Cómo generar riqueza de manera inteligente


Todos queremos ser ricos, sin embargo, nos han engañado para que creamos que la única forma de conseguirlo es a través de los ahorros. Le brindamos algunos consejos que le enseñan cómo generar riqueza que se extiende más allá de la cuenta de ahorros y entra en el ámbito de la inversión y el gasto consciente. Ah, ¿y mencionamos que todavía puedes tomar tu café de $ 3 al día?

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¿Recuerda a esos gurús de las finanzas de hace unos años (podemos decir incluso décadas) que le recomendaron que ahorrara el 10% de sus ingresos en cada período de pago? Un buen consejo, ¿verdad?

Bueno en realidad no.

Imagina que eres pintor y tienes que pintar una casa, por dentro y por fuera, pero solo tienes un pincel estándar. Llevará mucho tiempo y muchísima energía alcanzar ese objetivo.

Subamos la apuesta y digamos que la casa debe pintarse en dos días.

Si bien la premisa de ahorrar dinero es excelente, el problema es guardarlo todo en una cuenta de ahorros. No nos malinterprete, una cuenta de ahorros es importante si está buscando proteger su capital, por ejemplo, un fondo de emergencia o metas de ahorro a corto plazo.

Sin embargo … Nunca acumulará riqueza a este ritmo.

Como dice Ramit, “Una de las cosas más sorprendentes que la gente no se da cuenta sobre el dinero es que ahorrar no es suficiente” y “Lo que no se dan cuenta y lo que nadie te dice es que el dinero está perdiendo valor de manera invisible”.

Arreglemoslo, ¿de acuerdo?

Cómo generar riqueza en tres sencillos pasos

Si cree que necesita ganar más para generar riqueza, probablemente tenga razón (por cierto, podemos ayudarlo con eso enseñándole como pedir un aumento). Pero va mucho más allá de sus ganancias; también necesitas saber gastar bien. Comienza haciendo que su dinero trabaje para usted. Ramit tiene tres herramientas que hacen precisamente eso.

Paso 1: la escalera de las finanzas personales invirtiendo dinero para principiantes

¿Quién hubiera pensado que aumentar su cuenta de ahorros hasta el día de su jubilación no era suficiente? Resulta que los bancos solo usan sus ahorros para financiar sus préstamos. No le van a pagar una tasa de interés que supere la inflación, porque no ganarán dinero. Es bueno para emergencias y ahorros a corto plazo. Eso es todo.

Por lo demás, necesitas una estrategia de inversión. Como inversor principiante, Ramit’s Escalera de las finanzas personales puede proporcionar información valiosa para aprovechar al máximo su dinero.

Peldaño 1: Su 401 (k) Su salario puede ser uno de sus mayores activos de inversión si se usa correctamente. Esto es especialmente cierto para aquellos que tienen empleadores que igualan las contribuciones. Desea asegurarse de maximizar esa coincidencia porque literalmente están financiando su jubilación al ritmo que usted lo hace. Entonces, si coinciden hasta el 4.5%, querrá llevar sus contribuciones hasta al menos el 4.5%. Es así de simple.

Paso 2: deshacerse de las deudas En realidad. No necesitas aferrarte a las deudas como si fuera el abrigo deportivo favorito del año pasado. Claro, hay casos en los que la deuda ayuda, como comprar una casa o financiar una startup. Pero luego, cuando esté listo, ¡debes salir directamente de Dodge! Adquiera el hábito de compensar la deuda de su tarjeta de crédito todos los meses. ¿Imagina todas las inversiones que puedes hacer cuando no tienes pagos del automóvil o préstamos personales y para estudiantes?

Escalón 3: Roth IRA Y estamos de vuelta en la jubilación. ¡Sí, en serio! ¿Sabes lo rápido que llegas a la edad de jubilación? Quiere asegurarse de que está haciendo todo lo posible para maximice sus ahorros para la jubilación. Las cuentas IRA Roth tienen ciertas ventajas fiscales que no se pueden ignorar. Hay restricciones de ingresos (hasta $ 140,000) y contribuciones máximas (entre $ 700 y $ 7,000) que deben tenerse en cuenta. Programe una reunión con un asesor financiero de confianza para analizar sus objetivos financieros y obtener un asesoramiento sólido sobre inversiones.

Peldaño 4: Maximice su 401 (k) Sí. Seguimos hablando de jubilación. ¡Y merece la pena! Maximice las contribuciones permitidas para su 401 (k) de acuerdo con su edad y las contribuciones actuales de Roth IRA. Sin embargo, asegúrese de ceñirse a esos límites, ya que el IRS puede imponerle una multa de contribución excesiva del 6%. Apesta pero es verdad.

