El mejor seguro de automóvil en Florida de 2021


La búsqueda de la la mejor compañía de seguros de auto implica profundizar en factores como el precio, las opciones de cobertura y la satisfacción del cliente. Y las cosas se complican más cuando elige un seguro de automóvil en Florida. Dicho esto, desglosamos cómo puede elegir el seguro que pagará mientras se siente cómodo con su elección de compañía de seguros de automóviles.

Florida tiene algunas de las tasas de seguro de automóvil más altas del país debido a factores como el clima, su ley de seguros sin culpa y la alta tasa de conductores sin seguro. De hecho, el Insurance Information Institute informa que Florida tuvo el sexto lugar más alto en conductores sin seguro en 2019 al 20,4%, el año con los datos más recientes.

Dicho esto, aún puede encontrar una compañía de seguros en Florida que brinde una excelente cobertura dentro de su presupuesto. Echamos un vistazo a las mejores compañías de seguros que prestan servicios en Florida y elegimos nuestras cinco favoritas, incluida la mejor compañía de seguros de automóviles en general en Florida. (Alerta de spoiler: es Geico).

Los factores que influyen en la cantidad seguro de auto Las empresas te cobrarán por incluir tu edad, estado civil, historial de conducción e incluso código postal. Cada aseguradora pondera esos factores de manera diferente. La mejor estrategia para encontrar seguro de coche barato en Florida siempre será para comparar cotizaciones. Solo asegúrese de que las cotizaciones que obtenga sean comparables en cobertura y, por supuesto, consulte nuestras reseñas a continuación.

Metodología

Al comparar las compañías de seguros de automóviles de Florida, utilizamos nuestro Metodología SimpleScore considerar factores como descuentos, cobertura, soporte, satisfacción del cliente y accesibilidad.

También analizamos revisores y recopiladores autorizados de estadísticas de seguros de automóviles como JD Power, Bankrate, Insurance Information Institute y Consumer Reports. En pocas palabras: hemos trabajado para brindarle los mejores consejos sobre seguros de automóviles en Florida.

Las mejores compañías de seguros de automóviles en Florida

Estas aseguradoras se clasificaron en la parte superior de JD Power Estudio de seguros de automóviles en EE. UU. 2020 en la región de Florida. JD Power es un líder mundial en encuestas de servicio al cliente. Estos proveedores de seguros también tienen excelentes calificaciones en nuestro propio SimpleScore y se han ganado la atención de Consumer Reports y el Insurance Information Institute.

  • Geico – Mejor en general para seguros de automóviles de Florida
  • Granja estatal – Lo mejor para el servicio al cliente de reclamos de seguros de automóviles de Florida
  • Allstate – Mejor en general para el servicio al cliente de seguros de automóviles de Florida
  • Progresivo – Lo mejor para las opciones de cobertura de seguro de automóvil de Florida
  • libertad mutua – Lo mejor para los descuentos en seguros de automóviles de Florida

Mejor en general para seguros de automóviles en Florida – GEICO

En comparación con otros proveedores de seguros de automóviles de Florida, Geico obtuvo las mejores calificaciones tanto de JD Power como de Consumer Reports. ¿Por qué? Los puntajes de este operador para el servicio de reclamos y no reclamos fueron excelentes. De hecho, Geico es nuestra compañía de seguros de automóviles favorita en Florida.

Entre las compañías de seguros de automóviles que rastreamos, las primas de Geico se encuentran entre las más bajas para la cobertura mínima promedio, a $ 433 (según los datos de 2020 de Bankrate), que en realidad también es una de las más bajas entre los proveedores de Florida que más nos gustan.

Además de clasificarse entre las mejores con JD Power para las compañías de seguros de automóviles en Florida (846 de un puntaje de 1,000) en 2020, encontramos que Geico fue uno de los más grandes proveedores de seguros de automóviles en 2019, según el Instituto de Información de Seguros, con casi el 14% de participación de mercado. Descubrimos que las opciones de cobertura eran sólidas, con 11, y los descuentos bastante abundantes, con 16.

