¿Quién ha sido desalojado y por qué? -Liberty Street Economics


LSE_¿Quién ha sido desalojado y por qué?

Más de dos millones de hogares estadounidenses corren el riesgo de ser desalojados cada año. Se ha descubierto que los desalojos provocan una falta de vivienda prolongada, empeorada condiciones de salud, y falta de acceso al crédito. Durante el brote de COVID-19, los gobiernos de todos los niveles implementaron moratorias de desalojo para mantener a los inquilinos en sus hogares. A medida que estas moratorias y ayudas mejoradas a los ingresos para los trabajadores desempleados lleguen a su fin, la posibilidad de una ola de desalojos en la segunda mitad del año está atrayendo mayor atención. A pesar de la importancia de los desalojos y las políticas relacionadas, se han realizado muy pocos estudios económicos sobre este tema. Con la excepción del Estudio para inquilinos del área de Milwaukee, los desalojos rara vez se miden en encuestas económicas. Para llenar este vacío, llevamos a cabo una nueva encuesta nacional sobre desalojos en el Módulo Vivienda de la Encuesta de Expectativas del Consumidor (SCE) en 2019 y 2020. Esta publicación describe nuestros hallazgos.


La evidencia de nuestra encuesta complementa los estudios recientes basados ​​en datos del tribunal administrativo en dos maneras. Primero, los desalojos pueden ocurrir fuera de del sistema judicial. Alguna evidencia sugiere incluso que más de la mitad de los desalojos son informales, sin orden judicial. En segundo lugar, dentro de una encuesta, podemos obtener las razones de los desalojos, por ejemplo, pérdida de ingresos, en contraposición al divorcio o la venta de una propiedad por parte del propietario, para arrojar luz sobre los eventos que llevaron a los desalojos.

Nuestro módulo de encuesta de desalojo consta de las siguientes preguntas. En primer lugar, para fomentar la presentación de informes veraces por parte de los encuestados con un historial de desalojo, preguntamos a todos los encuestados si conocen a alguien que haya sido desalojado desde 2006. Luego, se les pregunta a los encuestados si ellos mismos han sido desalojados en el pasado y, de ser así, el año de desalojo. Finalmente, obtenemos los motivos del desalojo al ofrecer a los encuestados nueve opciones predefinidas, como “problemas de salud / facturas médicas” y “aumento en el alquiler mensual o los costos de servicios públicos”, así como la posibilidad de escribir sus propios motivos si el suyo no está cubierto. por las opciones proporcionadas. Después de fusionar estas respuestas de la encuesta con un amplio conjunto de datos demográficos y otros resultados recopilados de la SCE, examinamos los vínculos entre el desalojo, los ingresos, el estado de propiedad de la vivienda y el acceso al crédito.

Tasa de desalojo e ingresos
Nuestro análisis encuentra que los desalojos son relativamente comunes en los Estados Unidos. Más del 24 por ciento de los hogares conocen a alguien que ha sido desalojado y alrededor del 4 por ciento de los hogares han sido desalojados ellos mismos. Estas tasas son sustancialmente más altas para los inquilinos actuales: el 37 por ciento sabe que alguien ha sido desalojado desde 2006 y el 9 por ciento tiene un historial de desalojo. Para los propietarios de viviendas, estas participaciones son del 21 por ciento y el 2 por ciento, respectivamente. Nuestra tasa de desalojos es ligeramente más baja que la de un estudio anterior basado en Estudio para inquilinos del área de Milwaukee, que mostró que uno de cada ocho inquilinos en Milwaukee fue desalojado entre 2009 y 2011. Las diferentes tasas de desalojo pueden atribuirse potencialmente a las diferencias entre las muestras (nacionales versus locales) y los diferentes años de la encuesta.

El desalojo está relacionado con los ingresos del hogar de una manera muy no lineal, como se muestra en el cuadro a continuación. Aproximadamente el 73 por ciento de los hogares que han sido desalojados anteriormente tienen un ingreso actual de menos de $ 50,000. Para los contenedores de ingresos superiores a $ 50,000, la tasa de desalojo siempre es inferior al 3 por ciento y disminuye gradualmente a medida que aumentan los ingresos. El porcentaje de hogares que conocen a alguien que ha sido desalojado está altamente correlacionado con el porcentaje de hogares que han sido desalojados ellos mismos.


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Causas del desalojo
En cuanto a los motivos del desalojo, el siguiente gráfico muestra que un poco más de la mitad de los encuestados con un historial de desalojo seleccionaron “pérdida de empleo / desempleo”, “reducción de ingresos” o ambos como motivos de su desalojo, lo que hace que los ingresos o la pérdida de empleo sean los más importantes. razón predominante.

Además de la pérdida de ingresos, alrededor del 15 por ciento de los desalojos se debieron a la venta de propiedades, remodelaciones o propietarios que cambiaron la propiedad a su residencia principal. De hecho, para los hogares que no sufrieron una pérdida de ingresos, la venta de la propiedad por parte del propietario fue la causa más común de los desalojos. (Tenga en cuenta que no ofrecimos estos motivos “sin culpa” como opciones para que los encuestados elijan, lo que significa que los participantes de nuestra encuesta los ingresaron en la categoría “Otros”. Este diseño hace que sea poco probable que los encuestados usen estos motivos de manera falsa para su desalojo .) En conjunto, una fracción significativa de los desalojos no es culpa. Estos resultados motivan las políticas estatales y locales recientes que exigen una “buena causa” para los desalojos.


