Lo que debe saber sobre el proceso de refinanciamiento hipotecario


Si la mayor parte de su pago hipotecario mensual se destina a intereses en lugar de a su saldo principal, es posible que desee refinanciar. La refinanciación es una ruta común que toman muchos propietarios para reducir el pago mensual de su hipoteca porque les permite obtener una nueva hipoteca con una tasa de interés más baja.

El refinanciamiento también puede ayudarlo a generar valor en su vivienda más rápido. Con beneficios como estos, es posible que se quede con una pregunta importante: cuanto tiempo toma un refinanciamiento? Según Ellie Mae Informes de información de origen, una de las empresas más grandes del país que ayuda a los prestamistas a originar hipotecas, el tiempo promedio que lleva refinanciar una casa en 2020 es entre 35 y 50 días. Si bien esto es solo un promedio, puede servir como un buen marco de tiempo de refinanciamiento hipotecario para ayudarlo a planificar.

Al comenzar su viaje de refinanciamiento, es importante comprender lo que implica el proceso de refinanciamiento de viviendas. A continuación, repasaremos los pasos para el refinanciamiento, veremos más en profundidad cuánto tiempo lleva refinanciar una casa y ofreceremos algunos consejos sobre cómo acelerar su proceso de refinanciamiento. Siga leyendo para conocer cada paso del proceso de refinanciamiento y cuánto tiempo toma cada paso, o use la lista a continuación para navegar a una sección de su elección.

El proceso de refinanciamiento hipotecario

Cuando usted refinanciar, sigue pasos similares a los que tomó al obtener su préstamo hipotecario inicial. Esta es la razón por la que refinanciar su vivienda puede demorar entre 35 y 50 días. Si bien desde unas pocas semanas hasta más de un mes puede parecer un tiempo dolorosamente largo para esperar una nueva hipoteca, la mayor parte del tiempo se dedica a esperar a que se liquiden sus documentos, lo que significa que no tendrá que esforzarse mucho.

Pasos para la refinanciación

Abajo están los pasos para refinanciar una casa.


1. Investigue diferentes prestamistas

Al igual que con cualquier decisión financiera importante, es importante investigar. Existen numerosos prestamistas en el mercado que buscan atraer nuevos clientes para obtener ganancias. Como cliente potencial, tiene el poder de elegir un prestamista que trabaje para usted y tenga en mente sus mejores intereses. Algunas cosas a tener en cuenta al investigar diferentes prestamistas incluyen:

  • Que comunicativos son
  • Sus tasas de interés y términos y condiciones.
  • Reseñas y testimonios publicados en línea
  • Su servicio al cliente
  • Cuánto tiempo suele tardar su proceso de refinanciamiento

Al buscar prestamistas, siempre vale la pena consultar con su prestamista hipotecario actual, ya que ya tienen su información archivada, lo que puede acelerar el proceso. Su prestamista actual también podría estar dispuesto a renunciar a la tarifa de refinanciamiento, lo que le permitirá ahorrar dinero en los costos de cierre.

Para agilizar su proceso de investigación, haga una hoja de cálculo o un cuadro de cada prestamista que contacte. Anote su información de contacto, las tarifas que ofrecen y cualquier otra información pertinente. Un buen oficial de préstamos también lo ayudará a responder preguntas importantes, como “¿Debería refinanciar su hipoteca cuando bajan las tasas de interés?“Y” ¿Qué tipo de refinanciamiento es mejor para mí? ” El tiempo que lleve este paso depende totalmente de usted; puede pasar unas horas buscando un prestamista o unos días o semanas.

2. Complete su solicitud de préstamo

Una vez que haya encontrado un prestamista, es hora de completar su solicitud de préstamo. Este proceso generalmente toma algunas horas, pero puede acelerarse si está organizado y tiene toda su información lista. Si tiene un oficial de préstamos confiable, generalmente hará que este paso sea lo más sencillo posible y se asegurará de que tenga toda la documentación que necesita para completar con éxito su solicitud de refinanciamiento. Algunos de los documentos que podría necesitar para completar su solicitud de préstamo incluyen:

  • Prueba de ingreso: Recibos de pago, extractos bancarios, declaraciones de impuestos, formularios de impuestos (W-2, 1099), extractos de cuentas de jubilación
  • Seguro: Seguro de propiedad y seguro de título
  • Verificación de identidad: Número de seguro social, certificado de nacimiento, licencia de conducir, número de teléfono, dirección de correo electrónico
  • Declaraciones de deuda: Préstamos para estudiantes, pagos del automóvil, hipoteca actual, extractos de tarjetas de crédito
  • Información de crédito: Puntaje de crédito, informe de crédito, carta de explicación de crédito

3. Reciba un presupuesto de préstamo

Una vez que envíe su solicitud de préstamo, los prestamistas tres dias laborales para proporcionarle una estimación del préstamo. Una estimación de préstamo no aprueba ni niega su préstamo, pero le proporciona información importante en caso de que se apruebe el préstamo. La información sobre una estimación de préstamo incluye:

  • Tasa de interés estimada
  • Mensualidad
  • Costos totales de cierre
  • Costo estimado de impuestos y seguros
  • Cómo podrían cambiar las tasas de interés en el futuro
  • Sanciones por cancelar el préstamo antes de tiempo (si corresponde)
  • Amortización negativa (si aplica)

Una vez que revise la estimación de su préstamo, podrá tomar una decisión sobre si desea seguir adelante con ese prestamista. Todos los prestamistas deben utilizar formularios de estimación de préstamos similares, de modo que los prestatarios puedan comparar fácilmente los términos y condiciones proporcionados por diferentes prestamistas.

