Consejos para administrar el dinero: te enseñaré a ser rico


Realidad: Sus creencias sobre el dinero (no su cheque de pago) determinan si acumulará riqueza o no. Eso es porque, para algunos, no existe una cantidad de dinero en el mundo que sea suficiente para alentarlos a ahorrar o invertir.

Lo que piensa sobre el dinero determina en última instancia cómo lo usa o, si vamos a ser honestos, cómo lo usa a usted. Se aprenden habilidades para administrar el dinero. O aprende de su entorno o lo aprende a través de un plan de administración de dinero consciente.

Asiente con la cabeza si esto te suena familiar: sabes que ganas bien, pero parece que no puedes juntar unos pocos dólares para abrir una cuenta de inversión o aumentar tus ahorros de emergencia. Si este no es usted, pero se toma un tiempo libre para hacer administración financiera, también puede asentir con la cabeza.

En ambos casos, su dinero no funciona para usted.

A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a controlar su vida y administrar mejor su dinero.

Consejo 1: defina la gestión del dinero

Si la idea de administrar el dinero evoca la imagen de un banquero con traje que lleva un costoso maletín de cuero y habla de jerga financiera que te deja preguntándote si es incluso en inglés, tienes razón. La administración del dinero incluye principios de creación de riqueza, como ahorros e inversiones.

También tiene razón si cree que la administración del dinero implica presupuestos y saber a dónde va cada dólar.

Ambos pueden ser aburridos como la suciedad, pero no tiene por qué serlo.

Para empezar, en el lado de la creación de riqueza, hay una serie de gigantes de la tecnología financiera que hacen que las inversiones y los ahorros sean más fáciles y económicos. Algunos de ellos le permiten invertir desde tan solo un dólar.

Tu presupuesto personal tampoco tiene por qué ser una misión. Atrás quedaron los días en los que adoraba en el altar de la hoja de cálculo. En su lugar, saluda a las finanzas automatizadas. Y para eso, necesitas sistemas.

Consejo 2: alcanza tus objetivos con un sistema

Lidiar con una tormenta de recibos y facturas un sábado por la mañana no solo es una forma terrible de pasar el día, sino que también es innecesario.

Casi todos los tipos de pago se pueden automatizar y casi cualquier banco puede ayudar a facilitar el paso a la automatización.

  • Mover dinero a sus ahorros
  • Pagar facturas como servicios públicos, alquiler, préstamos, educación, etc.
  • Cuadrar la deuda de su tarjeta de crédito todos los meses (porque es reacio a los intereses altos)
  • Inversión (sí, ¡esto se puede automatizar!)
  • Maximizar la jubilación
  • Asignar dinero para gastar sin culpa
  • Cuanto antes se empiece, mejor. Es el efecto de la inversión a largo plazo

Configurar los pagos automáticos por primera vez no debería llevar más de una o dos horas. Ramit gasta menos de una hora al mes en sus finanzas personales.

Consejo 3: di adiós al presupuesto y saluda al gasto consciente

Ramit tiene un amigo que gasta $ 21K solo para salir. En un año. Eso parece una locura cuando se considera que el salario por hora en Iowa es de $ 31 mil al año. Sin embargo, este amigo ha descubierto la cura al presupuesto. ¿Lo llamamos anti-presupuesto?

Ese anti-presupuesto tiene un nombre y se llama gasto consciente. Es donde finalmente comprende que el gasto aleatorio no le sirve solo porque sea barato / popular / convencional.

Gastar conscientemente significa que usted decide exactamente dónde va a gastar su dinero (para salir, para ahorrar, para invertir, para alquilar) y se libera de sentirse culpable por sus gastos. Además de hacer que se sienta cómodo con sus gastos, un plan le permite seguir creciendo hacia sus metas en lugar de simplemente flotar en el agua.

El simple hecho es que, como jóvenes, la mayoría de nosotros no gastamos conscientemente. Gastamos en lo que sea, y luego nos sentimos bien o mal de forma reactiva.

En su lugar, comenzará a gastar en las cosas que ama. Si te gusta ir al spa pero no te molestan los servicios de transmisión, ¿por qué los tendrías? ¿Solo para que puedas decir que sí? ¿O quizás FOMO?

