Las tasas hipotecarias son siempre bajas; ¿Dónde están las tasas de tendencia?


COVID-19 ha tenido un impacto significativo en casi todas las facetas de la economía estadounidense. Las hipotecas no han sido una excepción. Las tasas hipotecarias alcanzaron un mínimo histórico en 2020, y los compradores obtuvieron préstamos con tasas inferiores al 3%. Este año, un número récord de personas está refinanciando sus préstamos hipotecarios en respuesta también a las bajas tasas del año.

Si ha estado considerando la idea de comprar una casa o refinanciar su hipoteca actual pronto, es posible que tenga suerte. Debido a la incertidumbre en la economía y las acciones del Banco de la Reserva Federal en lo que respecta a las tasas de interés, la mayoría de los expertos están de acuerdo en que es probable que las tasas se mantengan bajas hasta el 2021 e incluso sigan disminuyendo con el tiempo.

Tendencias históricas de las tasas hipotecarias

En 1971, Freddie Mac comenzó a encuestar a los prestamistas hipotecarios y a publicar los datos sobre las tasas hipotecarias promedio. En el medio siglo transcurrido desde entonces, las tasas han subido y bajado en respuesta a otros factores económicos.

Cuando Freddie Mac comenzó a compilar estos datos, las tasas estaban en el rango medio del 7% y aumentarían constantemente durante la próxima década. Las tasas alcanzaron su punto máximo en octubre de 1981, cuando alcanzaron un enorme 18,45%. La nación estaba experimentando una inflación extrema en ese momento y la Reserva Federal aumentó las tasas para abordarla.

Después de una lenta disminución que se extendió durante la próxima década, las tasas se han mantenido consistentemente por debajo del 10%. En 2012, las tasas lo hicieron tan bajo como 3.35% cuando la compañía se recuperó de la Gran Recesión. Las tasas experimentaron un ligero repunte después de eso, pero se han mantenido por debajo del 5% en general desde entonces.

Cómo han cambiado las tarifas desde COVID-19

En marzo de 2020, el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) del Banco de la Reserva Federal redujo la tasa de fondos federales objetivo a casi cero en respuesta al brote de COVID-19 y el impacto económico posterior. La tasa de fondos federales es la tasa a la que los bancos se prestan dinero entre sí, pero un cambio en esa tasa crea un efecto dominó en otras tasas de interés.

Uno de los efectos de las tasas de interés más bajas en general ha sido una reducción de las tasas hipotecarias. Después de alcanzar su pico de 2020 en enero con una tasa del 3,62%, las tasas han caído constantemente durante todo el año. La tasa hipotecaria a 30 años bajó hasta un 2.89% en septiembre de 2020, la más baja que jamás hayan sido las tasas hipotecarias.

En respuesta a las tasas hipotecarias históricamente bajas, los propietarios de viviendas han estado refinanciando hipotecas en cifras récord. El número de refinanciaciones hipotecarias ha aumentado un 215,5% respecto al mismo período del año pasado.

¿Dónde están las tasas de tendencia?

Es imposible saber exactamente qué va a pasar con las tasas hipotecarias, pero la mayoría de los expertos en una reciente Panel de tasa bancaria predicen que las tasas seguirán bajando a principios de noviembre. Alrededor del 57% de los expertos dijeron que creían que las tasas seguirían cayendo. Otro 29% dijo que las tasas se mantendrían iguales, mientras que solo el 14% de los expertos creía que las tasas aumentarían.

¿Y en cuanto al resto del año? Los expertos esperan las tasas hipotecarias se mantendrán bajas durante el resto de 2020 y hasta 2021. Debido a que la Fed ha indicado que planea mantener las tasas bajas, los expertos consideran poco probable que las tasas hipotecarias aumenten significativamente. Dicho esto, las tasas pueden aumentar levemente a medida que la economía se recupera.

¿Está la Reserva Federal comprometida con tasas bajas?

La Reserva Federal no solo redujo las tasas a casi cero en 2020, sino que también se comprometió a mantenerlas allí. Inicialmente, la Fed había sugerido que mantendría las tasas cerca de cero al menos hasta 2022. En septiembre de 2020, anunció su promesa de hacer aún más para ayudar al país a través de la recuperación económica, indicando que las tasas se mantendrían en cero o cerca de cero hasta 2023. .

Si bien la Reserva Federal no establece directamente las tasas hipotecarias, sus acciones tienen un impacto indirecto en las tasas de todo tipo de préstamos. Por lo tanto, si bien las tasas hipotecarias pueden fluctuar a medida que cambia la economía, es poco probable que las tasas hipotecarias aumenten significativamente, siempre que la tasa de fondos federales permanezca cerca de cero.

¿Cómo prepararse para las tasas de interés futuras?

Quizás se pregunte qué significa todo esto para usted. Dependiendo de lo que sucedan los expertos con las tarifas, hay diferentes pasos que los propietarios y compradores potenciales pueden tomar en respuesta. Sin embargo, tenga en cuenta que nadie puede predecir completamente el futuro. Los expertos que predicen que las tarifas seguirán disminuyendo no garantizan que sea así. Las mejoras en la economía aún podrían hacer que las tasas hipotecarias vuelvan a subir, y el clima político impredecible con las elecciones de 2020 también podría arrojar bolas curvas.

Si se espera que aumenten las tasas de interés

Un número récord de personas ha refinanciado sus hipotecas en 2020 debido a las tasas de interés históricamente bajas. Si bien las tasas pueden permanecer más bajas que el promedio en general, eso no significa que no habrá un ligero repunte aquí o allá. Las tarifas también pueden subir debido a la demanda, y hay más demanda cuando las tarifas son más bajas, lo que hace posible algunas subidas intermitentes.

Si los expertos predicen que las tasas aumentarán, es posible que los propietarios actuales deseen considerar la posibilidad de refinanciar lo antes posible. De lo contrario, terminarán pagando más por sus reembolsos una vez que se implementen las nuevas tarifas. Y para aquellos que actualmente están considerando comprar una casa, comprar ahora podría permitirles fijar las tarifas más bajas en lugar de esperar.

Si se espera que bajen las tasas de interés

Si las tasas continúan cayendo, como la mayoría de los expertos en Panel de tasa bancaria creían que lo harían, entonces muy bien podríamos seguir viendo un número récord de refinanciaciones hipotecarias. Este también sería el mejor escenario para aquellos que están considerando comprar una casa pero no están listos para dar el salto hoy.

En este caso, es posible que desee realizar una refinanciación o la compra de una casa cuando esté listo. Siempre es inteligente hacer un movimiento tan pronto como las tasas alcancen el mínimo que está buscando. Si espera, la demanda podría volver a subir las tarifas.

Si se espera que las tasas de interés se mantengan estables

La Reserva Federal ha dejado en claro sus intenciones de mantener baja la tasa de fondos federales hasta fines de 2023. Esta es una buena noticia para cualquiera que planee comprar una casa en los próximos años. Si es cierto que las tasas permanecen estables, entonces existe una buena posibilidad de que los compradores de vivienda puedan obtener una tasa de interés asequible cuando estén listos para firmar el préstamo.

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