¿Es un buen momento para comprar una casa?


Si se pregunta si es un buen momento para comprar una casa, pregunte lo siguiente: ¿Es un buen momento en mi vida para comprar una casa?

Los indicadores económicos actuales y el estado de su mercado inmobiliario local brindan un contexto importante para su decisión. Pero si este es un buen momento para comprar una casa también depende de su situación financiera, sus metas de vida y su disposición para convertirse en propietario.

Ventajas actuales del mercado para compradores de vivienda

Las tasas hipotecarias están en mínimos históricos en estos días, lo que hace que comprar una casa sea más asequible que cuando las tasas son más altas. La tasa porcentual promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años fue de 2.98% en septiembre, más de un punto porcentual desde septiembre de 2019, según la encuesta de tasas diarias de NerdWallet.

Desafíos actuales del mercado para los compradores de vivienda

La demanda de viviendas es alta, pero el inventario es bajo, lo que lo convierte en un mercado de vendedores en muchas áreas del país. La dura competencia por las viviendas significa menos opciones, precios más altos y ventas más rápidas. Más de dos tercios (69%) de las casas existentes vendidas en agosto de 2020 estuvieron en el mercado por menos de un mes, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

El precio medio de la vivienda existente fue de $ 310,600 en agosto, un 11,4% más que en agosto de 2019, según NAR. Los precios subieron en todas las regiones.

La pandemia de COVID-19 también ha cambiado parte de la logística de comprar una casa. Dependiendo de dónde viva, esté preparado para un proceso adaptado, como visitas guiadas en video a su hogar.

Y desde que comenzó la pandemia, los prestamistas han establecido criterios más estrictos para las hipotecas, lo que significa que puede ser más difícil calificar si tiene un puntaje de crédito de 500 o 600. Aproximadamente el 5,5% de los préstamos de compra que cerraron en septiembre de 2020 fueron para prestatarios con puntajes crediticios de 600 a 649, según el proveedor de datos hipotecarios Ellie Mae. Menos del 1% de las hipotecas que cerraron en septiembre fueron para prestatarios con puntajes de crédito por debajo de 600.

Tu disposición para comprar una casa

Hágase estas preguntas para explorar si está listo para comprar una casa.

¿Preparado para echar raíces?

Piense en sus metas, relaciones e intereses en la vida. ¿Cuánto tiempo puede verse viviendo en este lugar?

Idealmente, querrá permanecer en la casa el tiempo suficiente para que el aumento de los valores de la propiedad y su capital exceda los costos de compra y venta, incluidas las comisiones de bienes raíces y los costos de cierre de la hipoteca. Por lo general, eso llevará varios años.

También podría estar sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital si la vivienda se revaloriza y la vende después de menos de dos años.

¿Cómo está tu seguridad laboral?

Una hipoteca es un gran compromiso y puede convertirse en una carga estresante después de la pérdida del empleo, por lo que no es un buen momento para comprar una casa si cree que lo despedirán.

Espere hasta que su empleo sea estable antes de pensar en comprar una casa.

¿Estás preparado financieramente?

Estos son los tres ingredientes principales para evaluar:

Ahorros

Necesitará dinero para el pago inicial y los costos de cierre de la hipoteca, y para la mudanza y otros gastos después de comprar la casa. los requisitos de pago inicial varían según el tipo de hipoteca y el prestamista. Cuanto más deposite, menor será su pago hipotecario mensual.

Crédito

Los prestamistas generalmente ofrecen las mejores tasas y condiciones hipotecarias a los prestatarios con puntajes de crédito de 740 o más, aunque puede calificar para una hipoteca con un puntaje de 600. Las opciones son mucho más reducidas con una puntuación de 500.

El puntaje crediticio promedio FICO para todos los préstamos hipotecarios cerrados en septiembre de 2020 fue de 753, frente al promedio de 737 en septiembre de 2019, según el proveedor de datos hipotecarios Ellie Mae.

Si su crédito es marginal, podría tener sentido posponer la compra de una casa y usar el tiempo para trabajar en la construcción de su crédito.

Deuda

Los prestamistas miran su relación deuda-ingresos, o DTI, para ayudar a determinar si califica para una hipoteca. Su DTI es el porcentaje de su ingreso bruto mensual que se destina a los pagos mensuales de la deuda, incluidos los costos de vivienda, así como al automóvil, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y otras obligaciones de deuda. A los prestamistas les gusta ver un DTI del 36% o menos. Cuanto menor sea su DTI, mayores serán sus posibilidades de calificar para una hipoteca.

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