We need compliant decentralized finance



El espacio criptográfico es un entorno de aprendizaje increíble, aunque arriesgado. Su volatilidad sirve como una advertencia terrible para aquellos a quienes les gusta probar qué tan profunda es la piscina saltando de cabeza. Los viejos guardias advierten constantemente a los recién llegados: “Tómatelo con calma, aprende los conceptos básicos y apila sats”. La riqueza, en este espacio, puede aparecer y desaparecer en un instante.

En 2018, muchos recién llegados pudieron probar por primera vez cómo se siente un invierno criptográfico. Esta no era la primera vez que BitcoinBTC) se estrelló y no será la última.

A pesar de haber existido durante más de 10 años, el espacio criptográfico aún está en su infancia; la tecnología avanza tan rápidamente que cada año podemos experimentar con nuevos conceptos, nuevas ideas, nuevas aplicaciones y nuevas formas de cambiar la faz del mundo.

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También nos enfrentamos a desafíos a medida que los malos actores encuentran nuevas formas de estafar a las personas con el dinero que tanto les costó ganar, y con nuevos proyectos no probados que capturan valor pero son altamente vulnerables a fallas, errores y exploits. Las finanzas descentralizadas entran dentro de estos nuevos experimentos; promete nuevas y emocionantes formas de financiar e invertir, a menudo con consecuencias desastrosas.

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A medida que más y más organizaciones tradicionales adoptan el tipo de cifrado Cuadrado y PayPal – la oportunidad de estar a la altura del desafío es nuestra; depende de aquellos que conocen el espacio, que entienden sus valores fundamentales y quieren que se convierta en mucho más que un secreto bien guardado. Este es un llamado a la acción.

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¿Cómo se vería un DeFi compatible?

Comencemos por definir “cumplimiento”. No solo significa que el proyecto cumple con las regulaciones contra el lavado de dinero, sino también que cumple con los estándares de calidad y confianza. Esto significa que los proyectos DeFi deben mejorar en términos de seguridad, calidad, capacidad de respuesta del usuario y cumplimiento normativo. En pocas palabras, los proyectos DeFi deben garantizar la resiliencia.

Permítanme ser claro: este no es un argumento para asignar la culpa y la responsabilidad por las pérdidas; después de todo, estos son proyectos descentralizados, no instituciones financieras, pero hay miles de millones de dólares apilado en proyectos DeFi, y esto debería dar cuenta de algo.

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Nuestro objetivo debería ser aumentar la cantidad de usuarios, es decir, fomentar la adopción masiva – y atraer mercados tradicionales e inversores no técnicos. Deberíamos apuntar a llevar blockchain y los beneficios de DeFi a la sociedad. En tiempos en los que los gobiernos tienen bonos flotantes con tasas de interés negativas y encienden la máquina de imprimir dinero, la gente necesita mejores soluciones para mantener su riqueza. Mejor aún, la gente debería poder crecer financieramente, independientemente del banco central que gobierne una moneda específica o determine la política monetaria.

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Entonces, ¿qué medidas podrían adoptar los proyectos DeFi y el espacio en general para volverse más competitivos y atractivos para una base de clientes más amplia? Empecemos con lo básico:

Direcciones incluidas en la lista blanca. Una lista de elementos / direcciones IP que, una vez que reciben una validación inicial, obtienen acceso a un determinado sistema o protocolo. En el caso de DeFi, podríamos tener uno o dos anclajes de confianza que podrían validar una dirección y realizar la diligencia de Conozca a su cliente sobre el usuario. Una vez que el usuario ha sido validado, todos los demás proyectos dentro del mismo canal de confianza, es decir, un grupo de proveedores de servicios de activos virtuales, o VASP, que han acordado seguir el mismo conjunto de reglas y colaborar dentro de una plataforma bien delineada, pueden dar a ese usuario acceso a productos y servicios sin tener que rehacer todo el proceso KYC.

