Cómo obtener un préstamo de construcción de la FHA


Ya sea que esté construyendo su propia casa o comprando una casa para reparaciones que requiera una cantidad significativa de trabajo, los costos y el estrés de solicitar un préstamo de construcción y un préstamo hipotecario permanente pueden ser abrumadores.

Sin embargo, hay una manera de financiar situaciones como estas sin tener que pedir varios préstamos. Un préstamo de construcción de la FHA puede ayudarlo a financiar la casa de sus sueños o destripar la cocina, mejorar los baños y apuntalar los cimientos de su casa de reparaciones.

Pero si bien este tipo de préstamos son una excelente manera de resolver problemas de financiamiento cuando está construyendo o comprando una casa que necesita reparación, no serán los adecuados para todos los compradores. Debe saber en qué se está metiendo con los préstamos para la construcción de la FHA antes de firmar en la línea de puntos.

¿Qué es un préstamo de construcción de la FHA?

Los préstamos para construcción de la FHA están diseñados para que pueda convertir los costos de construir una casa o renovarla en un solo producto de préstamo hipotecario. ¿Aun mejor? Los préstamos para construcción de la FHA vienen con requisitos de crédito más bajos, lo que hace que calificar para ellos sea una tarea más fácil.

Estos préstamos también requieren menos dinero por adelantado. Como todos los préstamos de la FHA, los préstamos de construcción de la FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda y requieren un pago inicial de solo el 3.5% del precio de compra final más el costo de sus renovaciones o costos de construcción.

Digamos que está comprando una casa reparadora por $ 150,000 y espera gastar $ 40,000 en costos de construcción por un costo total de $ 190,000. Con un pago inicial de solo 3.5%, solo necesitaría aportar $ 6,650.

Cuando esté construyendo una casa nueva, puede utilizar un préstamo de construcción de la FHA para cubrir los costos de comprar un lote y los costos de construcción relacionados con la construcción de su residencia, todo en un solo préstamo.

Si está comprando una casa existente que desea renovar, un préstamo de construcción de la FHA cubrirá los costos de comprar la casa y renovarla, nuevamente todo en un solo préstamo.

Tipos de préstamos para la construcción de la FHA

Hay dos tipos principales de préstamos para la construcción de la FHA: préstamos de construcción a permanente y préstamos para la construcción asegurados por la FHA.

Puede solicitar un préstamo FHA de construcción a permanente cuando construya una casa nueva. Estos préstamos son una combinación de un préstamo de construcción a corto plazo y un préstamo de la FHA a largo plazo. El préstamo de construcción a permanente elimina la necesidad de dos cierres. Esto le ahorra tiempo y dinero. No tendrá que pagar dos conjuntos de costos de cierre y tampoco tendrá que solicitar dos préstamos diferentes.

Cuando cierre por primera vez uno de estos préstamos FHA con un prestamista, actuará como un préstamo de construcción temporal. Sus contratistas tomarán retiros, que son pagos periódicos, de este préstamo de construcción mientras construyen su casa. Su préstamo de construcción cubrirá estos pagos hasta que se construya su casa.

Una vez que se construye la casa, el préstamo se convierte en una hipoteca estándar de la FHA, generalmente con un plazo de 15 o 30 años. Luego, realiza pagos mensuales regulares, con intereses, a su prestamista hipotecario para liquidar este préstamo.

El segundo tipo de préstamo de construcción asegurado por la FHA, el préstamo de rehabilitación FHA 203 (k), lo utilizan los prestatarios que desean comprar una casa que necesita reparaciones costosas. Digamos que la casa que está comprando cuesta $ 150,000 pero requiere $ 40,000 en reparaciones. Tomaría un préstamo hipotecario único que cubriría el costo de comprar la casa y renovarla.

La cantidad que saque depende de su pago inicial. Supongamos que deposita $ 10,000 por la casa anterior, que es más del 3.5% que debe pagar. Luego pediría prestados $ 180,000, que se desglosan en $ 140,000 para la compra de la casa (menos el pago inicial de $ 10,000) más $ 40,000 para las renovaciones.

Hay dos tipos de préstamos FHA 203 (k). Los préstamos limitados 203 (k) están diseñados para proyectos de remodelación que cuestan $ 35,000 o menos. El préstamo estándar 203 (k) es para renovaciones que cuestan más que eso. Puede utilizar los ingresos de estos préstamos para cubrir cualquier proyecto de renovación.

Cómo obtener un préstamo de construcción de la FHA

Trabajará con un prestamista privado para solicitar cualquier tipo de préstamo de construcción de la FHA. La FHA asegura los préstamos, pero no los origina. Afortunadamente, la mayoría de los prestamistas hipotecarios ofrecerán préstamos para la construcción de la FHA.

Los prestamistas verificarán su puntaje de crédito, niveles de deuda y estado laboral antes de aprobarlo para un préstamo de construcción de la FHA. Necesitará un puntaje de crédito FICO mínimo de 580 para calificar para un préstamo de construcción FHA con un pago inicial del 3.5%. Necesitará un puntaje de crédito mínimo de 500 para calificar para uno de estos préstamos con un pago inicial del 10%.

Los prestamistas también querrán verificar sus ingresos antes de aprobarlo para uno de estos préstamos. Deberá proporcionarles copias de sus talones de cheques de pago, formularios W-2, declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios más recientes.

Hay algunos pasos adicionales con los préstamos de construcción de la FHA. Si está obteniendo un préstamo FHA 203 (k), deberá trabajar con un contratista aprobado para calcular los costos de sus renovaciones antes de solicitar el préstamo.

Con un préstamo de construcción a permanente de la FHA, también deberá trabajar con un contratista o constructor con licencia y proporcionar estimaciones de cuánto costará construir su casa. Su prestamista deberá aprobar a su contratista y sus planos de construcción.

Beneficios de un préstamo de construcción de la FHA

Un préstamo para construcción de la FHA es una buena opción si está buscando un pago inicial más bajo. Si su puntaje de crédito es de al menos 580, no es un puntaje particularmente difícil de lograr, solo necesitará un pago inicial del 3.5%. Eso hace que sea más fácil conseguir el efectivo para cerrar su préstamo.

Los préstamos para la construcción de la FHA también se han simplificado. No tendrá que solicitar dos préstamos, uno para un préstamo de construcción y otro para una hipoteca tradicional, si está construyendo su propia casa.

Si está renovando una casa, un préstamo FHA 203 (k) hace que sea mucho más fácil obtener los dólares necesarios para desmantelar o rehabilitar una casa vieja. Esto le permite comprar una casa de reparaciones menos costosa en un vecindario que de otra manera podría estar fuera de su rango de precios.

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