4. Obtenga una tasación de la vivienda

En algunos casos, los prestamistas pueden solicitar una tasación de la vivienda si su préstamo lo requiere. Por lo general, las casas antiguas requieren tasaciones de casas nuevas porque el valor de su casa tiene una mayor probabilidad de cambiar durante un período de tiempo más largo. Las casas más nuevas generalmente no requieren tasaciones de viviendas. UN tasación de la casa determina cuánto vale su casa, por lo que desea que se vea lo mejor posible el día de la tasación. Si obtiene una tasación baja, podría afectar negativamente los términos y condiciones de su préstamo.

Para acelerar este proceso, asegúrese de estar disponible para la tasación de su casa lo antes posible y de estar preparado para cualquier costo. En promedio, las tasaciones de viviendas cuestan entre $ 300 y $ 400. Sin embargo, el costo puede cambiar según una variedad de factores, como el lugar donde vive y el tamaño de su propiedad. Además, algunos préstamos, como los respaldados por USDA, VA y FHA, no requieren tasaciones de viviendas.

5. Suscripción

La suscripción suele ser el paso más largo en el proceso de refinanciamiento, y toma entre cinco y ocho dias, o incluso algunas semanas. Para este paso, no hay nada más que hacer además de sentarse pacientemente y esperar. Durante suscripción, su prestamista revisará su historial financiero para asegurarse de que pueda pagar su nueva hipoteca y pagar la totalidad y a tiempo. La información que se revisará incluye su puntaje crediticio, informe crediticio, extractos bancarios, activos, ingresos, resultados de tasación de la vivienda y deudas.

Para garantizar que este paso se realice sin problemas y con rapidez, asegúrese de que todos los documentos que debe enviar con su solicitud de préstamo sean precisos y estén completamente completos. Esto asegurará que no haya retrasos mínimos o nulos que le impidan obtener un nuevo préstamo hipotecario.

6. Inspeccione su divulgación de cierre

Se emitirá una divulgación de cierre una vez que su prestamista haya completado la suscripción. Su divulgación de cierre será el formulario final que enumera las tarifas y costos que vencen al cierre, junto con información sobre su nuevo préstamo, como su pago mensual y APR. Durante este paso, asegúrese de revisar completamente la divulgación de cierre para asegurarse de que no haya sorpresas.

7. Cierre su préstamo

El último y último paso es cerrar su nuevo préstamo. Después de revisar los términos y condiciones de su nuevo préstamo y estar satisfecho con los resultados, firme en la línea punteada y hágalo oficial. La reunión de cierre suele tardar unas horas, ya que su prestamista repasará el contrato y sus términos y condiciones.

¿Cuánto tiempo lleva refinanciar una casa?

Entonces, ¿Cuánto tiempo se tarda en refinanciar una hipoteca?? Toma cualquier lugar entre 35 y 50 días para refinanciar una vivienda. Sin embargo, el tiempo que lleva refinanciar su casa puede depender de algunos factores, como su organización, comunicación y el prestamista con el que trabaja.

Cómo acelerar su proceso de refinanciamiento

En algunos casos, es posible que desee refinanciar su casa lo antes posible. Si tiene poco tiempo, hay algunas formas en que puede acelerar su proceso de refinanciamiento. Algunos consejos de refinanciamiento que pueden ahorrarle tiempo incluyen:

  • Organizar todo su papeleo y documentos antes de refinanciar: Mantenerse organizado es esencial si desea recibir su refinanciamiento lo antes posible. Falta un documento o no completar cada línea en la solicitud de préstamo puede resultar en demoras que consumen mucho tiempo.
  • Mantenerse en contacto constante con su oficial de préstamos o asegurador: La comunicación es clave, especialmente si desea refinanciar rápidamente. Todos hemos estado en situaciones en las que no se han cumplido los plazos porque alguien no proporcionó información con la suficiente rapidez. Asegúrese de responder a todos los correos electrónicos, mensajes de texto y llamadas de manera oportuna para ayudar a su prestamista a acelerar el proceso.
  • Buscando un prestamista oportuno: No todos los prestamistas son iguales, por lo que es posible que desee buscar prestamistas que procesen las refinanciaciones rápidamente. Sin embargo, el hecho de que puedan aprobarlo para un refinanciamiento en un corto período de tiempo no significa que los términos y condiciones sean favorables. Tome en serio su proceso de investigación y busque prestamistas que sean puntuales y ofrezcan tasas y términos atractivos.
  • Firmar divulgaciones y documentos justo cuando los recibe: Según los pasos necesarios para refinanciar una casa, puede saber que hay muchos formularios y documentos que debe firmar. Cuanto antes lea, firme y envíe estos formularios, más rápido podrá refinanciar su hipoteca.
  • Comprender todos los costos asociados con el refinanciamiento: Un gasto inesperado en su formulario de divulgación puede arruinar sus planes. Para evitar esta situación, asegúrese de conocer todos los costos asociados con el refinanciamiento, como costos de cierre, tarifas de tasación de viviendas, tarifas de informes de crédito, tarifas de suscripción y honorarios de abogados.

Conclusión: ¿Cuánto tiempo lleva el proceso de refinanciamiento?

En promedio, puede tomar entre 35 y 50 días de principio a fin para refinanciar su hogar. Hay numerosos pasos que debe seguir al refinanciar, y cada uno de ellos requiere una gran cantidad de tiempo. Desde investigar diferentes prestamistas hasta completar una solicitud de préstamo y obtener una tasación de la vivienda hasta esperar la suscripción, estos son solo algunos de los pasos que requieren tiempo durante el proceso de refinanciamiento de la vivienda. Saber cuánto tiempo lleva el refinanciamiento de una vivienda puede ayudarlo a planificar en consecuencia, de modo que pueda obtener un nuevo préstamo hipotecario cuando lo necesite.



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