Lo mejor para el servicio al cliente de reclamos de seguros de automóviles de Florida – Granja estatal

Consideramos que State Farm es el mejor en satisfacción del servicio de reclamos, una afirmación respaldada por sus sólidas calificaciones con Consumer Reports.

SimpleScore

4.6 / 5.0

SimpleScore Granja estatal 4.6

El amplio alcance de State Farm puede ser una gran atracción para algunos, con más de 19,000 agentes independientes y más del 16% de la participación de mercado entre las primas directas de seguros de automóviles emitidas. Esto asegura que los beneficios como la cantidad de opciones de cobertura (contamos 13) estén al alcance de su mano.

En Consumer Reports, descubrimos que State Farm obtiene un 4 de 5 para la satisfacción del servicio de reclamos y no reclamos, aunque la compañía no se clasifica tan bien en cuanto a primas y satisfacción de revisión de pólizas.

Mejor en general para el servicio al cliente de seguros de automóviles de Florida – Allstate

En comparación con otras compañías de seguros de automóviles de Florida en cuanto a la satisfacción general del cliente, Allstate se ubicó en la cima, con una puntuación de JD Power de 851 sobre 1,000.

Allstate es un proveedor sólido de seguros de automóviles, con buenas opciones de cobertura, atención al cliente y accesibilidad. Este operador ofrece dos aplicaciones: QuickTrip, que brinda soporte para enrutar viajes diarios y recordatorios de mantenimiento, así como Allstate Mobile, que se puede usar para presentar reclamos y otras tareas.

Este operador no es uno de los favoritos para los precios premium: Consumer Reports solo le da a Allstate un 1 de 5 en esa categoría, aunque la compañía se ubica bien en satisfacción de reclamos, con 4 de 5.

Lo mejor para las opciones de cobertura de seguro de automóvil de Florida – Progresivo

En nuestra estimación, Progressive es la mejor en opciones de cobertura, en comparación con otros proveedores de seguros de Florida, con 13 en nuestro recuento.

SimpleScore

4.2 / 5.0

SimpleScore Progresivo 4.2

Cuando se trata de satisfacción de reclamos, Progressive se desempeña bien, dice Consumer Reports, con un 4 de 5. La aplicación Progressive también es sólida, con la capacidad de obtener asistencia en el camino, presentar un reclamo y más.

Progressive está entre la mitad y la parte superior del paquete en costos de primas para el seguro de automóvil de Florida. Bankrate descubrió que la cobertura mínima promedio era de $ 1,356, cerca de la parte superior de los proveedores que seguimos, mientras que la cobertura total estaba en el medio del paquete con $ 2,573. Dicho esto, Progressive tiene claras ventajas como aseguradora grande y establecida.

Lo mejor para los descuentos en seguros de automóviles de Florida – libertad mutua

De las aseguradoras de automóviles de Florida que comparamos, Liberty Mutual ganó con sus descuentos en seguros (contamos 17). Las opciones incluyen descuentos como recompensarlo por conducir un vehículo híbrido o eléctrico e incluso si obtiene una cotización de esta compañía antes de que se agote su póliza.

SimpleScore

4.8 / 5.0

SimpleScore libertad mutua 4.8

Liberty Mutual es también una de nuestras opciones de cobertura más sólidas, con 18 contadas. Una característica interesante es que puede tener la opción de piezas de repuesto originales del fabricante, lo que significa que si tiene un Toyota Camry, puede obtener piezas fabricadas por Toyota, no por un fabricante de posventa.

Consumer Reports descubrió que Liberty Mutual no disfrutó de la satisfacción con los precios superiores que podría esperar, pero la satisfacción en el procesamiento de reclamos fue fuerte con 4 de 5.

[ Read: Steps to Switch Car Insurance Companies ]

Elegir su proveedor de seguro de automóvil en Florida

Una de las primeras decisiones que tendrá que tomar al contratar un seguro de automóvil es elegir una compañía de seguros local o nacional. Ambos tienen ventajas y desventajas.

Operador local

Pros

  • Una relación personal con su agente.
  • Servicios que son específicos de su ubicación.

Contras

  • Menos descuentos.
  • Menos herramientas digitales.
  • Proceso de reclamaciones más lento.

