Limpieza financiera de primavera, estilo pandémico – NerdWallet


Dados los desafíos de la vida pandémica, es posible que muchas tareas financieras se hayan quedado en un segundo plano este año, ya que todos tratamos de superarlo cada día. Al mismo tiempo, la pandemia tuvo un gran impacto en nuestras vidas financieras, y es probable que haya algunas cosas pendientes relacionadas con el dinero.

Ahora que es primavera, es un buen momento para realizar una revisión exhaustiva de sus finanzas y abordar las áreas desatendidas. Aquí le mostramos cómo limpiar sus finanzas después de un año de vida pandémica.

1. Actualice su presupuesto

Es posible que sus patrones de gasto hayan cambiado por completo durante el último año: según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis, los gastos en viajes, hoteles, restaurantes y bares cayeron durante la pandemia, mientras que los gastos en las tiendas de comestibles y bebidas aumentaron.

Entonces, puede ser el momento de crear un nuevo presupuesto que refleje los gastos actuales, dice Curtis Bailey, planificador financiero certificado y fundador de Quiet Wealth Management en Cincinnati. “Covid cambió los patrones de gasto el año pasado, y potencialmente en el futuro”, dice. Sugiere anticipar los hábitos que planea continuar más allá de la pandemia y evitar cambios drásticos, como comprar una segunda casa, hasta que haya realizado un análisis exhaustivo de sus necesidades en el futuro.

Shea Newton, CFP y presidenta de Financial Journey en Leesburg, Virginia, recomienda redirigir parte de ese gasto anterior a una cuenta de ahorros de emergencia. Algunas personas, dice ella, pueden querer reponer sus fondo de emergencia después de sumergirse en él durante el último año, o impulsarlo a un nivel más alto, dada la incertidumbre de ingresos que muchas personas continúan experimentando.

2. Establezca nuevas metas financieras

Mirando hacia el futuro más allá de la pandemia, es posible que desee establecer nuevas metas financieras, como finalmente tomarse unas grandes vacaciones o encontrar un trabajo que le permita continuar trabajando desde casa. “Puede que esté tambaleándose, tratando de averiguar su dirección de nuevo. Pregúntese qué es realmente importante ”y si su gasto actual refleja eso, sugiere Andrew Mitchell, CFP y asesor financiero de Fiduciary Financial Advisors en Grand Rapids, Michigan. Si desea realizar un gran viaje, pero gran parte de sus gastos se destinan actualmente a gastos diarios, es posible que deba ajustar su presupuesto.

Mitchell también sugiere preguntarse si está preparado para la próxima catástrofe. Mirando hacia atrás, ¿desearía haber tenido un fondo de ahorro más grande para 2020 o inversiones más diversificadas? Reflexionar sobre esas preguntas puede ayudarlo a establecer nuevos objetivos que lo ayudarán a superar el próximo desafío, dice, siempre que llegue.

3. Revise su cobertura de seguro

La pandemia ha tenido un gran impacto en nuestros hogares: no solo pasamos más tiempo dentro de ellos, a menudo con tecnología más cara y otros elementos para ayudarnos a trabajar o asistir a la escuela desde casa, sino que los precios de las viviendas también han aumentado. Según la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, los precios de las viviendas aumentaron un 10,8% entre el cuarto trimestre de 2019 y 2020. Es posible que necesite más cobertura de seguro de la que tiene actualmente, dice Noah Damsky, director de Marina Wealth Advisors en Los Ángeles.

El costo de los materiales de construcción también ha aumentado, lo que significa que costaría más reemplazar una casa dañada, agrega. Su firma ayudó recientemente a uno de sus clientes a aumentar la cobertura de su vivienda en un 40% para reflejar mejor cuánto costaría reconstruir la casa hoy.

Damsky también recomienda aumentar la cobertura por daños causados ​​por el agua. “Dado que pasamos más tiempo en casa, es probable que usemos agua con más frecuencia y aumenta la posibilidad de problemas de plomería”. Si alquila, el seguro de inquilino es fundamental. Los apartamentos conllevan un mayor riesgo de daños por inundaciones con tanta gente en el hogar que ejerce presión sobre la infraestructura compartida, dice.

4. Optimice las suscripciones

Debido a todo el tiempo que pasaron en casa, muchas familias aumentaron sus gastos en servicios de suscripción como Disney +, Netflix y HBO. A medida que todos empezamos a salir de casa más, podría ser el momento de reducir la escala, sugiere Jason Dall’Acqua, CFP y presidente de Crest Wealth Advisors en Annapolis, Maryland. “Cancele los servicios de suscripción que ya no utilizará tanto y reajuste su presupuesto con circunstancias más normales”, dice.

5. Actualice su tarjeta de crédito

Si sus patrones de gasto han cambiado, es posible que también desee considere una nueva tarjeta de crédito que maximiza mejor su estilo de vida actual. Bailey sugiere primero iniciar sesión en sus cuentas de tarjeta de crédito y obtener un resumen de los gastos del año pasado, así como las recompensas que ganó.

¿Maximizó su potencial de ganancia de recompensas y canjeó esas recompensas de maneras valiosas? Si gasta mucho en comida para llevar o en restaurantes, pero sus tarjetas de crédito actuales no lo recompensan por ese gasto, entonces podría ser el momento de solicitar una nueva tarjeta que no, él dice.

6. Ponga a cero los saldos de las aplicaciones móviles

Dada la creciente popularidad de las aplicaciones de pago como Venmo, PayPal y Cash App, es una buena idea verificar sus saldos: NerdWallet descubrió que alrededor de dos tercios de los usuarios de aplicaciones de pago móvil dicen tener mantenía un saldo en sus cuentas, lo que significa que no están ganando intereses por ese dinero. En su lugar, considere transferir su efectivo a una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

“Las tasas de interés son bajas en este momento, pero si adquiere el hábito ahora de transferir dinero a su cuenta de ahorros, cuando las tasas de interés suban, verá un impacto mayor”, dice Newton.

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