¿Debo cobrar mi 401k para pagar la deuda?


Pagar una deuda puede parecer un proceso sin fin. Con tantas soluciones potenciales, es posible que no sepa por dónde empezar. Una de sus opciones puede ser retirar dinero de su fondo de jubilación. Esto puede hacer que se pregunte: “¿Debería retirar mi 401k para pagar la deuda?” Cobrar su 401k temprano puede costarle multas, impuestos y su futuro financiero, por lo que generalmente es aconsejable evitar hacerlo si es posible. En caso de duda, consulte a su asesor financiero para que le ayude a determinar qué es lo mejor para usted.

Antes de cobrar su 401k, le sugerimos sopesar los pros y los contras, además de los hábitos financieros que podría cambiar para reducir la deuda. El movimiento correcto puede ser ajustar su presupuesto para garantizar que cada dólar se utilice adecuadamente. Siga leyendo para determinar si tiene sentido retirar su 401k y cuándo.

Cómo determinar si desea cobrar su jubilación

Cómo determinar si desea cobrar su jubilación

La decisión de retirar su 401k depende de su posición financiera. Si la deuda está causando estrés diario, puede considerar planes serios de pago de deudas. El retiro anticipado de su 401k podría costarle en

La decisión de retirar su 401k depende de su posición financiera. Si la deuda está causando estrés diario, puede considerar planes serios de pago de deudas. El retiro anticipado de su 401k podría costarle impuestos y tarifas, ya que su 401k aún no ha sido gravado. Es decir, la cantidad bruta que retire de su 401k se gravará en su totalidad, así que evalúe su situación financiera antes de tomar una decisión.

Verifique su elegibilidad

Dependiendo de su cuenta 401k, es posible que no pueda retirar dinero sin una razón válida. Las facturas médicas elevadas y las deudas pendientes pueden ser razones valiosas, pero ir de compras no lo es. A continuación se muestran algunos requisitos a considerar para un retiro anticipado:

  • Las dificultades financieras pueden incluir gastos médicos, cuotas educativas, facturas para evitar una ejecución hipotecaria o desalojo, gastos funerarios o reparaciones en el hogar.
  • Su retiro es menor o exactamente la cantidad de asistencia financiera que necesita.

Para ver para qué puede ser elegible, busque la documentación de su plan 401k o comuníquese con un profesional de confianza.

Evalúe su situación financiera actual

Siéntese y cree una lista de sus ahorros, activos y deudas. Cuanta deuda tienes? ¿Puede asignar diferentes fondos a deudas? Si tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 2,500 y una fuente estable de ingresos, es posible que pueda pagar la deuda ajustando sus hábitos existentes. Cortar el cable con su TV, cable o servicios de transmisión podría ser un gran ahorro de dinero.

Sin embargo, si está al borde de una ejecución hipotecaria o bancarrota, vivir con un presupuesto estricto puede no ser suficiente. Al buscar opciones de pago de deudas más serias, su 401k puede ser la mejor ruta.

Calcule cuánto de su jubilación está en riesgo

Tener un 401k es crucial para su futuro financiero y el gobierno intenta reforzarlo para su mejor interés. Para alentar a las personas a ahorrar, cualquiera que retire su 401k anticipadamente paga una multa del 10 por ciento. Cuando, o si va a retirar sus ganancias anticipadamente, es posible que deba pagar impuestos sobre la cantidad que retire. Sus tasas impositivas dependerán de los impuestos federales sobre la renta y estatales del lugar donde resida.

Digamos que tiene poco más de veinte años y tiene 40 años hasta que le gustaría jubilarse. Decide sacar $ 10,000 para sus préstamos estudiantiles. Su tasa impositiva federal es del 10 por ciento y su impuesto estatal es del cuatro por ciento. Con el 10 por cientoCon la multa, el impuesto federal y el impuesto estatal, recibiría $ 7,600 de su retiro de $ 10,000. El gasto adicional de $ 2,400 se pagaría en impuestos y multas.

La línea de fondo: No importa cuánto retire anticipadamente de su 401k, enfrentará tarifas importantes. Estas tarifas incluyen impuestos federales, estatales y multas.

¿Cuáles son los pros y los contras?

¿Cuáles son los pros y los contras?

Antes de retirarse de su 401k, hay algunos pros y contras que debe considerar antes de cobrar anticipadamente.

Pros:

  • Pague la deuda antes: En algunos casos, puede cancelar la deuda antes de lo esperado. Al colocar su retiro de 401k en deuda, es posible que pueda cancelar su cuenta en su totalidad. Hacerlo podría ayudarlo a ahorrar en los pagos de intereses mensuales.
  • Ponga más en ahorro: Si puede pagar su deuda con su retiro anticipado, puede liberar su presupuesto. Si tiene dinero extra cada mes, podría contribuir más a sus ahorros. Sumar a sus ahorros podría generar intereses si se coloca en un cuenta.
  • Menos estrés financiero: La deuda puede causarle estrés diario. Al aumentar los pagos de su deuda con un retiro de 401k, puede ahorrar energía. Después de pagar la deuda, puede considerar la posibilidad de crear sus fondos de emergencia.
  • Mayor ingreso disponible: Si puede pagar sus deudas, es posible que tenga más libertad financiera. Con esta libertad, podría ahorrar para una casa o invertir en ajetreos secundarios.

