Cómo obtener un seguro de vida con poco crédito


Si alguna vez ha comprado una póliza de seguro de vivienda, inquilino o automóvil, sabe que las compañías de seguros miran su puntaje de crédito para determinar su tasa. Cuanto menor sea su puntaje crediticio, mayor será su tasa. Cuando se trata de seguro de vida, los puntajes de crédito no tienen tanto impacto en su prima. Es posible obtener un seguro de vida con mal crédito. En este artículo, explicaremos cómo obtener un seguro de vida por mal crédito y cómo encontrar un póliza de seguro de vida barata que se ajuste a su presupuesto.

¿Puedo obtener un seguro de vida con poco crédito?

Tener un puntaje crediticio bajo puede afectarlo de muchas maneras. Afortunadamente, su capacidad para obtener un seguro de vida no es uno de ellos. Es posible obtener una póliza de seguro de vida con un puntaje crediticio bajo, que generalmente está entre 300 y 579, según Experian.

Ya sea que desee una póliza de seguro de vida a término, una póliza de seguro de vida completa o un seguro de gastos finales, su puntaje crediticio solo juega un papel pequeño en su tasa. Cuando solicita un seguro de vida, lo que más importa es su salud actual y sus antecedentes familiares de enfermedad.

[ Read: Whole, Universal, and Term Life Insurance: What’s the Difference? ]

¿Cuánto afecta mi crédito a la prima de mi seguro de vida?

Su puntaje de crédito tiene un impacto mínimo en la prima de su seguro de vida. Si tiene un puntaje crediticio bajo, podría obtener una tasa ligeramente más alta que alguien con un puntaje crediticio excelente. A diferencia de otros tipos de seguros, no es un factor importante. Las compañías de seguros de vida le dan más importancia a su edad, salud en general y estilo de vida al calcular su prima.

Sin embargo, las compañías de seguros de vida sí miran su puntaje crediticio cuando solicita cobertura. No miran su puntaje numérico, sino las discrepancias que muestra su informe crediticio. Específicamente, las compañías de seguros quieren saber si se declaró en bancarrota en los últimos años, lo que se refleja en su informe crediticio.

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Si tiene una quiebra en su registro, puede hacer que sea más difícil obtener la aprobación para la cobertura del seguro de vida y definitivamente aumentará su tasa. Las personas que se han declarado en quiebra en el pasado se consideran de alto riesgo, por lo que pagan más por el seguro. La mayoría de las compañías de seguros consideran que la quiebra es reciente si ocurrió dentro de los últimos 10 años.

¿Por qué las compañías de seguros se preocupan por mi crédito?

Las compañías de seguros se preocupan por su puntaje crediticio porque quieren saber cuánto riesgo representa para ellas. En pocas palabras, las compañías de seguros creen que las personas que tienen un puntaje crediticio bajo tienen más probabilidades de comportarse de manera irresponsable, lo que podría generar una mayor probabilidad de reclamos.

Cuando presenta un reclamo, la compañía de seguros tiene que pagarle una cierta cantidad de dinero, y generalmente es un costo considerable. Verificar su puntaje de crédito es una forma de que la compañía de seguros obtenga más información sobre su riesgo personal de presentar un reclamo. La compañía podría decidir cobrarle una prima más alta para compensar el costo de un posible reclamo futuro si tiene mal crédito.

¿La solicitud de un seguro de vida afectará mi crédito?

No, solicitar un seguro de vida no tendrá ningún impacto en su puntaje crediticio. Cuando las compañías de seguros de vida verifican su informe crediticio, se considera un tirón suave, lo que significa que no tendrá ningún efecto en su crédito.

La única vez que su puntaje de crédito se ve afectado por una verificación de crédito es cuando una organización realiza una investigación difícil o una investigación difícil. Cuando solicita un préstamo, por ejemplo, la mayoría de los prestamistas ejecutar un tirón de crédito duro porque necesitan obtener su archivo crediticio completo de las agencias de informes crediticios. Las consultas difíciles generalmente permanecen en su informe crediticio durante dos años, pero solo afectan su puntaje crediticio real durante varios meses.

¿Hay algún proveedor de seguros de vida que no revise mi crédito?

No hay proveedores de seguros de vida que digan explícitamente que no miran las puntuaciones de crédito. Sin embargo, tener un crédito deficiente no debería impedirle obtener una póliza de seguro de vida.

En lugar de buscar el mejor seguro de vida por su cuenta, considere trabajar con un agente de seguros independiente que venda pólizas de más de una compañía. Cuando contrata a un agente, puede comparar varias pólizas de seguro de vida, obtener ayuda con sus solicitudes y aumentar sus posibilidades de encontrar un proveedor de seguros que lo acepte.

Si se declaró en bancarrota en los últimos 10 años, asegúrese de informar al agente de antemano. Pueden recomendar algunas empresas que normalmente aceptan solicitantes que tienen un historial de quiebras o mal crédito. También pueden brindarle algunos consejos para mejorar sus posibilidades de obtener aprobación para la cobertura.

¿Cómo puedo obtener un seguro de vida económico?

Si está buscando un seguro de vida económico, mejorar su puntaje crediticio es una forma de obtener una tasa más baja. A continuación, se ofrecen algunos consejos para aumentar su puntaje crediticio rápidamente:

  • Pague sus facturas en su totalidad antes de la fecha de vencimiento.
  • Trabaje para liquidar tarjetas de crédito y otras deudas.
  • Consolide la deuda con intereses altos y mueva el saldo a una cuenta con intereses más bajos.
  • Use su tarjeta de crédito con regularidad y pague cada mes.
  • Abra cuentas nuevas únicamente cuando sea necesario.
  • Revise su informe de crédito para detectar inexactitudes.

[ Read: Five Perks of Having Good Credit ]

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo. Contáctenos a [email protected] con comentarios o preguntas.

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