Comprensión de las cartas de liquidación de deudas


Si no puede pagar una gran cantidad de deuda, es posible que le interese obtener más información sobre la liquidación de deudas. La liquidación de deudas funciona para negocia con tus acreedores para perdonar todo o parte de tu deuda. A lo largo de este proceso, la comunicación se suele realizar mediante cartas escritas. Las cartas escritas funcionan mejor para transmitir los términos claros y detallados que tiene para su acreedor.

Una carta de liquidación de deudas es una propuesta por escrito para que ofrezca una cantidad específica de dinero a cambio del perdón de su deuda. Estas cartas explican por qué no puede pagar la deuda, cuánto está dispuesto a pagar ahora y qué le gustaría de los acreedores a cambio. Trabajando a través de la propuesta, ambas partes determinan los términos y acuerdos del canje de liquidación de deuda.

¿Qué es la liquidación de deudas?

La liquidación de deudas es el proceso meticuloso de negociar los términos con sus acreedores, con la esperanza de que le perdonen una parte de su deuda. Aquellos que buscan liquidación de deudas generalmente lo hacen porque no pueden pagar todas las deudas que han acumulado. En cambio, ofrecen una parte decente de la deuda adeuda por adelantado a cambio de que la cuenta se cierre por completo.

Los siguientes son los pasos clave para llegar a un acuerdo de deuda:

  1. Decide si quieres trabajar por su cuenta o contratar profesionales de liquidación de deudas. Los profesionales pueden ser de gran ayuda, pero a veces sus tarifas pueden resultar bastante caras.
  2. Ahorre la cantidad de dinero que está proponiendo incluso antes de empezar. Si el acreedor acepta su propuesta, deberá pagar el monto acordado dentro de un plazo específico.
  3. Escriba una carta de liquidación de deudas a su acreedor. Explique su situación actual y cuánto puede pagar. Además, bríndeles una descripción clara de lo que espera a cambio, como la eliminación de los pagos atrasados ​​o la cuenta que se muestra como pagada en su totalidad en su informe.
  4. Solicite una confirmación por escrito después de llegar a un acuerdo. Solicite esto antes de enviar los pagost, ya que actúa como una capa adicional de cobertura de responsabilidad en el futuro.
  5. Envíe su pago. Manténgase en contacto con sus acreedores hasta que se cumplan todos los términos y acuerdos.

¿Qué es la liquidación de deudas?

Qué considerar antes de enviar una carta de liquidación de deudas

Enviar una carta de liquidación de deudas tiene el potencial de hacer tanto daño como bien. La medida en que se ve afectado depende de su situación actual. Algunas personas pueden pensar que los beneficios no superan los aspectos negativos al liquidar deudas. Otros pueden estar limitados cuando se trata de otras opciones y están más dispuestos a correr el riesgo.

Ventajas de escribir una carta de liquidación de deudas

Enviar una carta de liquidación de deudas puede ser beneficioso si se encuentra en dificultades financieras. Muchas personas que no pueden pagar sus deudas terminan declarándose en quiebra. Si bien la conciliación nunca es una garantía, puede colocarlo en una mejor posición financiera. Si se acepta la solicitud, los montos de liquidación de deudas generalmente se liquidan 50 a 80 por ciento del saldo total. Comunicarse con sus acreedores y abordar el problema también puede aliviar parte del estrés que siente al pagar su deuda.

Contras de escribir una carta de liquidación de deudas

Como se mencionó, la liquidación de deudas nunca es una garantía. Si no se llega a un acuerdo, es posible que termine debiendo más de lo que originalmente debió debido a pagos atrasados ​​y cargos por demora. Si contrata profesionales, es posible que les deba varios honorarios y pagos.

La liquidación de deudas a menudo puede parecer una mala decisión financiera y puede afectar negativamente la salud de su crédito. Los pagos atrasados ​​en la cuenta aún pueden aparecer en su informe, incluso si estaba negociando su liquidación durante ese tiempo. También existe la posibilidad de que su cuenta aparezca como liquidación de deudas en su informe crediticio. Esto puede hacer que otros acreedores lo vean como un candidato poco confiable en el futuro.