Contras:

  • Factura de impuestos más alta: Es posible que deba pagar un considerable pago de impuestos por su retiro. Tu 401k se considera ingresos brutos que se grava cuando se paga. Sus impuestos federales y estatales están determinados por el lugar donde reside y sus ingresos anuales.
  • Pagar una multa: Para disuadir a las personas de cobrar su 401k, hay una penalización del 10 por ciento. Es posible que se le cobre esta multa en su totalidad.
  • Reduzca sus ganancias de inversión: Obtienes intereses sobre el dinero que tienes almacenado en tu 401k. Cuando retira dinero, puede ganar una cantidad menor de intereses.
  • Empuje su fecha de jubilación: Puede estar robando su yo futuro. Con menos dinero en su fondo de jubilación, reducirá su Ingreso de jubilación. Hacerlo podría retrasar la fecha de jubilación deseada.

6 formas de pagar deudas sin cobrar su 401k

6 formas de pagar deudas sin cobrar su 401k

Hay algunas formas de estar libre de deudas sin reducir su 401k. Pagar una deuda puede que no sea fácil, pero podría beneficiar a su yo futuro y a su estado mental actual. Trabaje hacia la libertad financiera con estos seis consejos.

1. Negocie las tasas de interés de su tarjeta de crédito

Llame al centro de servicio al cliente de su tarjeta de crédito y solicite reducir sus tasas en cuentas con intereses altos. Mire su tasa de interés actual, historial de cuenta y tasas de la competencia. Después de investigar, llame a la compañía de su tarjeta de crédito y comparta la lealtad de sus clientes. Haga un seguimiento solicitando tasas de interés más bajas para igualar a sus competidores. Obtener tasas de interés más bajas puede ahorrarle pagos de intereses.

2. Detenga el gasto de su tarjeta de crédito

Considere restringir los gastos de su tarjeta de crédito. Si la deuda de la tarjeta de crédito es su mayor factor estresante, corte u oculte sus tarjetas para evitar tentaciones de compras. Controle sus objetivos financieros descargando nuestra aplicación para obtener actualizaciones rápidas sobre la marcha. Enviamos actualizaciones semanales para ver dónde se encuentra con sus objetivos financieros.

3. Ponga bonificaciones en su deuda

Siempre que obtenga un bono monetario, considere destinarlo a deudas. Esto podría ser un aumento, bonificación anual, devolución de impuestos o obsequios monetarios de sus seres queridos. Es posible que tenga un presupuesto establecido sin este ingreso suplementario, así que actúe como si nunca lo hubiera recibido. Sin presupuestar los ingresos adicionales, es posible que se sienta menos tentado a gastarlos.

4. Evalúe todas sus opciones para pagar la deuda

Si tiene una necesidad urgente de pagar sus deudas, busque otras cuentas como sus ahorros o fondo de emergencia. Si bien el dinero ahorrado puede ayudar en momentos de necesidad, su situación financiera puede ser una emergencia. Para ahorrar en impuestos y tarifas de retiro anticipado, puede pedir prestado de cuentas de ahorro. Para cubrir futuros gastos de emergencia, evite agotar sus cuentas de ahorro por completo.

5. Transferir saldos a una tarjeta de crédito de bajo interés

Si los pagos con intereses altos están disminuyendo su presupuesto, transfiéralos a una cuenta con intereses bajos. Compare las tasas de interés de su deuda actual con las de otros competidores. Examine su letra pequeña para detectar cualquier señal de alerta. Las compañías de tarjetas de crédito pueden ocultar tasas de interés variables o tarifas que aumentan el costo. Encuentre una tarjeta de transferencia que funcione para usted, comuníquese con la compañía para solicitarla y transferir sus saldos.

6. Considere sacar un préstamo 401k en lugar de retirarlo

Para evitar cargos por retiro anticipado, considere solicitar un préstamo 401k. UNA Préstamo 401k es dinero prestado de su fondo de jubilación. Este préstamo cobra pagos de intereses que esencialmente se reembolsan a su futuro yo. Si bien algunos pagos de intereses se devuelven a su cuenta, su oportunidad de interés compuesto puede disminuir ligeramente. El interés compuesto es el interés ganado sobre el saldo de capital y el interés acumulado de períodos anteriores. Si bien puede pagar una pequeña cantidad en tasas de interés, esta opción puede ayudarlo a evitar la multa del 10 por ciento.

A medida que crece su cuenta de jubilación, también aumentan sus intereses devengados, por eso el tiempo es tan valioso. Si bien obtener un préstamo 401k puede ser una mejor opción que retirarlo de su 401k, puede perder una pequeña porción del interés compuesto. Cuando, o si opta por obtener un préstamo 401k, puede comenzar a realizar pagos mensuales de inmediato. Esto permite que sus pagos aumenten el interés y trabajen para usted antes de retirarlos de su 401k.

Este tipo de préstamo puede variar según el saldo principal, la tasa de interés, la duración del plazo y otras condiciones. En la mayoría de los casos, se le permite pedir prestado hasta $ 50,000 o la mitad del saldo de su cuenta. Algunas cuentas también pueden tener un saldo de préstamo mínimo. Esto significa que tendrá que retirar una cierta cantidad para calificar. Las tasas de interés de estos préstamos generalmente cobran tasas de valor de mercado, similares a las de los bancos comerciales.

Sacar fondos de su cuenta de jubilación puede parecer atractivo cuando la deuda se cierne sobre usted. Si bien retirar dinero de su plan 401k para pagar una deuda puede ayudarlo ahora, podría perjudicarlo en impuestos y tarifas. Antes de retirar sus ahorros para la jubilación, vea el efecto que podría tener en tu presupuesto futuro. Como parte de su estrategia, determine dónde puede eliminar los gastos innecesarios con nuestra aplicación. ¿Aún no sabe si retirar fondos es lo correcto para usted? Consulte a su asesor financiero para determinar plan de pago de deuda que funcione mejor para sus objetivos presupuestarios.



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Publicado: por Cristal paine en 9 de mayo de 2021 | Esta publicación puede contener enlaces de afiliados. Lea...
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