Sin embargo, aquí está el truco. Antes de que pueda gastar sin sentirse culpable, es importante que sus facturas estén pagadas, la jubilación esté financiada, los ahorros de emergencia estén disponibles y que esté acumulando riqueza.

Consejo 4: planifique su jubilación

No se puede hablar de administración del dinero y no dedicar una cantidad decente a la jubilación. Y no, esta no es solo una forma inteligente de ceder a la presión social y esperar hasta jubilarse para empezar a vivir. ¿A quién se le ocurrió esa tontería de todos modos?

Planificar su jubilación es un componente importante para crear su mejor vida porque el objetivo es trabajar menos a medida que envejecemos, ¿no es así?

Entonces, ¿cuánto necesitas para jubilarte? Si bien la planificación de la jubilación es diferente para todos, un cálculo rápido puede usar la regla del 4%. Esto significa que si necesita $ 50,000 por año, debería tener $ 1.25 millones escondidos en una cuenta de jubilación en algún lugar. Si bien aún puede generar ingresos, debe financiar su cuenta de jubilación. De hecho, su capacidad para generar ingresos es su mejor activo.

Echa un vistazo a nuestro guía de jubilación que lo guía a través de los entresijos de los distintos productos de jubilación. Algunas conclusiones incluyen:

  • Existen beneficios fiscales para los ahorros para la jubilación
  • Coincidir en su 401 (k) es dinero gratis (en otras palabras, ¡simplemente hágalo!)
  • Preste atención a las restricciones para no pagar la multa por exceso de fondos
  • Sepa si califica para una IRA Roth o no

Si bien también puede acumular su fondo de jubilación en cualquier otra cuenta de inversión, es mejor maximizar primero sus productos de jubilación, porque… impuestos. Compare las cotizaciones de los asesores financieros para encontrar el producto que lo ayudará a alcanzar sus metas.

Consejo 5: comience a invertir, pero manténgalo simple

No se puede hablar de administración de dinero y no de invertir. De acuerdo, también lo dijimos sobre los ahorros para la jubilación, pero es vital para su futuro financiero.

Si ha sido fan de Ramit por un tiempo, puede recordar su Escalera de las finanzas personales guía que enumera cada movimiento de dinero que necesita hacer para optimizar cómo funciona su dinero para usted.

Peldaño 1: 401 (k) maximiza la coincidencia, ahorra al menos un 5%

Peldaño 2: Deuda saldarla. Las tasas de interés pagadas sobre la deuda no le sirven a largo plazo. También es bueno no maximizar su crédito, ya que afecta su puntaje crediticio.

Peldaño 3: Roth IRA Si califica para este producto, úselo. Simplemente no puede perderse los beneficios fiscales

Peldaño 4: Máximo 401 (k) Si aún no lo ha hecho, maximice esto. Una vez más, beneficios fiscales

Peldaño 5: Cuenta de no jubilación Finalmente ganó sus rayas para sumergir sus pies en otro tipo de inversiones.

Hay algunas cosas a considerar al invertir. Para empezar, al igual que sus ahorros para la jubilación, estará en esto a largo plazo. Aquí no hay atajos y ganancias rápidas. De acuerdo, puede haber uno o dos, pero no confíe en ello. Su futuro financiero depende de su capacidad para mantener las manos alejadas de sus inversiones durante el mayor tiempo posible.

También es importante conocer el riesgo de invertir y si el período en el que está invirtiendo cubrirá los costos.

Si está comenzando, comience con algo pequeño y económico. Un robo advisor también resulta ser una buena forma de automatizar sus inversiones. También ayuda saber que una inversión no es un gran vehículo para un fondo de emergencia. Querrá depositar esos fondos en una cuenta para preservar el capital, como una cuenta de ahorros en un banco.

Sus metas financieras, junto con un método simplificado para administrar sus finanzas personales, determinarán su situación financiera a largo plazo. Es importante saber que cada dólar que pasa por su cuenta es una semilla potencial y tiene la oportunidad de plantarla bien. La administración inteligente del dinero le permite vivir una vida rica ahora y en el futuro.

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