¿Y el leasing? La matemática aquí solo tiene sentido si realiza pagos con dólares antes de impuestos, como en los arrendamientos comerciales legítimos. De lo contrario, el arrendamiento es caro. Y los arrendamientos de automóviles nuevos, generalmente de 36 meses, compran los años y millas más costosos de propiedad del automóvil.4
Con eso en mente, considere esto como un mejor enfoque para decisiones de compra importantes:
1. Presupuesto. Los consumidores necesitan comprender sus propios balances generales para poder tomar decisiones financieras inteligentes. Es sorprendente la frecuencia con la que la gente no opera con un presupuesto mensual escrito.
Nada es más básico que poner su vida financiera en una hoja de cálculo, incluidos los ingresos y los gastos mensuales. Hacer un seguimiento de los costos anuales, como viajes o vacaciones, y los gastos irregulares ocasionales en artículos como bodas o reparaciones del hogar es una idea inteligente.
Necesita saber lo que puede pagar antes de poder abordar la cuestión de ya sea deberías comprarlo o no. ¿Cómo puede tomar una decisión financiera inteligente si no sabe cuánto puede pagar?
Necesita un presupuesto si desea mantenerse dentro de nuestro Regla No. 1 de las finanzas personales: “Gasta menos de lo que ganas. ” Esto es tan cierto para quienes compran un Hyundai como para un Bentley.
2. Priorizar: Cada compra realizada es una compensación frente a algún otro uso de ese capital. Si gastas dinero en esta, tienes menos efectivo disponible para gastar ese. Esto es especialmente cierto para casas, automóviles o cualquier artículo costoso.
Aparte de los Jeff Bezos del mundo, todos tenemos presupuestos finitos.5 Determine sus prioridades y decida qué es importante para usted y su familia, y qué es lo menos importante. Hay compensaciones incluso dentro de las compras. ¿Quieres rapidez o eficiencia? ¿Estilo, calidad, espacio, utilidad, comodidad o seguridad? Todos los vehículos son una combinación de estas cualidades, con un énfasis diferente según el público al que se dirige el fabricante.
3. No se dedique al consumismo sin sentido: Más allá de la simple pregunta de cuánto puede pagar, está el propósito subyacente de sus compras. Hay mucho que decir sobre ser consciente de lo que consume. y por qué. No soy un regaño que le dice a la gente que NO compre cosas, pero quiero que esas decisiones tengan un propósito, que traigan satisfacción y felicidad en la vida.
Si realmente quieres un palanca de cambios manual, convertible de alta potencia porque pone una sonrisa en tu cara cada vez que lo conduces, está bien. Pero si está comprando un SUV británico de lujo caro y poco confiable porque sus vecinos lo hicieron, eso plantea problemas. El consumismo de este tipo se ha vuelto tan malo que mi colega Ben Carlson se preguntó recientemente si son camionetas caras y (para muchos, innecesarias) son parcialmente responsables para los pendientes crisis de jubilación.
4. Necesidades: Vos si necesitar ¿un coche nuevo? Los automóviles de hoy están muy bien fabricados, son fiables y duraderos. Los coches usados fabricados en los últimos 5 a 10 años deberían ofrecer 100.000 millas sin problemas. Las marcas con reputación de confiabilidad pueden fácilmente duplicar esa cantidad. Si bien los automóviles fabricados hoy tienen características de seguridad que no estaban disponibles hace 10 años, los modelos de automóviles 2010 están mucho más seguro que los coches de los noventa.
5. Entiende lo que te traerá alegría y lo que no. Sabemos mucho sobre lo que hace felices a las personas y les brinda satisfacción en la vida. Las experiencias superan a los bienes de consumo y crear recuerdos es mejor que acumular cosas.
Pero también sabemos que somos muy malos para predecir lo que realmente nos hará felices. Puedo decir sin reservas que los coches rápidos y bonitos me alegran. He tenido muchos de ellos,6 y cada uno me ha dado placer hasta que finalmente fueron reemplazados por algo más rápido y bonito (pero no necesariamente más nuevo). Pero soy un tipo de autos, y lo que me hace feliz puede no hacerte feliz a ti.
Descubra lo que realmente quiere hacer con su tiempo y dinero, aprenda lo que le brinda satisfacción en la vida. Y hagas lo que hagas, deja de hacer compras para presumir ante los vecinos.
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1. A menudo no estoy de acuerdo sobre cuestiones económicas con Adam Ozimek, autor del tweet y economista jefe de Upwork. Estos generalmente se manifiestan como debates respetuosos fuera de línea que terminan más con matices intelectuales de ida y vuelta que peleas ideológicas. Siempre que no estamos de acuerdo, por lo general encontramos algún terreno común sobre el que compartimos perspectivas similares.
2. El rechazo a este argumento es que con las tasas en mínimos históricos, es mejor financiar lo máximo que pueda. Esto se topa con otros problemas, como el riesgo de tener demasiado apalancamiento y gastar más allá de sus posibilidades. Suponiendo que un automóvil nuevo reemplaza a uno viejo, usted quiere que algo de capital se transfiera a su próximo pago inicial. Un pago inicial de $ 5,000 en la compra de un automóvil nuevo cada 7-10 años parece bastante razonable.
3. Utilicé las tarifas publicadas por PenFed, que financió la compra de un automóvil reciente. Es una de las pocas instituciones que financiará los coches de colección y los de más de cinco años.
4. Soy dueño de todos mis vehículos, que son máquinas ciertamente ridículas, con una excepción: un contrato de arrendamiento comercial. Es un SUV suburbano tradicional y racional que puedo llevar a cualquier evento o reunión de negocios de una manera respetuosa, llena de seriedad y manteniendo el decoro / imagen empresarial adecuados. Ninguno de mis paseos personales es apropiado para ese tipo de eventos.
5. Por supuesto, los multimillonarios también tienen presupuestos limitados, y hay un número limitado de cuadros de 500 millones de dólares que cualquiera puede comprar. Pero para gastar en cosas como casas o automóviles, efectivamente tienen un presupuesto ilimitado. Tú y yo no.
6. Siempre he tenido un auto de “fin de semana” que manejé durante algunos años y luego lo cambié por otro. Encuentre el punto óptimo entre la depreciación y la confiabilidad de los autos usados y puede gastar una cantidad casi racional de dólares en estos. Si los compra correctamente, puede venderlos unos años después por aproximadamente lo que pagó por ellos (o más). Algunos ejemplos de cosas que me llamaron la atención recientemente incluyen un Porsche 911 Turbo AWD 2014 que tenía $ 165,780 nuevo, pero que recientemente se vendió por menos de la mitad de eso. a $ 81,000; o un Bentley Continental GT V8-S 2016 con un MSRP de 2016 de $ 237,625 que se vendió por $ 82,500, una depreciación del 65,3%. (Yo tampoco compré, pero ese GT era muy tentador, si tan solo estuviera listo para soltar el auto que reemplazaría).
