Encuesta: 45% de los prestatarios de préstamos federales para estudiantes no están seguros de poder pagar


Cuando la mortal pandemia de COVID-19 comenzó a afectar la economía y las finanzas de los estadounidenses a principios de este año, los pagos mensuales se suspendieron automáticamente para más de 42 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles federales. Ahora, con los pagos programados para reanudarse en enero, casi la mitad de los que tienen deudas federales dicen que no confían en poder pagar, según una nueva encuesta de NerdWallet.

Entre los estadounidenses que tienen su propia deuda por préstamos estudiantiles federales, el 45% dice que “no confía en absoluto” o “no tiene mucha confianza” en que podrá realizar sus pagos cuando finalice la indulgencia automática, según una encuesta realizada en octubre a 2.045 adultos estadounidenses , incluidos más de 200 con deudas de préstamos estudiantiles federales propios y más de 200 estudiantes universitarios actuales (pregrado y posgrado), encargados por NerdWallet y realizados en línea por The Harris Poll. Esto no tiene en cuenta los préstamos para padres prestados en nombre del estudiante, aunque a menudo se espera que los estudiantes compartan esa responsabilidad de pago.

La encuesta encontró que el 22% de los que tienen sus propias deudas por préstamos estudiantiles federales tienen “mucha confianza” y el 32% están “algo seguros” de que podrán hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles después de que finalice la indulgencia automática.

Para muchos, un salvavidas; para otros, una ganancia inesperada

La pausa de pago automático estaba destinada a brindar alivio a los prestatarios con problemas de liquidez. Los resultados de la encuesta muestran que la pausa ha ayudado a los prestatarios a cambiar las prioridades de sus finanzas de formas muy diferentes.

Un tercio de los estadounidenses que tienen deudas por préstamos estudiantiles federales (33%) dicen que están usando el dinero que normalmente se destinaría a los pagos de sus préstamos para pagar necesidades como servicios públicos, alquiler y alimentos mientras sus préstamos están en suspensión de pagos automática.

Pero el 29% de los prestatarios federales dicen que están usando el dinero del préstamo potencial para cancelar o reducir deudas; el 16% están pagando o reduciendo deudas de tarjetas de crédito; El 13% está pagando / cancelando otro tipo de deuda y el 8% está pagando / cancelando préstamos estudiantiles privados, según la encuesta.

Algunos prestatarios federales están utilizando el dinero del préstamo para aumentar sus ahorros: casi 1 de cada 5 (19%) dice que está poniendo el dinero del préstamo en una cuenta de ahorro de emergencia y el 13% dice que está invirtiendo el dinero para la jubilación .

Además, aproximadamente 1 de cada 5 prestatarios federales (19%) encuestados dicen que todavía están haciendo pagos de préstamos federales como de costumbre.

Algunos prestatarios de préstamos privados están refinanciando

Los prestatarios de préstamos privados no eran elegibles para recibir la indulgencia automática y, en general, tienen menos opciones de alivio. Entre las personas que tienen alguna deuda propia por préstamos estudiantiles (incluidos préstamos estudiantiles tanto federales como privados), aproximadamente 1 de cada 10 eligió refinanciar sus préstamos privados (11%) desde el inicio de la pandemia, encontró la encuesta. Refinanciar significa combinar todos sus préstamos privados en un nuevo préstamo privado con su propia tasa de interés.

El refinanciamiento no es una buena idea para los prestatarios de préstamos federales en este momento, ya que anularía el acceso a las opciones de pago basadas en los ingresos o cualquier condonación potencial del préstamo. Pero entre los prestatarios de préstamos privados cuyas finanzas no se vieron afectadas negativamente, el refinanciamiento puede ayudar a reducir los pagos y ahorrar en intereses.

Los prestatarios de préstamos privados también pueden encontrar pausas de pago u opciones de pago más bajas disponibles al comunicarse con sus prestamistas.

Los prestatarios tienen opciones

El Congreso de indulgencia automática incluido en la ley de alivio del coronavirus de marzo para el alivio de la pandemia se extendió desde la fecha de finalización del 30 de septiembre hasta fines de 2020 por el presidente Donald Trump en agosto. Suponiendo que la pausa de pago no se extienda por segunda vez, los prestatarios que están desempleados o subempleados pueden tener dificultades para realizar los pagos.

