En el caso de la tarjeta X1, las puntuaciones de crédito quedan en segundo plano con respecto a los ingresos


Un nuevo tarjeta de crédito alternativa Se espera que llegue al mercado este invierno y, como ocurre con muchos de esos productos no tradicionales, no está planeando preocuparse mucho por su historial crediticio.

En cambio, la tarjeta X1 promete dar más valor a sus ingresos al evaluar la solvencia, lo cual es poco común. Pero más raro aún es el hecho de que promete sólo un “tirón suave” de su informe crediticio, nunca un investigación difícil. También obtendrá recompensas, y si el factor de caída es importante para usted, está hecho de metal, lo cual no es único pero ciertamente atípico para las cartas de su clase.

Estas características, entre otras, parecen haber encontrado audiencia. Alrededor de 200.000 personas se han sumado al Lista de espera de la tarjeta X1 desde que abrió el 17 de septiembre. Se espera que las solicitudes se abran a finales de este año.

Esto es lo que debe saber sobre la tarjeta.

Tarjeta X1: conceptos básicos y características

La tarjeta X1 es un nuevo producto de Thrive, una empresa de San Francisco que también ofrece ThriveCash préstamo personal para estudiantes.

La tarjeta se asocia con Red Visa (en el nivel “Signature”), y se anunciará un banco emisor cuando la tarjeta se lance oficialmente, según representantes de la compañía. Las características notables incluirán:

Límite de crédito: X1 no especifica un mínimo o máximo, pero dice que el límite puede ser hasta cinco veces mayor que el de las tarjetas de crédito “tradicionales”.

  • 2 puntos por cada $ 1 gastado.

  • 3 puntos por cada $ 1 gastado en el año si gasta $ 15,000 + en la tarjeta ese año.

  • 4 puntos por cada $ 1 gastado durante un mes por cada recomendación exitosa. (Si trae 10 amigos, por ejemplo, ganará 4 puntos por cada dólar gastado en todas las compras durante 10 meses).

Los puntos valdrán al menos 1 centavo cada uno, pero solo se podrán canjear por compras con comerciantes seleccionados. La lista incluye compañías populares como Airbnb, Apple, Delta, Ikea, JetBlue, Nike, Wayfair y muchas más. Los titulares de tarjetas podrán utilizar los puntos total o parcialmente para canjes.

Tasa de interés: 12,9% -19,9% TAE variable (a octubre de 2020).

Tarifa de transferencia de saldo: 2%.

  • Sin cargos por mora ni APR de penalización.

  • Sin tarifas por transacciones extranjeras.

  • No “tirar fuerte” de su crédito cuando presente la solicitud.

Como se señaló, ese último punto es inusual. Por lo general, cuando solicita una tarjeta de crédito u otro préstamo, puede esperar un fuerte tirón en su informe crediticio, lo que le permite al prestamista determinar su solvencia crediticia, y también reduce algunos puntos de su puntaje crediticio temporalmente. Pero debido a que la tarjeta X1 solo realizará un tirón suave, sus puntajes no se verán afectados.

Cómo se evaluarán los ingresos

Los ingresos tendrán el mayor peso para determinar la elegibilidad. Los solicitantes podrán proporcionar comprobantes de ingresos vinculando una cuenta bancaria, presentando un talón de pago o enviando una carta de oferta de empleo.

Las solicitudes de tarjetas de crédito tradicionales también le pedirán reporta tus ingresos para que puedan evaluar su capacidad de pago, pero por lo general solo es cuestión de que complete esos campos. Por lo general, no se le pide que proporcione documentación.

“En lugar de preguntarle y tratar de averiguarlo nosotros mismos, podemos ver literalmente cuánto es”, dice Deepak Rao, quien cofundó Thrive y también es cofundador y CEO de X1.

La tarjeta X1 también podrá evaluar los ingresos previstos y proyectados en función de una carta de oferta, el tipo de trabajo y la trayectoria profesional del solicitante. Los solicitantes necesitarán un Número de seguridad social para calificar.

Fuerte en tecnología ‘inteligente’

La tarjeta X1 está respaldada por inversores de renombre, incluido el cofundador de PayPal, Max Levchin, y el director de operaciones fundador, David Sacks; el ex director de operaciones de Twitter, Adam Bain; El cocreador de Libra y exjefe de producto de Instagram, Kevin Weil; y más.

Entre los objetivos del producto, más allá de facilitar un camino hacia el crédito, se encuentra utilizar tecnología patentada “inteligente” para ayudar a los titulares de tarjetas a ahorrar tiempo y dinero mientras compran en línea, especialmente cuando se trata de suscripciones y pruebas gratuitas.

Con ese fin, la tarjeta contará con:

  • Tarjetas virtuales para un solo uso.

  • La capacidad de finalizar las pruebas gratuitas automáticamente con tarjetas virtuales.

  • Una solución con un solo clic para finalizar los pagos de suscripción.

  • Una opción para gastar de forma anónima sin revelar su información personal a los comerciantes.

  • Notificaciones instantáneas sobre reembolsos.

  • Una forma de adjuntar recibos a las compras.

“Casi todo se ha vuelto más inteligente y se ha utilizado la tecnología en un formato mucho más agradable para poder hacer nuestras vidas mucho mejor, pero de alguna manera las tarjetas de crédito se quedaron atrás”, dice Rao. “Queríamos cambiar eso”.

¿Es un buen trato?

Si cumple con las características anteriores, entonces sí, la tarjeta X1 podría ser un producto de inicio ideal, ya que reducirá muchas de las barreras tradicionales para el acceso al crédito.

No habrá ninguna investigación rigurosa, por lo que sus puntajes crediticios no se verán afectados si presenta la solicitud, y cuando lo haga, su historial crediticio no será tan importante como sus ingresos. No habrá una tarifa anual ni un depósito de seguridad, por lo que será económico siempre que no tenga saldo. No habrá tarifa de transacción en el extranjero, por lo que si eres un estudiante que desea estudiar en el extranjero, puede ser un buen compañero de viaje. Le informará a las tres principales agencias de crédito de EE. UU., Que es exactamente lo que desea mientras crea crédito. Y a diferencia de muchas tarjetas de crédito iniciales, incluso obtendrá recompensas relativamente ricas.

Pero a partir de ahora, por supuesto, la tarjeta X1 aún no está en el mercado y no sabemos quién será el banco emisor. Y al igual que con cualquier tarjeta de crédito, sus límites de crédito y APR pueden variar ampliamente y estarán sujetos a varios factores, incluida la suscripción y su propia solvencia. Las tasas de recompensa son generosas, pero las opciones de canje son limitadas y el reembolso en efectivo no es una opción.

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