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Propiedad de vivienda entre hogares desalojados
A continuación, estudiamos la propiedad de vivienda para hogares con un historial de desalojo. Encontramos que los hogares con un historial de desalojos tienen muchas menos probabilidades de ser propietarios de viviendas que otros hogares, con una tasa de propiedad de vivienda del 35 por ciento (independientemente de si sus desalojos fueron por culpa o no), en comparación con un promedio del 74 por ciento para nuestra muestra completa. Dicho de otra manera, sin embargo, esto significa que más de un tercio de los hogares con desalojos anteriores son propietarios, lo que sugiere que muchos hogares desalojados posteriormente superan los desafíos y se convierten en propietarios de viviendas.

Acceso al crédito para hogares desalojados
El siguiente cuadro presenta los resultados de acceso al crédito para los hogares, desglosados ​​por historial de desalojo y estado de propiedad de la vivienda.

Podemos ver que entre los inquilinos actuales, aquellos con desalojos anteriores tienen menos probabilidades de tener acceso a tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, de acuerdo con trabajo previo mostrando que el desalojo afecta negativamente el acceso al crédito y el consumo durante varios años. El panel inferior muestra que los inquilinos con desalojos anteriores tienen más probabilidades que otros inquilinos de haber solicitado tarjetas de crédito en los últimos doce meses. Por lo tanto, a pesar de solicitar tarjetas de crédito con más frecuencia, es menos probable que los inquilinos con desalojos anteriores las tengan. Esto sugiere que considerar solo si los inquilinos tienen tarjetas de crédito podría subestimar el impacto de los desalojos en el suministro de crédito a los inquilinos. Al analizar los préstamos para estudiantes, vemos que para los inquilinos actuales, no existe una relación significativa entre el acceso a los préstamos para estudiantes y el historial de desalojos, posiblemente porque los préstamos para estudiantes generalmente no están suscritos.

En cuanto a los propietarios de viviendas, no vemos diferencias sustanciales en el acceso al crédito (para tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o préstamos para estudiantes) entre aquellos con y sin historial de desalojo, lo que sugiere que una vez que un hogar desalojado se convierte en propietario, disfrutan de acceso a un crédito similar al de otros hogares.

Una nota final de interés es que cuando comparamos a los encuestados que experimentaron un desalojo sin culpa con los que fueron desalojados por razones relacionadas con los ingresos, no obtenemos un mensaje claro sobre ya sea desalojo o inestabilidad de ingresos que provoca resultados como el acceso restringido al crédito. Una lectura tentativa de los datos sugiere que el desalojo en sí mismo sirve como un impedimento para el acceso al crédito y la propiedad de la vivienda para aquellos que siguen siendo inquilinos. Sin embargo, una parte significativa de los desalojados sin culpa logran ser propietarios de viviendas y disfrutan de altos ingresos actuales.


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Desalojo y Raza
Nuestra encuesta proporciona alguna evidencia de que los desalojos se concentran en comunidades minoritarias. Es más probable que los encuestados pertenecientes a minorías informen que han sido desalojados en el pasado, aunque este resultado se vuelve estadísticamente insignificante cuando contabilizamos los niveles de ingresos y educación. Pero los encuestados pertenecientes a minorías tienen 8 puntos porcentuales más de probabilidades de informar que conocen a alguien que ha sido desalojado, un resultado estadísticamente significativo incluso cuando contabilizamos los ingresos y otros datos demográficos.

Conclusión
En resumen, con base en una encuesta novedosa, encontramos que los desalojos son bastante comunes en los Estados Unidos, con alrededor del 9 por ciento de los inquilinos que han tenido al menos un desalojo anterior. La pérdida de ingresos es la causa más importante de desalojo, seguida de la venta de propiedad, remodelación o conversión de la propiedad a una residencia principal, y los últimos tres factores destacan la importancia de proteger a los inquilinos de los desalojos sin culpa. También encontramos que los desalojos están relacionados con la reducción del acceso al crédito. A pesar de estos desafíos, un tercio de los hogares desalojados posteriormente se convierten en propietarios.


Andrew Haughwout
Andrew Haughwout es vicepresidente senior del Grupo de Investigación y Estadísticas del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Haoyang Liu
Haoyang Liu es economista del Grupo de Investigación y Estadísticas del Banco

Xiaohan Zhang es profesor asistente en la Universidad Estatal de California en Los Ángeles.

Cómo citar esta publicación:

Andrew Haughwout, Haoyang Liu y Xiaohan Zhang, “¿Quién ha sido desalojado y por qué?” Banco de la Reserva Federal de Nueva York Economía de Liberty Street, 8 de julio de 2020, 2020, https://libertystreeteconomics.newyorkfed.org/2020/07/who-has-been-evicted-and-why.html.


Publicaciones adicionales de heterogeneidad en Economía de Liberty Street.

Heterogeneidad: una serie de investigaciones de varias partes


Descargo de responsabilidad

Las opiniones expresadas en esta publicación son las de los autores y no reflejan necesariamente la posición del Banco de la Reserva Federal de Nueva York o el Sistema de la Reserva Federal. Cualquier error u omisión es responsabilidad de los autores.

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