Para el 45% de los prestatarios federales que no confían en pagar sus préstamos federales a partir de enero, existen medidas de seguridad para ayudar a mantener los pagos manejables.

Para los prestatarios sin trabajo, los pagos podrían ser tan pequeños como $ 0 si se inscriben en un plan de pago basado en ingresos. Estos planes establecen pagos en una parte de sus ingresos y extienden el pago.

Una cuarta parte (25%) de las personas que tienen deudas por préstamos estudiantiles federales dicen que han modificado los pagos de sus préstamos utilizando un plan de pago basado en los ingresos desde el inicio de la pandemia, según la encuesta.

La otra opción es solicitar un aplazamiento por desempleo, que pospone los pagos (potencialmente con intereses) hasta 36 meses en incrementos de seis meses.

Comuníquese con su administrador antes de que finalice la indulgencia de pago de préstamos estudiantiles el 31 de diciembre para presentar la documentación para el pago basado en los ingresos o un aplazamiento por desempleo.

Los estudiantes no están contentos con el otoño de 2020

La experiencia universitaria fue drásticamente diferente para los estudiantes de todo el país este otoño, ya que las universidades limitaron la vida en el campus para tratar de frenar las infecciones por COVID-19. Como resultado, una gran mayoría de estudiantes de pregrado y posgrado (84%) dicen que no están satisfechos con el semestre de otoño de 2020, según los resultados de la encuesta.

Los problemas derivados del aprendizaje remoto son un factor clave que contribuye a esta insatisfacción:

  • 1 de cada 5 estudiantes universitarios (20%) dice que no siente que está obteniendo el valor de su dinero.

  • El 14% dice que no quiere pagar la matrícula completa para aprender de forma remota.

  • El 19% dice que no aprende bien de forma remota.

  • El 21% dice que tiene dificultades para obtener la ayuda que necesita de sus profesores mientras aprende de forma remota.

Las interrupciones universitarias debido a COVID-19 también afectarán la capacidad de algunos estudiantes para completar un título a tiempo:

  • El 17% dice que no cree que se graduará cuando lo planeó debido al COVID-19.

  • El 6% de los estudiantes universitarios dicen que planean abandonar por completo durante el semestre de primavera de 2021.

No hay certeza de cómo se verá la universidad en el futuro, pero obtener un título es esencial para competir en el lugar de trabajo y ganar más a lo largo de la vida. Los titulares de una licenciatura ganan aproximadamente un 31% más que los que tienen un título de asociado y un 84% más que los que solo tienen un diploma de escuela secundaria, según el Centro de Educación y Fuerza Laboral de la Universidad de Georgetown.

Y dejar la escuela sin un título y los ingresos más altos que podría generar, pero aún con la deuda, pone a los prestatarios en mayor riesgo de incumplir con los préstamos.

Cómo conseguir más dinero para pagar la escuela

Si la situación financiera de su familia ha cambiado durante la pandemia, existen opciones para obtener más ayuda para la escuela.

Asegúrese de maximizar la ayuda que tiene derecho a recibir enviando la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes, o FAFSA. Puede actualizar su solicitud, solicitar un juicio profesional de su escuela o apelar su concesión de ayuda.

Si tiene problemas de dinero durante el semestre, comuníquese con la oficina de ayuda financiera de su escuela sobre cualquier opción de ayuda de emergencia que pueda estar disponible, como una subvención en efectivo, una beca de finalización, asistencia alimentaria o asistencia para la vivienda.

Metodología

Esta encuesta en línea de 2,045 adultos estadounidenses de 18 años o más del 12 al 14 de octubre de 2020 fue realizada por The Harris Poll en nombre de NerdWallet. De los encuestados, 269 son estudiantes universitarios (estudiantes de pregrado o posgrado) y 438 tienen deudas personales por préstamos estudiantiles y 273 tienen deudas personales por préstamos estudiantiles federales. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística, por lo que no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y los tamaños de muestra de los subgrupos, comuníquese con Mauricio Guitron al [email protected]

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