Pros y contras de redactar una carta de liquidación de deudas

Cómo escribir una carta de propuesta de liquidación de deuda

Al escribir una carta de liquidación de deudas, es importante ser explícito y detallado. Trate la carta como un contrato entre usted y su acreedor. Incluya su información personal y número de cuenta para una fácil identificación. Deberá describir la cantidad que puede pagar y lo que espera a cambio. Si desea proponer una buena oferta de liquidación, considere ofrecer alrededor del 30 por ciento de lo que debe. Esto puede establecer la línea de base para las negociaciones que presentará su acreedor.

Para que se apruebe su propuesta, los acreedores deben creer que realmente no puede pagar lo que debe. Es por eso que explicar la razón por la que no puede pagar su deuda puede beneficiarlo. Las dificultades financieras pueden incluir lesiones graves, pérdida inesperada de trabajo y desastres ambientales. Dependiendo de sus dificultades, los acreedores pueden solicitar pruebas documentadas. Por ejemplo, una lesión grave puede necesitar una prueba de un médico.

A continuación se muestra una plantilla para guiarlo al escribir su carta:

[First & last name]
[Home or mailing address]
[Telephone number]

[Current date]

[Account number of which you’re looking to settle]

[Creditor or organization name]
[Creditor’s address]

Querido señor, señora,

Estoy escribiendo esta carta con respecto al monto de la deuda en el número de cuenta indicado anteriormente. Como resultado de dificultades económicas, no puedo devolver el monto total. [Here, take the time to explain your hardship so the creditor has a better picture of what’s going on].

Me gustaría proponer una oferta para saldar esta deuda por [$ how much you will pay] como liquidación final. A cambio, pido [what you expect in return; ex: removing late payments on your credit report]. También me gustaría estar libre de cualquier responsabilidad asociada con la deuda de esta cuenta. Espero que esto aparezca en mi informe indicando que la cuenta ahora está pagada en su totalidad.

Si está dispuesto a aceptar esta oferta, envíeme un acuerdo firmado y escrito. Una vez que reciba esto, pagaré la cantidad acordada dentro de [number of days they can expect your payment]. Por favor avísame por [a specified deadline].

Sinceramente,

[Your Signature]

[Printed Name]

Qué esbozar en su carta de liquidación de deudas

Qué esperar después de enviar su carta

Después de enviar su carta, es posible que esté ansioso por ver si su acreedor aprueba o rechaza la solicitud. Por esta razón, incluir una fecha de respuesta en su carta ayudará a sus posibilidades de una respuesta rápida. Mientras espera, asegúrese de tener la cantidad acordada de dinero ahorrada y lista para usar si aceptan su oferta. También puede ser una buena idea solicitar la confirmación de que han recibido su pago.

Es posible que desee verificar y asegurarse de que los cambios apropiados aparezcan en su informe de crédito y en su cuenta. La liquidación de deudas puede aliviar su deuda, pero también puede afectar negativamente su salud financiera. La liquidación de deudas generalmente se refleja en su informe durante algún tiempo. Ver esto puede hacer que parezca riesgoso para los futuros prestamistas.

La liquidación de deudas puede valer la pena si se encuentra luchando debido a una dificultad. Al escribir una carta, recuerde que es muy importante tener cuidado con sus palabras. Una carta de liquidación de deudas bien pensada puede marcar la diferencia cuando se trata de responsabilidad. Esto ayuda a garantizar que ambas partes cumplan con su parte del acuerdo.

Dado que puede afectar negativamente su puntaje crediticio, es posible que se sienta nervioso por saldar su deuda. Puede temer que los acreedores piensen que es un mal candidato para futuras solicitudes financieras. Tenga en cuenta que todavía quedan muchos tarjeta de crédito y opciones de préstamo para las personas que están trabajando para reconstruir su crédito.



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