho más.

Comprender cómo funciona un préstamo personal también puede ahorrarle dinero, ya que puede ser más barato que usar una tarjeta de crédito dependiendo de su situación.

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Consulte las tasas de sus préstamos personales

Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. Es rápido y fácil, y no afectará su puntaje crediticio.

¿Qué es un préstamo personal?

UNA préstamo personal es un contrato de préstamo en el que una institución financiera le presta dinero para un propósito específico. Tendrá que devolverlo, por supuesto, con intereses, durante un plazo acordado.

Los préstamos personales respaldados por una garantía se denominan préstamos garantizados. Si obtiene este tipo de préstamo y no paga, el prestamista puede incautar el activo garantizado para liquidar la deuda.

Los préstamos personales que no están respaldados por un activo se denominan préstamos sin garantía. Debido a que los prestamistas están expuestos a un mayor riesgo de perder dinero, tienden a cobrar tasas de interés más altas por este tipo de préstamos.

Los prestamistas tradicionales de préstamos personales incluyen bancos, cooperativas de crédito y empresas de financiación al consumo. En línea y prestamistas de igual a igual también han ganado popularidad en los últimos años.

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Cómo funciona un préstamo personal

Si bien los procesos de solicitud, aprobación y distribución de fondos pueden diferir entre los prestamistas, el quid de cómo funcionan los préstamos personales sigue siendo el mismo.

Una vez que se haya aprobado su solicitud de préstamo, los fondos se desembolsarán en su cuenta bancaria designada.

Sus reembolsos mensuales están determinados por la tasa de interés, la duración del préstamo y el tamaño del préstamo. En términos de tasa de interés, esta puede ser fija o variable, pero generalmente son fijas. Los plazos de los préstamos suelen oscilar entre 12 y 84 meses, mientras que el monto puede oscilar entre $ 1,000 y $ 100,000.

Sin embargo, tenga en cuenta que puede haber cargos adicionales como tarifa inicial, tarifas por pago atrasado, tarifa de solicitud y multas por pago anticipado.

Tasas de interés y APR

Dado que las tasas de interés y las APR reflejan el costo de pedir prestado, son consideraciones clave al evaluar un préstamo.

La tasa de interés se refiere al costo que pagará por pedir dinero prestado expresado como un porcentaje. En pocas palabras, si pide prestados $ 1,000 a una tasa de interés del 6%, tendrá que reembolsar el capital de $ 1,000 más $ 60 de interés.

Tasa de porcentaje anual, o APR, refleja la tasa de interés del préstamo, así como las tarifas y cargos asociados. Proporciona una imagen más precisa de cuánto cuesta el préstamo. Sin embargo, tenga en cuenta que las comparaciones de APR pueden no ser útiles si busca productos intrínsecamente diferentes, por ejemplo, un préstamo de tasa variable y un préstamo de tasa fija.

En un préstamo de tasa fija, la tasa de interés permanece igual durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, el interés se puede ajustar hacia arriba o hacia abajo en un préstamo de tasa variable.

Cada prestamista tendrá sus propios criterios para determinar la tasa de interés aplicable a un préstamo, pero muchos verán su puntaje crediticio, historial crediticio, el tamaño y regularidad de sus ingresos, estado laboral, niveles de activos y deudas, así como la cantidad de deuda que tiene en relación con el crédito disponible para usted (conocido como índice de utilización del crédito).

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Cómo solicitar un préstamo personal

  1. Comprenda sus necesidades de préstamos. Averigüe cuánto necesitará pedir prestado y cuánto puede pagar mensualmente. Esto le ayudará a elegir un plazo de préstamo. Considere si desea un préstamo a tasa fija o variable.
  2. Revise su informe crediticio. Asegúrese de corregir cualquier inexactitud.
  3. Tienda en linea. Comparar préstamos personales de diferentes prestamistas. Recuerde verificar las tarifas y multas. Si su crédito no es bueno, algunos prestamistas atienden específicamente a personas con mal crédito.
  4. Ordena el papeleo. Una vez que haya identificado posibles préstamos de interés, comience a recopilar documentos como su número de Seguro Social, información sobre el salario y el empleador y detalles de sus activos y deudas.
  5. Precalificación. Muchos prestamistas ofrecen precalificación utilizando un método de crédito blando para darle una idea de la tasa y los términos que podría esperar. Deberá responder algunas preguntas sencillas utilizando la documentación del paso cuatro.
  6. Haz una solicitud completa. Si los términos de precalificación son aceptables para usted, presente una solicitud completa para conocer los términos exactos de su préstamo.

Cuándo obtener un préstamo personal

Vale la pena considerar un préstamo personal si sabe cuánto necesita pedir prestado y necesita tiempo para pagarlo. Idealmente, debería tener una fuente de ingresos estable y sentirse seguro de que los pagos mensuales no afectarán su flujo de caja. Aunque los préstamos personales se pueden usar para casi cualquier cosa, son particularmente útiles en los siguientes escenarios.

  • Consolidación de la deuda. Potencialmente puedes consolidar deudas a una tasa de interés más baja para ahorrar en cargos por intereses.
  • Emergencias. Las reparaciones inesperadas del automóvil o las facturas médicas se pueden mitigar con un préstamo personal de emergencia.
  • Mejoras para el hogar. Dado que obtener un préstamo con garantía hipotecaria lo expone al riesgo de perder su propiedad si no paga, un préstamo personal es una opción más segura para proyectos de renovación.

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Cosas a considerar para obtener un préstamo personal

Aunque las APR iniciales para préstamos personales pueden parecer muy atractivas, las mejores tasas a menudo se reservan para personas con un crédito sólido. Si necesita mejorar su crédito, es probable que le ofrezcan una APR más alta.

Sin embargo, incluso si tu el crédito es excelente, todavía vale la pena explorar si existen alternativas más baratas. Por ejemplo, si puede calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una oferta de APR de introducción del 0% durante 18 meses, entonces el costo del préstamo podría ser tan pequeño como la tarifa de transferencia de saldo, siempre que pueda pagar el saldo antes del período de introducción. acabados.

Vale la pena tener en cuenta que los honorarios del prestamista pueden hacer que los préstamos personales sean más costosos que otros productos.

Consulte las tasas de sus préstamos personales

Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. Es rápido y fácil, y no afectará su puntaje crediticio.

¿Es un préstamo personal adecuado para usted?

¿Cómo puede saber si un préstamo personal es adecuado para usted?

Los préstamos personales pueden ser ideales si buscas una herramienta de financiación flexible para comprar o pagar algo para lo que no has ahorrado. También son excelentes si está buscando reducir los cargos por intereses sobre el aumento de la deuda de la tarjeta de crédito. Sin embargo, tendrá que realizar reembolsos regulares, por lo que son los más adecuados para alguien con ingresos estables.

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Si bien la flexibilidad de un préstamo personal significa que puede pedir prestado lo que necesita durante un plazo de préstamo con reembolsos asequibles, tenga en cuenta que los reembolsos mensuales más bajos dan como resultado un préstamo por un período más largo y, por lo tanto, pagando intereses más altos en general.

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo. Contáctenos en [email protected] con comentarios o preguntas.

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