Cómo tomar mejores decisiones financieras


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Una decisión financiera clave que la gente lucha por tomar es cómo asignar los ahorros para múltiples objetivos financieros. ¿Ahorra para varios objetivos al mismo tiempo o los financia uno por uno en una serie de pasos? Básicamente, hay dos formas de abordar el establecimiento de metas financieras:

Al mismo tiempo: Ahorrar para dos o más metas financieras al mismo tiempo.

Secuencialmente: Ahorrar para un objetivo financiero a la vez en una serie de pasos.

Cada método tiene sus pros y sus contras. A continuación, le indicamos cómo decidir qué método es mejor para usted.

Fijación secuencial de objetivos

Pros

Puede concentrarse intensamente en un objetivo a la vez y sentir una sensación de finalización cuando se logra cada objetivo. También es más sencillo configurar y administrar los ahorros de un solo objetivo que los planes para múltiples objetivos. Solo necesita configurar y administrar una cuenta.

Contras

El interés compuesto no es retroactivo. Si se tarda hasta una década en alcanzar las metas de ahorro a largo plazo (por ejemplo, financiar un plan de ahorro para la jubilación), es hora de que no se generen intereses.

Fijación simultánea de objetivos

Pros

El interés compuesto no se retrasa en los ahorros para las metas que vienen más adelante en la vida. Cuanto antes se reserve el dinero, más tiempo podrá crecer. Basado en el Regla del 72, puede duplicar una suma de dinero en nueve años con un rendimiento promedio del 8 por ciento. Los primeros años de ahorro hacia metas a largo plazo son los más poderosos.

Contras

Financiar múltiples objetivos financieros es más complejo que realizar una sola tarea. Los ingresos deben asignarse por separado para cada objetivo y, a menudo, colocarse en diferentes cuentas. Además, probablemente llevará más tiempo completar cualquier objetivo porque los ahorros se están colocando en varias ubicaciones.

Resultados de la investigación

Trabajando con Wise Bread para reclutar encuestados, llevé a cabo una estudio de las decisiones de establecimiento de metas financieras con cuatro colegas que se publicó recientemente en el Revista de finanzas personales. El público objetivo eran adultos jóvenes con un 69 por ciento de la muestra menor de 45 años. Se exploraron cuatro decisiones financieras clave: metas financieras, propiedad de vivienda, planificación de la jubilación y préstamos estudiantiles.

Los resultados indicaron que muchos de los encuestados estaban secuenciando las prioridades financieras, en lugar de financiarlas simultáneamente, y retrasando la propiedad de vivienda y los ahorros para la jubilación. Frases de tres palabras como “una vez que tenga …”, “después de que [action], ”Y“ tan pronto como… ”, se señalaron con frecuencia, lo que indica una vacilación para financiar ciertas metas financieras hasta lograr otras.

Los tres principales objetivos financieros informados por 1,538 encuestados fueron ahorrar para algo, comprar algo y reducir la deuda. Aproximadamente un tercio (32 por ciento) de la muestra tenía saldos pendientes de préstamos estudiantiles en el momento de la recopilación de datos y la deuda de préstamos estudiantiles tuvo un impacto importante en las decisiones financieras de los encuestados. Aproximadamente tres cuartas partes de la muestra dijeron que la deuda por préstamos afectó tanto a las opciones de vivienda como a los ahorros para la jubilación.

Pasos procesables

Con base en los hallazgos del estudio mencionado anteriormente, aquí hay cinco formas de tomar mejores decisiones financieras.

1. Considere la planificación financiera simultánea

Reconsidere la práctica de completar las metas financieras una a la vez. El establecimiento simultáneo de objetivos maximizará el asombroso poder del interés compuesto y evitará que el resultado de la encuesta que se informa con frecuencia de tener la fecha de finalización de un objetivo determine la fecha de inicio para ahorrar para otros.

2. Incrementar las acciones financieras positivas

Haga más de cualquier cosa positiva que ya esté haciendo para mejorar sus finanzas personales. Por ejemplo, si está ahorrando el 3 por ciento de sus ingresos en un SEP-IRA (si trabaja por cuenta propia) o en un plan de ahorro para la jubilación del empleador 401 (k) o 403 (b), decida aumentar los ahorros al 4 por ciento o al 5 por ciento.

3. Disminuir los hábitos financieros negativos

Decida detener (o al menos reducir) las acciones costosas que son contraproducentes para generar seguridad financiera. Todos tienen sus propios culpables. Los criterios clave que deben tenerse en cuenta son los posibles ahorros de costos, los impactos en la salud y el disfrute personal.

4. Ahorre algo para la jubilación

Casi el 40 por ciento de los encuestados no estaban ahorrando nada para la jubilación, lo cual es aleccionador. Las acciones que las personas toman (o no toman) hoy afectan a su yo futuro. Alguna ahorrar es mejor que no ahorrar e incluso cantidades modestas como $ 100 al mes se acumulan con el tiempo.

5. Realice algunos cálculos financieros

Utilice una calculadora en línea para establecer metas financieras y hacer planes para lograrlas. La planificación aumenta el sentido de control de las personas sobre sus finanzas y la motivación para ahorrar. Hay herramientas útiles disponibles en FINRA y Habilidades prácticas de dinero.

¿Cuál es la mejor manera de ahorrar dinero para objetivos financieros? Depende. Al final, lo más importante es que estás tomando medidas positivas. Sopese los pros y los contras de las estrategias de establecimiento de objetivos simultáneos y secuenciales y las preferencias personales, y siga una estrategia de ahorro regular que funcione para usted. ¡Cada pequeño paso importa!

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¿Quiere saber cómo asignar ahorros para sus objetivos financieros?  ¡Tenemos los consejos sobre cómo tomar decisiones financieras para que pueda confiar en sus finanzas personales!  |  # cuestiones de dinero # finanzas personales # consejos de dinero



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