¿Debería pagar una deuda a bajo interés o invertir?


Los primeros pasos de su recuperación financiera son simples. Ponte al día con tus facturas. Pagar la deuda de alto interés. Crea un fondo de emergencia. Si haces esas cosas, ya estás en mucho mejor forma.

El siguiente paso es más complicado. En ese momento, muchas personas tienen deudas de bajo interés restantes, como deudas de préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles o hipotecas. Al mismo tiempo, también existe el deseo de invertir, especialmente para la jubilación, pero también para otros objetivos de la vida, como comprar una casa.

Usted tiene sus gastos bajo control y esas deudas con altos intereses y cargos por pagos atrasados ​​están en el pasado, por lo que tiene dinero cada mes para alcanzar su próximo objetivo. Pero, ¿qué objetivo debería ser?

Ventajas de pagar una deuda a bajo interés

  1. Cuando realiza pagos adicionales sobre una deuda a bajo interés, obtiene un rendimiento garantizado de su dinero: la tasa de interés. Cuando realiza un pago adicional ahora, su saldo total disminuye, lo que significa que cuando se calculan los intereses de su préstamo, hay menos saldo que acumula intereses. Usted recupera el dinero al final del préstamo en forma de deuda que desaparece antes, por lo que no tiene que hacer los últimos pagos.
  2. Pagar un préstamo anticipadamente significa que su flujo de caja mejora más rápidamente. Cuando cancela una deuda, eso significa que una menor parte de sus ingresos se destina al pago de una deuda cada mes y una mayor parte puede destinarse a otras prioridades. Es posible que pueda cambiar de carrera, por ejemplo, y podrá sobrellevar un período sin trabajar mucho más fácilmente.
  3. Sus facturas mensuales se vuelven más simples porque tiene menos de qué preocuparse. Pagar facturas se vuelve menos agitado.
  4. Pagar cualquier deuda reduce el “estrés de la deuda”. Para muchos, estar endeudado es una fuente de estrés profundo que puede causar todo tipo de sentimientos negativos y efectos sobre la salud.
  5. La eliminación de la deuda minimiza los ingresos mensuales necesarios para la jubilación. Si no tiene un pago de hipoteca cada mes, por ejemplo, los ingresos mensuales que necesita para mantener su vida son mucho más bajos.

Ventajas de invertir para el futuro

  1. Invertir de manera responsable históricamente ha ofrecido rendimientos a largo plazo mucho mejores que pagar una deuda a bajo interés. Incluso si invierte de manera bastante conservadora, a largo plazo puede esperar una 7% de rentabilidad anual en su dinero; con inversiones más agresivas, puede hacerlo mejor. Recuerda, estos son a largo plazo devoluciones; la mayoría de las inversiones que obtienen buenos resultados son mucho más volátiles durante períodos de menos de 10 años.
  2. Si es joven, casi cualquier inversión a largo plazo producirá una mayor seguridad financiera en el futuro. Aunque ahorrar directamente para la jubilación es la medida más eficiente, invertir para otros objetivos, como una casa o la educación, también produce un valor que se acumulará durante el resto de su vida y mejorará su situación financiera cuando sea mucho mayor.
  3. Si decide invertir ahora, puede cambiar de opinión más tarde y hacer otra cosa con el dinero. Sin embargo, cambiar de opinión más adelante puede resultar en retornos de su inversión menores a los esperados y puede resultar en multas fiscales dependiendo de cómo invierta.
  4. Algunos tipos de inversión ofrecen ventajas fiscales. Por ejemplo, si pone dinero en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales como un 401 (k) o una IRA, terminará con una factura de impuestos más baja hoy. También hay planes con ventajas fiscales para la educación de su hijo, como 529 plan de ahorro para la universidad, eso permitirá que su dinero crezca libre de impuestos si se utiliza con fines educativos.
  5. Si está estresado por la jubilación, optar por apartar una cantidad saludable de dinero para la jubilación puede aliviar ese estrés.

¿Cuál es el movimiento correcto?

Si tiene metas de vida específicas que se beneficiarán enormemente de que sus facturas mensuales se reduzcan significativamente dentro de unos años, como regresar a la escuela o cambiar de carrera o tener un hijo, entonces pagar todas sus deudas es una excelente opción. Empiece a hacer pagos adicionales en el préstamo de su automóvil y su hipoteca y sus préstamos estudiantiles.

Por otro lado, si no tiene una meta urgente en los próximos años y está mirando más hacia metas a largo plazo como la jubilación o pagar la educación universitaria de un niño, entonces invertir tiene más sentido para la situación de su vida. Si desea jubilarse, comience por examinar sus opciones de ahorros para la jubilación con ventajas fiscales. Si también desea ahorrar para la educación universitaria de un niño, considere 529 plan de ahorro para la universidad, que es una excelente opción para la mayoría de las personas.

Ni pagar todas sus deudas ni ahorrar para la jubilación es el equivocado elección. Si gasta menos de lo que gana y hace algo productivo con la diferencia, está haciendo algo positivo sin importar lo que elija.

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo. Contactanos en [email protected] con comentarios o preguntas.

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