“La deuda total de los hogares aumentó en el tercer trimestre de 2020, impulsada por el aumento de nuevas extensiones de crédito”


por Riesgo calculado en 17/11/2020 11:09:00 a.m.

De la Fed de Nueva York: La deuda total de los hogares aumentó en el tercer trimestre de 2020, impulsada por el aumento de nuevas extensiones de crédito; Las originaciones de hipotecas, incluidas las refinanciaciones, continúan aumentando

El Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicó hoy su Informe trimestral sobre crédito y deuda de los hogares, que muestra que La deuda total de los hogares aumentó en $ 87 mil millones (0.6%) a $ 14.35 billones en el tercer trimestre de 2020. El aumento compensó con creces la disminución observada en el segundo trimestre de 2020, ya que la deuda total de los hogares superó su lectura del primer trimestre de 2020. El Informe se basa en datos del Panel de Crédito al Consumidor de la Fed de Nueva York, una muestra representativa a nivel nacional de registros de crédito y deudas a nivel individual y familiar extraídos de datos crediticios anónimos de Equifax. Este último informe refleja los datos de crédito al consumidor al 30 de septiembre de 2020.

Los saldos hipotecarios, el componente más grande de la deuda de los hogares, aumentaron en $ 85 mil millones en el tercer trimestre y se ubicaron en $ 9.86 billones el 30 de septiembre. Las originaciones de hipotecas, que incluyen refinanciaciones, fueron de $ 1.05 billones, el segundo volumen más alto en la historia de la serie. y sólo superado por el auge histórico del refinanciamiento en 2003T3. Los saldos de las líneas de crédito con garantía hipotecaria experimentaron una disminución de $ 13 mil millones, su decimoquinta disminución consecutiva desde el cuarto trimestre de 2016, lo que eleva el saldo pendiente a $ 362 mil millones.

Las tasas de morosidad agregadas en todos los productos de deuda volvieron a caer en el tercer trimestre, lo que indica el efecto continuo de las indulgencias previstas por la Ley CARES o ofrecidas voluntariamente por los prestamistas.. Las nuevas transiciones a la morosidad temprana también se han producido según el tipo de producto. Las diversas ofertas de indulgencia y aceptación han protegido en gran medida los archivos de crédito de los prestatarios de ser marcados como morosos por pagos atrasados. Al 30 de septiembre, 3.4% de la deuda pendiente se encontraba en alguna etapa de morosidad, una disminución de 0.2 puntos porcentuales con respecto al segundo trimestre y 1.4 puntos porcentuales menos que la tasa observada en el cuarto trimestre de 2019. Aproximadamente 132,000 consumidores tuvieron una notación de bancarrota agregada a sus informes de crédito en 2020T3, una disminución con respecto al trimestre anterior y un nuevo mínimo histórico.
énfasis añadido

Deuda total del hogar Haga clic en el gráfico para ampliar la imagen.

Aquí hay dos gráficos del reporte:

El primer gráfico muestra que la deuda de consumo agregada disminuyó en el tercer trimestre. La deuda de los hogares alcanzó su punto máximo en 2008 y tocó fondo en el tercer trimestre de 2013.

De la Fed de Nueva York:

Los saldos totales de la deuda de los hogares aumentaron en 87.000 millones de dólares en el tercer trimestre de 2020, un aumento del 0,6% desde el segundo trimestre de 2020, y ahora se sitúan en 14,35 billones de dólares. El aumento compensa la disminución observada en el segundo trimestre de 2020. Los saldos son $ 1,68 billones más altos, en términos nominales, que el pico de 2008T3 de $ 12,68 billones y un 28,7% por encima del mínimo de 2013T2.

Estado de morosidad El segundo gráfico muestra el porcentaje de deuda en mora.

La tasa de morosidad general disminuyó en el tercer trimestre. De la Fed de Nueva York:

Las tasas de morosidad agregadas han disminuido notablemente en el segundo y tercer trimestre, lo que refleja una adopción de las indulgencias (previstas tanto por la Ley CARES como ofrecidas voluntariamente por los prestamistas), que protegen los registros crediticios de los prestatarios de la notificación de pagos omitidos o diferidos. Tenga en cuenta que las cuentas en indulgencia pueden clasificarse como morosas en el libro del prestamista, pero generalmente como actualizadas en los informes de crédito. Al 30 de septiembre, el 3.4% de la deuda pendiente se encontraba en alguna etapa de morosidad, una disminución de 0.2 puntos porcentuales con respecto al segundo trimestre y 1.4 puntos porcentuales menos que la tasa observada en el cuarto trimestre de 2019 y antes de que la pandemia de Covid golpeara a Estados Unidos. Estados. De los $ 485 mil millones de deuda que está en mora, $ 363 mil millones está en mora grave (al menos 90 días tarde o “severamente despectivo”, que incluye algunas deudas que se han eliminado de los libros de los prestamistas pero que continúan intentando cobrar).

La adopción de las indulgencias sigue siendo visible en las tasas de transición de la morosidad de las hipotecas. La proporción de hipotecas que pasaron a la morosidad temprana se mantuvo en un muy bajo 0,5%, ya que se mantuvo la opción de entrar en indulgencia. Mientras tanto, el 47% de los préstamos en mora temprana pasaron a ser corrientes. Solo hubo 16,000 nuevos inicios de ejecuciones hipotecarias; dado que los propietarios de viviendas con hipotecas respaldadas por el gobierno federal están actualmente protegidos contra ejecuciones hipotecarias a través de una moratoria en la Ley CARES.

Hay mucho más en el reporte.

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