¿Cuál es el costo promedio del seguro de vivienda?


El costo promedio del seguro de vivienda en los EE. UU. Es de $ 1,631 al año, según el análisis de 2020 de NerdWallet. Esta estimación se basa en una póliza para un propietario de 40 años con:

  • $ 300,000 en cobertura de vivienda.

  • $ 30,000 en cobertura de otras estructuras.

  • $ 150,000 en cobertura de propiedad personal.

  • $ 60,000 en cobertura por pérdida de uso.

  • $ 300,000 en cobertura de responsabilidad.

Pero el costo de su seguro de propietario dependerá de su ubicación y tamaño de la casa, y de cuánta cobertura necesite. Hemos analizado los datos de precios de 145 compañías de seguros para ofrecerle los costos promedio de seguros para propietarios de viviendas en todos los estados, así como en las ciudades más grandes de EE. UU.

¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda en su estado?

El lugar donde vive es un factor importante en la cantidad que pagará por el seguro de vivienda. Desplácese sobre su estado en el mapa a continuación para ver el costo promedio de la cobertura del seguro de vivienda.

El costo de la cobertura para propietarios de viviendas varía ampliamente. Nuestro análisis encontró que las tarifas promedio de seguros para propietarios de viviendas caen por debajo de $ 1,000 en algunos estados, incluidos Hawái, Delaware y Vermont. Mientras tanto, otros estados pueden ver que las tasas anuales superan los $ 3,000, en promedio, incluso en Kansas, Oklahoma y Texas.

A continuación, se muestran las tarifas promedio anuales y mensuales de seguros para propietarios de viviendas por estado.

Estos son los estados más baratos para el seguro de vivienda:

  1. Hawai: $ 483 al año, o alrededor de $ 40 al mes, en promedio.

  2. Delaware: $ 747 al año, o alrededor de $ 62 al mes, en promedio.

  3. Vermont: $ 801 al año, o alrededor de $ 67 al mes, en promedio.

  4. New Hampshire: $ 806 al año, o alrededor de $ 67 al mes, en promedio.

  5. Pensilvania: $ 872 al año, o alrededor de $ 73 al mes, en promedio.

Estos son los estados más caros para el seguro de vivienda:

  1. Kansas: $ 3,644 al año, o alrededor de $ 304 al mes, en promedio.

  2. Oklahoma: $ 3,548 al año, o alrededor de $ 296 al mes, en promedio.

  3. Texas: $ 3,257 al año, o alrededor de $ 271 al mes, en promedio.

  4. Nebraska: $ 3,201 al año, o alrededor de $ 267 al mes, en promedio.

  5. Arkansas: $ 2.684 al año, o alrededor de $ 224 al mes, en promedio.

¿A cuánto asciende el seguro de vivienda en su ciudad?

Analizamos los precios en las 20 áreas metropolitanas más grandes de los EE. UU. Para encontrar el costo promedio del seguro para propietarios de viviendas en cada ciudad. Houston tenía la tarifa promedio más cara con $ 3,835 al año. Mientras tanto, Filadelfia es la ciudad más barata de la lista, con una tasa anual promedio de $ 1,060.

Costo medio del seguro de vivienda por empresa

Observamos las tasas promedio en nueve de las 10 compañías de seguros para propietarios de viviendas más grandes de los EE. UU. Por participación de mercado (los datos de precios no estaban disponibles para Liberty Mutual).

Los viajeros llegaron como los más baratos de la lista, con una tasa anual promedio de $ 1,425. Mientras tanto, American Family es la más cara, con una tasa anual promedio de $ 2,323.

Aquí están las tasas medias anuales para las grandes empresas. Tenga en cuenta que es posible que algunos no ofrezcan seguro para propietarios de viviendas en su estado.

* USAA está disponible solo para militares, veteranos y sus familias.

¿Qué se incluye en la tarifa del seguro de vivienda?

Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas generalmente incluyen seis áreas de cobertura estándar:

  • Vivienda. Esto pagará los daños a su hogar por un incidente cubierto, como un incendio o una tormenta de viento.

  • Propiedad personal. Esto paga por sus pertenencias personales si son robadas o dañadas.

  • Otras estructuras. Esto cubre las estructuras de su propiedad que no están unidas a su casa, como una cerca o un cobertizo.

  • Perdida de uso, o la cobertura de gastos de manutención adicionales, pagará su estadía en otro lugar cuando su casa sea inhabitable debido a daños cubiertos.

  • Responsabilidad personal es una cobertura que paga si lesiona a alguien por negligencia o causa daños accidentales a la propiedad.

  • Pagos médicos pagará las facturas médicas de cualquier persona lesionada en su propiedad, sin importar quién tenga la culpa.

¿Qué factores afectan el costo del seguro de vivienda?

Hay una variedad de factores que utilizan las aseguradoras para fijar el precio de las tarifas de seguros para propietarios de viviendas. Aquí hay algunos de los más comunes:

Tu hogar. Las casas más viejas cuestan más para asegurar porque generalmente no tienen las características de seguridad que tienen las casas más nuevas y las reparaciones pueden ser costosas. Pero incluso si su casa es nueva, los materiales utilizados para construirla tendrán un impacto en el costo del seguro de propiedad. Por ejemplo, las casas de hormigón suelen ser más baratas de asegurar que las de madera porque son más resistentes y menos propensas a sufrir daños por incendio.

Donde vives es uno de los factores más importantes en el costo de su seguro de hogar. Detalles como qué tan cerca vive de la costa, las tasas de criminalidad en su vecindario, qué tan lejos está su casa de un departamento de bomberos y si vive en algún lugar con tormentas o terremotos regulares, todos afectan su tasa de seguro.

Tu techo. El estado y la construcción de su techo son importantes para las aseguradoras de viviendas. Por ejemplo, un techo hecho de asfalto puede obtener una tasa más baja porque no es tan inflamable como otros materiales.

Renovaciones. Ciertas mejoras en el hogar podrían resultar en costos más bajos de seguros para propietarios de viviendas, como actualizar su hogar para que sea más eficiente energéticamente.

Tu perro. Si tiene un perro que se considera una raza agresiva, esto puede aumentar el costo de su seguro de hogar, o incluso hacer que se le niegue la cobertura.

Características especiales. Las piscinas, los trampolines y otras características especiales pueden aumentar el costo de su seguro de propietario de vivienda, ya que tienen un alto potencial de causar lesiones.

Tus límites de cobertura. Cuanto más altos sean sus límites de cobertura de responsabilidad y propiedad, más podrá pagar por el seguro del hogar.

Tu deductiblmi. Una mayor deducible significará una tasa de seguro de vivienda más baja. Solo asegúrese de tener suficiente efectivo guardado para pagarlo si necesita presentar un reclamo.

Su historial de reclamaciones. Si tiene reclamos de propietarios anteriores, probablemente pagará una tasa más alta.

Tu historial crediticio. Un buen crédito conduce a tasas de seguro de vivienda más bajas.

Descuentos en seguros para propietarios de viviendas

  • Políticas múltiples. Si combina su seguro de propietario de vivienda con otro producto, como un seguro de automóvil, podría obtener un descuento.

  • Dispositivos de seguridad y protección. Si su casa está equipada con alarmas contra incendios, cerrojos, cámaras de seguridad y otros dispositivos de seguridad, muchas aseguradoras de viviendas ofrecen un descuento.

  • Libre de reclamaciones. Muchas aseguradoras ofrecen un descuento a los propietarios de viviendas que no han presentado un reclamo recientemente, generalmente en los últimos tres a cinco años.

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