Peldaño 5: Otras inversiones ¡Bien hecho jugador 1! Ha llegado al final de la línea de contribuciones para la jubilación y finalmente está lo suficientemente alto como para ver otros tipos de inversiones, como invertir en el mercado de valores o fondos mutuos. Esta también es una oportunidad para pagar una deuda adicional para reducir esos números o para invertir en su mejor vida rica. Esto podría ser más educación o estudios, inscribirse con un entrenador personal, o diablos, ahorrar para ese año sabático en la India.

Paso 2: Automatizar sus finanzas

Si vivió en los noventa e incluso a principios de los 2000, recordará la naturaleza tediosa de los pagos. Sobres que se perdieron en el correo, fraude de cheques e incluso ausentarse del trabajo para realizar un pago urgente. Si no tenía una chequera genial con su propia carpeta, tenía que pasar al banco y desafiar la cola para obtener dinero en efectivo.

Pero ya no es así, entonces, ¿por qué todavía se toma un día de administración para ordenar sus pagos y transferencias? ¡Es el siglo XXI, gente! Ahora tenemos Internet y pagos seguros. Sin embargo, lo mejor de todo son los pagos automatizados.

Puede automatizar cualquier cosa, desde pagos de facturas hasta ahorros. Simplemente configúrelo en sus cuentas corrientes, ya sea mediante débitos directos o instrucciones de pago.

Las inversiones son igualmente fáciles de automatizar, ya sea que esté optando por fondos indexados, fondos mutuos, ETF, forex, cualquiera que sea su cartera de inversiones. Los asesores de Robo hacen todo el trabajo duro, como la asignación de activos, solo asegúrese de invertir diligentemente todos los meses. ¡La mejor parte es que puede comenzar desde tan solo $ 1!

Con esta simple transición, ese día de administración se convierte en un día personal. Vaya al spa o haga una excursión de un día a un pueblo cercano. Nunca más pierda el tiempo en transferencias y pagos manuales.

Paso 3: Concéntrese en las grandes ganancias: céntrese en las preguntas de $ 30,000, no en las de $ 3

A quien le importa. Puede sonar apático, pero debería ser tu opción predeterminada cuando te encuentres con esos “Necesito reducir mi blanco plano de $ 3 al día de Starbucks. ¿Por qué? Porque no importa. Claro, tal vez si ahorra esos $ 3 todos los días durante los próximos 50 años, es posible que pueda pagar un VW GTI. Solo asegúrese de guardar esos $ 3 en una cuenta que se mantenga al día con la inflación. ¿Pero 50 años sin café?

En su lugar, aproveche esa destreza de ahorro y concéntrese en artículos caros. Por ejemplo, trabaje para mejorar su calificación crediticia para poder solicitar mejores tasas de interés en su hipoteca y otros productos financieros.

Por ejemplo, si tiene una hipoteca de $ 250,000 a una APR del 4.5% durante un plazo de 15 años, está considerando pagar una cuota de $ 1912.48 por mes y un interés total de alrededor de $ 94,246.98. Ahora, baje esa tasa al 3.5% y verá una cuota mensual de $ 1787.21 y un interés total de $ 71,697.14. ¡Eso le ahorra alrededor de $ 22,500! Vale la pena, Haz la llamada.

Es mas simple de lo que piensas

Cuando piensa en crear riqueza, son los pequeños cambios incrementales durante un período de tiempo los que le darán los números. Esperar para ganar a lo grande en la pista o esperar el bono de registro del siglo no es una gran estrategia.

La creación de riqueza es un juego a largo plazo que requiere disciplina y la capacidad de priorizar sus gastos. Con una planificación financiera adecuada, podrá ahorrar e invertir intencionalmente.

A través de Ramit’s Técnica de gasto consciente, tendrá los medios para priorizar sus gastos que no solo lo ayudarán a generar riqueza, sino que también lo ayudarán a hacer crecer su mejor vida rica en este momento. El objetivo no es solo comenzar a vivir cuando se jubile, sino que definitivamente ayuda tener un saldo bancario saludable cuando esté listo para el apretón de manos dorado.

La técnica le permite abordar:

  • Costos fijos como su alojamiento.
  • Inversiones importantes como las que comentamos hace unos párrafos
  • Metas de ahorro para artículos caros como el pago inicial de la vivienda o una boda
  • Gasto libre de culpa, en otras palabras, su ¡Oh sí! Presupuesto

La conclusión es la siguiente. Ya sea que trabajes duro por tu dinero o no, no querrás esperar hasta que seas demasiado mayor para disfrutar de la vida. Al mismo tiempo, desea crear espacio para generar riqueza. Necesitamos ser fiscalmente responsables, ¿verdad? Pero eso no significa que debamos renunciar a las cosas que amamos.

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