Jubilación 101: ¿Puedo realmente jubilarme a los 65 años?


Desde mediados de la década de 1980, la edad media de jubilación ha ido en aumento. Con las generaciones más jóvenes enfrentando una crisis de préstamos estudiantiles y el futuro de la seguridad social en cuestión, no hay razón para esperar que esa tendencia se desacelere en el corto plazo.

Entonces, ¿jubilarse a los 65 años sigue siendo un objetivo razonable para la mayoría de las personas? Eso depende de las circunstancias de su vida, su edad y su voluntad de sacrificarse en este momento para cosechar las recompensas cuando llegue a la edad de jubilación. Esto es lo que necesita saber.

¿Qué afecta su capacidad para jubilarse?

Hay varios factores que pueden retrasar el plazo de su jubilación. Éstos incluyen:

Divorcio

Chris Chen, CFP en Estrategas financieras de Insight dijo que el divorcio es un factor enorme que puede diezmar las carteras de jubilación, incluso con inversores que pensaban que estaban en el camino correcto.

“Hay una epidemia de divorcios grises en este país”, dijo.

Cuando te divorcias, sus facturas aumentan repentinamente. Si tiene un divorcio amargo, es posible que deba miles o decenas de miles de dólares a los abogados. El divorcio podría tener un costo aún más prohibitivo si hay niños involucrados.

Ingresos insuficientes

Los consumidores que trabajan en empleos de bajos ingresos o viven en ciudades caras pueden tener dificultades para ahorrar para la jubilación. Sí, ahorrar $ 100 al mes es mejor que nada, pero probablemente no será suficiente para jubilarse a los 65 años.

Negociar su salario con regularidad y comenzar una actividad paralela puede ayudar a cerrar la brecha entre cuánto puede ahorrar ahora y cuánto debe ahorrar cada mes. Mantener un presupuesto y disminuir sus gastos mensuales también ayudará.

Problemas de salud

Cada año, millones de personas se jubilan inesperadamente debido a problemas de salud. Si se jubila antes de los 65 años debido a problemas de salud y no califica para la discapacidad, tendrá que pagar el seguro médico de su bolsillo.

Si ya tiene problemas de salud crónicos, es posible que desee ahorrar más para la jubilación en caso de que se vea obligado a jubilarse anticipadamente.

Niños

Silvia Manent, CFP® de Manent Capital dijo que muchos padres priorizan el ahorro para la educación universitaria de sus hijos en lugar de ahorrar para su propia jubilación.

“Es importante que los padres se den cuenta de que no se puede pedir un préstamo para la jubilación, pero sí un préstamo para la educación”, dijo. “Esto es lo primero que siempre les digo a mis clientes”.

Puede parecer egoísta ahorrar para la jubilación, especialmente cuando nuestra sociedad nos recuerda constantemente que los buenos padres anteponen a sus hijos a sí mismos. Eso puede ser cierto, pero sabotear su propio futuro financiero no ayudará a sus hijos, especialmente si significa que tendrán que mantenerlo económicamente en la vejez.

Empezar demasiado tarde

Uno de los mayores errores es esperar demasiado para empezar a ahorrar para la jubilación. Si comienza a los 25 años, tendrá que ahorrar $ 400 al mes para alcanzar un ahorro de $ 801,680.19.

Si espera hasta los 35, deberá ahorrar $ 794, o casi el doble, para terminar con la misma cantidad. Aquellos que esperan hasta los 40 años deberán guardar la friolera de $ 1,151 al mes. Eso refleja el poder del interés compuesto – es más fácil ahorrar para la jubilación cuando comienza joven y ahorra de manera constante a lo largo del tiempo.

Es casi imposible para una persona promedio de clase media ahorrar tanto cada mes, lo que significa que alguien en esta posición probablemente se verá obligado a trabajar mucho más allá de la edad promedio de jubilación.

Cómo jubilarse a los 65

Si bien existen más de unos pocos obstáculos para jubilarse a los 65 años, existen algunas estrategias clave que pueden ayudarlo a alcanzar ese objetivo. Éstos son los más importantes.

Empiece a ahorrar ahora

No importa la edad que tenga, comience a contribuir a una cuenta de jubilación ahora. Cuanto antes empiece, más probabilidades tendrá de alcanzar su objetivo.

Cada año, intente aumentar sus contribuciones en un 1%. Si obtiene un aumento, ahorre la mitad para su jubilación. Cuando reciba una ganancia inesperada como un reembolso de impuestos o una bonificación, agregue la mayor parte o parte de ella a su cuenta de jubilación. Una regla general es ahorrar entre el 10 y el 15% de su salario para la jubilación.

Si tiene acceso a una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, vea si coinciden con las contribuciones. Este es dinero gratis que siempre se debe aprovechar.

Invierta sabiamente

Un error común que cometen muchos inversores es ahorrar dinero todos los meses para la jubilación, pero no utilizar correctamente su cuenta de jubilación.

“Hemos visto personas que asumen que su cuenta 401 (k) o IRA se está invirtiendo de manera adecuada para su horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo, pero a veces las personas se encuentran simplemente sentadas sobre una pila de efectivo que nunca tuvo la oportunidad de aumentar los impuestos. diferido ”, dijo el planificador financiero Elliot J. Pepper, CFP® en Northbrook Financial.

Si tiene problemas para comenzar, consulte a un planificador financiero de pago. Pueden aconsejarle qué inversiones son adecuadas y cuánto ahorrar cada mes.

Una clave para jubilarse a los 65 es invertir de manera constante y evitar reaccionar emocionalmente a los cambios del mercado. No importa lo que suceda económicamente, los inversionistas más exitosos son los que no retiran dinero de sus cuentas de jubilación cuando el mercado cae.

Es probable que sea mejor elegir fondos indexados en lugar de acciones individuales. Sí, es tentador intentar elegir la próxima acción de Tesla o Apple, pero es casi seguro que tendrás más éxito invirtiendo con un fondo indexado.

Plan de atención médica

Muchos inversores asumen incorrectamente que sus costos de atención médica serán insignificantes durante la jubilación. Pero Medicare no es gratis, y la persona promedio de 65 años aún pagará cientos de dólares al mes en primas. Eso no incluye los gastos de bolsillo por recetas, análisis de laboratorio y audífonos.

Puede planificar estos gastos con anticipación ahorrar en una cuenta de ahorros para la salud (HSA). El dinero en una HSA es deducible de impuestos y libre de impuestos cuando se usa para gastos médicos calificados.

Se paciente

Todavía vale la pena invertir en una cuenta de jubilación, incluso si jubilarse a los 65 años es una quimera. Aún querrá jubilarse en algún momento, incluso si está más cerca de 75 que de 65.

Si no puede dejar de trabajar por completo a los 65 años, es posible que aún pueda cambiar al trabajo a tiempo parcial o al consultor independiente. Alternativamente, es posible que pueda tomar un recorte de sueldo y trabajar a tiempo completo en un trabajo con menos estrés.

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Zina Kumok (108 Publicaciones)

Zina Kumok es una escritora independiente especializada en finanzas personales. Ex reportera, ha cubierto juicios por asesinato, la Final Four y todo lo demás. Ha aparecido en Lifehacker, DailyWorth y Time. Lea acerca de cómo pagó $ 28,000 en préstamos estudiantiles en tres años en Conscious Coins.

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