La ventaja aquí es doble: el usuario solo muestra documentos privados a una o dos entidades, lo que reduce el área de superficie de ataque para cualquier posible pirateo de datos, y los VASP pueden tener acceso a un grupo de usuarios más grande sin tener que aumentar los costos de cumplimiento. Un sistema como este también podría permitir a las personas y entidades que están excluidas de los ecosistemas bancarios, de ahorro y de comercio tradicionales por razones geopolíticas invertir en productos que generen rendimiento, alternativas a los préstamos y cuentas de alto interés. DeFi es una alternativa para que estos ciudadanos y dueños de negocios ahorren, ganen y realicen transacciones.

Sistemas compatibles con AML y GDPR. Los mercados de capitales institucionales están estrictamente regulados y supervisados ​​por organismos reguladores locales e internacionales; el objetivo es prevenir el blanqueo de capitales y la financiación de operaciones terroristas. Con un marco de certificación, los proyectos pueden verificar y cumplir con los requisitos regulatorios ALD existentes y atraer capital institucional al tiempo que protegen la privacidad de los usuarios al no requerirles que creen copias de su información de identificación personal.

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Bases de códigos auditadas y certificaciones de terceros. Hay muchos proyectos de blockchain que no se construyen bajo estándares mínimos aceptables, y es difícil para todos los usuarios revisar la base de código y verificar que el código esté haciendo lo que se supone que debe hacer. Al hacer que los validadores de terceros revisen el código, lo que da fe de su integridad, funcionalidad y confiabilidad, se elevaría el listón, lo que haría que estos proyectos fueran más competitivos y más seguros para los inversores.

Seguro. Esta es un área relativamente nueva en blockchain, pero hay proyectos que abordan la gestión de riesgos a través de seguros descentralizados. Los proyectos asegurados pueden captar una audiencia más amplia que esté dispuesta a asumir más riesgos de mercado y menos riesgos de seguridad.

Límites y márgenes de seguridad. Al construir barandas y medidas de seguridad en capas, los usuarios tienen la opción de aumentar o disminuir su umbral de tolerancia al riesgo. También permite que los proyectos limiten sus pérdidas en caso de que un evento negativo los afecte, por ejemplo, límites de inversión y retiro.

El derecho a elegir es la forma correcta

Creo firmemente que las personas deberían tener la libertad de elegir si arriesgar su riqueza en proyectos no probados, en inversiones volátiles y en tecnologías de vanguardia; no deberíamos tener que depender de los gobiernos para que nos digan dónde, cuánto y cuándo invertir. Es ridículo que una persona pueda gastar miles de dólares en boletos de lotería, pero que no se le permita invertir la misma cantidad de dinero en proyectos de capital de riesgo sin tener que sortear obstáculos regulatorios o burocráticos masivos.

Por eso la opcionalidad se vuelve tan importante: permite a los creadores de proyectos hacer lo que mejor saben hacer y a los usuarios convertirse en el impulsor clave en la evolución del proyecto. Cuanto menos creíble sea un proyecto, especialmente en comparación con, por ejemplo, proyectos auditados y conformes, menos capital y base de usuarios fluirán hacia él. Estas son las fuerzas del mercado a las que se debe permitir que se muevan libremente.

También es importante tener claro que la competencia, en nuestro espacio, se realiza a varios niveles; algunos requieren colaboración, otros no. El objetivo general no es construir el proyecto que gane la guerra a corto plazo, sino construir una industria que cambie la vida de todos, para mejor, junto con la forma en que hacemos las finanzas y la gestión del patrimonio, la forma en que todos acceden a ellos. , sin terceros innecesarios o una regulación instintiva desenfrenada. Este es un juego infinito.

Los puntos de vista, pensamientos y opiniones expresados ​​aquí son solo del autor y no reflejan ni representan necesariamente los puntos de vista y opiniones de Cointelegraph.

Juan Aja Aguinaco es un emprendedor, consultor de startups y cofundador de Shyft Network Inc. Anteriormente, Juan fue el director de operaciones de Decentral, uno de los centros de innovación blockchain más influyentes de Canadá. Antes de mudarse a Canadá, se desempeñó como vicepresidente y asesor legal de una empresa de petróleo y gas con sede en la Ciudad de México. Juan tiene una licenciatura en derecho de la Universidad Iberoamericana y un MBA de la Schulich School of Business.