Understanding the EU’s 6AMLD and the risk to your business



En enero de 2020, la Unión Europea publicó su Quinta Directiva contra el blanqueo de capitales aumentar la transparencia mientras se combate el fraude, el blanqueo de capitales y los delitos cibernéticos.

El 5AMLD amplió el alcance de las verificaciones de diligencia debida de los clientes, introdujo a personas nacionales y políticamente expuestas, extendió la creación de registradores centrales de beneficiarios reales y extendió los controles contra el lavado de dinero a las subsidiarias de propiedad mayoritaria fuera de la Unión Europea.

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En diciembre de 2020, entrará en vigor en todo el mundo una Directiva contra el blanqueo de capitales actualizada, conocida como 6AMLD, y cualquier organización que opere dentro de la UE deberá cumplir con las nuevas reglas. Puedes encontrar una guía detallada aquí, que detalla todo lo que necesita saber sobre la nueva directiva.

¿Por qué está cambiando?

La próxima AMLD de la UE, la sexta desde 1990, es programado se incorporará a las leyes nacionales antes del 3 de diciembre de 2020. Quienes se encuentran fuera de la UE tienen hasta el 3 de junio de 2021 para poner en marcha sus procesos.

Tras una serie de importantes escándalos bancarios europeos que han planteado dudas sobre la eficacia del enfoque de la UE contra el blanqueo de capitales, el AMLD actualizado está diseñado para combatir mejor el ciberdelito y la financiación del terrorismo. Los reguladores y los gobiernos buscan regularmente formas de proteger a los clientes, y cada vez se están implementando más regulaciones en todo el sector financiero para ayudar a prevenir el fraude, el lavado de dinero y los delitos cibernéticos.

Es probable que el 6AMLD sea parte de un enfoque de la UE cada vez más estricto sobre ALD, y es probable que se produzcan más cambios en los próximos años. Esto podría incluir una agencia ALD de la UE que pueda vigilar directamente el cumplimiento normativo a nivel institucional. Las empresas deben estar preparadas para futuros cambios, con procesos ágiles y efectivos que puedan responder al entorno cambiante; disponer de sistemas ALD flexibles es la mejor forma de estar preparado.

¿Qué está cambiando?

En muchos sentidos, el 6AMLD es un desarrollo natural de los AMLD anteriores, lo que garantiza que se aborden las lagunas imprevistas, pero también ha sido moldeado por una serie de preocupaciones más contemporáneas. Los recientes escándalos bancarios en la UE han reforzado la necesidad de incentivos más convincentes para la adopción específica de requisitos ALD en el sector privado.

Además, una amplia gama de actividades delictivas que van más allá de los productos básicos de las drogas y el tráfico de armas y personas han comenzado a generar considerables fuentes de ingresos para los grupos delictivos organizados graves, incluidos los delitos contra el medio ambiente, la vida silvestre y el ciberdelito. Todas estas áreas debían abordarse y han establecido el contexto para el contenido detallado de la 6AMLD. Pero, ¿qué hará realmente la nueva directiva?

A continuación se muestran algunos aspectos destacados clave:

  1. Proporcionará definiciones más claras del delito y sus penas.
  2. Extenderá la responsabilidad penal a las personas jurídicas y empresas, con penas más severas.
  3. Se requerirá que las empresas cooperen entre sí en el enjuiciamiento de delitos relacionados con el lavado de dinero.
  4. Se les exigirá que protejan a los clientes del ciberdelito y aborden la financiación del terrorismo.
  5. Lucha contra el ciberdelito para erradicar el blanqueo de capitales.
  6. Las monedas virtuales presentan nuevos riesgos y desafíos para combatir el lavado de dinero.

Uno de los objetivos del 6AMLD es el listado de 22 delitos determinantes relacionados con el lavado de dinero, proporcionando definiciones claras de cada delito específico. Para las empresas reguladas existentes, los cambios se centran en tres áreas: ciberdelito, cooperación y responsabilidad penal.

  • El delito cibernético nunca se ha mencionado en ningún AMLD anterior, por lo que es muy importante que las empresas lo tengan en cuenta. Es un enfoque clave para reducir la cantidad de delitos en línea que están ocurriendo. El hecho de que el ciberdelito esté a la vanguardia de las mentes de los reguladores permite a las empresas identificar y abordar cualquier actividad potencial de lavado de dinero de manera eficiente y efectiva.
  • Las empresas también deberán cooperar entre sí en el enjuiciamiento de delitos relacionados con el lavado de dinero en virtud de esta nueva actualización. Esto significa que si se comete un delito entre dos empresas, ahora se les pedirá que trabajen juntas para identificar al delincuente y procesarlo de una sola manera.
  • Por primera vez, las empresas o “personas jurídicas” pueden ser consideradas responsables de los delitos. Esto significa que si una persona importante dentro de su negocio, clasificada como una “persona jurídica”, no ha podido evitar que ocurra una actividad delictiva, entonces esa persona y su negocio pueden ser castigados por el acto.

¿Qué significará el 6AMLD?

Los cambios provocados por el 6AMLD significarán efectivamente que las empresas tendrán menos excusas legítimas si se descubre que incluso sin darse cuenta han habilitado el lavado de dinero.

Afortunadamente, todavía hay mucho tiempo para que las empresas se preparen, ya que no es necesario revisar las leyes nacionales hasta finales de año. Sin embargo, el “período de gracia” antes del cumplimiento total no debería permitir que las empresas se vuelvan complacientes.

Con las nuevas regulaciones acercándose, las empresas deberían buscar implementar métodos robustos y automatizados de verificación de Conozca a su cliente y AML en los que puedan confiar para llevar a cabo un mayor volumen de verificaciones de verificación de identidad que las requeridas anteriormente. Cuando se trata de tener confianza en sus plataformas ALD, no se trata solo de usar bien lo que ya tiene, sino de considerar qué alternativas existen que podrían ayudarlo a lograr el cumplimiento y la gestión de riesgos efectiva al mejor costo. A medida que las sanciones por fallas se vuelven más importantes, tener las mejores plataformas debe verse más como una inversión que como un costo.

Los puntos de vista, pensamientos y opiniones expresados ​​aquí son solo del autor y no reflejan ni representan necesariamente los puntos de vista y opiniones de Cointelegraph.

Joe Kiely es el gerente de marketing de contenido de Hello Soda, un proveedor global de soluciones de software de verificación de identidad, prevención de fraude y personalización para empresas de una variedad de industrias.

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