Transportista nacional

Pros

  • Más descuentos.
  • Proceso de reclamaciones más rápido.
  • Más dinero para invertir en herramientas digitales.

Contras

  • Puede que no tenga un agente individual.
  • Menos un toque personal.

Requisitos mínimos de seguro de Florida

Requisitos mínimos de seguro de Florida son las más bajas de los EE. UU., con 20/10/10 en responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad. Eso es a partir de marzo de 2021.

¿Qué significa eso? La cobertura debe incluir hasta $ 20,000 para todas las personas en un accidente (número del medio), sujeto a un límite de $ 10,000 para una persona (el primer número) y $ 10,000 por daños a la propiedad (el último número). Además, en lugar de los límites de la póliza, los asegurados pueden satisfacer el requisito con una póliza combinada de límite único.

En comparación, las coberturas mínimas requeridas de Maine y Alaska son 50/100/25. (Para Maine, los asegurados también deben tener cobertura para pagos médicos).

Daño a la propiedad

Florida requiere que todos los conductores tengan un mínimo de $ 10,000 en seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad. Esta cobertura protegerá a otros conductores de pérdidas económicas en caso de que usted tenga la culpa de un accidente y dañe otro vehículo. El no hacerlo puede resultar en la suspensión de su registro o licencia de conducir.

Protección contra lesiones personales

Florida es uno de los pocos estados de seguros de automóviles sin culpa. Esto significa que, independientemente de un accidente automovilístico, cada conductor es responsable de cubrir sus propias facturas médicas. Como resultado, el estado requiere que todos los conductores lleven al menos $ 10,000 en protección contra lesiones personales. Esta cobertura pagará el 80% de los gastos médicos de un accidente cubierto.

Seguro de taxi

Florida requiere que los taxis tengan un seguro de automóvil adicional para proteger a sus pasajeros. Los vehículos registrados como taxis en el estado deben tener al menos $ 125,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona, $ 250,000 de responsabilidad por lesiones corporales por accidente y $ 50,000 de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil en Florida?

Los conductores en Florida pagan $ 2,364 al año por la cobertura completa y $ 1,101 al año por la cobertura mínima, según los registros de Bankrate.

El seguro de automóvil de Florida puede aumentar según el código postal, hasta $ 3,314 en Miami, el área metropolitana más grande del estado. (Miami-Dade es uno de los condados más grandes en población en los EE. UU., Con casi 2.8 millones en 2018, según el censo de EE. UU.)

Mientras tanto, en el norte de Florida, Tallahassee tiene algunas de las primas más baratas del estado, según Bankrate.

Ciudad Prima anual promedio para cobertura total
Jacksonville $ 2,230
Miami $ 3,314
Orlando $ 2,405
Tampa $ 3,027
Tallahassee $ 2,043
San Petersburgo $ 2,662

Bankrate utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2021 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio y buen crédito.

Preguntas frecuentes sobre seguros de automóvil

Los conductores de Florida enfrentan una variedad de circunstancias únicas que encarecen las tarifas del seguro de automóvil. Los factores que hacen que las tasas de seguro de automóvil de Florida sean altas incluyen:

  • La ley de seguros sin culpa del estado.
  • Una alta tasa de conductores mayores.
  • Una alta tasa de conductores sin seguro.
  • Altos índices de inclemencias del tiempo.

Florida requiere que los conductores lleven $ 10,000 de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad y protección contra lesiones personales. Pero ciertamente puede optar por comprar más seguros, y es posible que desee hacerlo. Los requisitos mínimos de Florida no brindan ninguna protección para su vehículo, solo para otros conductores. Si desea que su automóvil esté cubierto en caso de accidente, aumente sus coberturas.

Tanto la cobertura de colisión como la cobertura integral lo protegen en caso de daño a su vehículo, pero se aplican a situaciones muy diferentes. La cobertura de colisión lo protege en caso de un accidente automovilístico. Comprehensive se aplica a situaciones en las que su automóvil se daña por una razón que no sea un accidente, como vandalismo, robo o inclemencias del tiempo.

Agradecemos sus comentarios sobre este artículo y nos encantaría conocer su experiencia con las aseguradoras que recomendamos. Contactanos en [email protected] con comentarios o preguntas.

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