Presupuesto mirando hacia el futuro


Entonces, ha estado pensando en elaborar un nuevo presupuesto para controlar sus gastos.

Pero hay un problema. usted iniciar un nuevo presupuesto con la mejor de las intenciones solo para olvidarse de seguir adelante o simplemente se molesta con eso. Quizás lo intentes de nuevo el próximo mes, ¿verdad? El ciclo sigue y sigue, y te quedas decepcionado y arruinado.

Esto es común para muchas personas, pero ¿por qué? Los presupuestos fallan porque son insostenibles. ¿Por qué son insostenibles? Porque se enfocan completamente en las necesidades e ignoran los deseos. ¡Aquí es donde entra en juego Conscious Spending para salvar el día!

El presupuesto tradicional se trata de hacer recortes y, por lo general, lo primero que se debe hacer son las cosas divertidas. Tu no necesitar una suscripción a Netflix, por lo que se corta. Tu no necesitar para ir a Taco Tuesday en Molina’s Cantina, así que eso también va. ¿Pero qué te deja eso? Un presupuesto al que nadie quiere ceñirse. Y … otro intento fallido. Lo sabemos, hemos estado allí.

La verdad es, los presupuestos son una pérdida de tiempo. No pensaste que íbamos a decir eso, ¿verdad?

“[Budgets] nos hacen sentir mal con nosotros mismos, no brindan ninguna información prospectiva, simplemente no tienen sentido ”, como se explica en nuestro libro, Te enseñaré a ser rico.

amigos disfrutando cafe

Deshazte del presupuesto y comienza a gastar conscientemente

El problema con los presupuestos es que te hacen mirar espalda en sus gastos para realizar cambios. Lo que realmente sucede es que miras hacia atrás y te sientes horrible. Y lo haces el mes siguiente y luego el mes siguiente. Lo que deberías hacer en su lugar es Mira adelante no al revés.

Esta es una estrategia que llamamos “gasto consciente”. Note como es consciente gasto, no ahorro. La idea detrás de esto tiene que ver con los hábitos de gasto positivos, no con prohibirte gastar por completo. Por lo tanto, deje la aplicación o la hoja de cálculo presupuestaria que lanza cada dos meses y olvídese de ella.

Estos son los pasos detrás de la estrategia de gasto consciente.

Paso uno: categorice su gasto actual

Comencemos con una descripción general de su dinero y gastos. Debería poder clasificar sus gastos en cuatro tipos diferentes:

  • Costos fijos (alquiler y facturas)
  • Inversiones importantes (401k, Roth IRA, fondo de emergencia)
  • Metas de ahorro (pago inicial de la vivienda, fondo de vacaciones)
  • Gasto libre de culpa (salir a cenar, películas, bebidas durante la hora feliz)

Analicemos esos aún más.

Costos fijos: lo que necesita para vivir

Comenzando con los costos fijos, enumere todo lo que necesita gastar durante el mes, incluidos los pagos de alquiler / hipoteca, pagos del automóvil, pagos de préstamos, seguros y facturas de servicios públicos. Escríbalo todo y escriba el costo al lado de cada uno.

Una vez que haya terminado, agregue un 15% adicional en cada uno. ¿Pero por qué preguntas? Es para cubrir las cosas que no ha tenido en cuenta. De esta manera, si algo surge de la nada, no descarrilará su mes.

Después de hacer esto, reste este costo total de su salario neto mensual. Idealmente, esta cifra debería rondar el 50-60% de sus ingresos netos. Lo que te sobra es para ahorros y cosas divertidas.

Inversiones importantes: qué futuro necesita para vivir

Su prioridad aquí es cubrir su 401k y Roth IRA. Trate de ahorrar al menos un 5-10% de sus ingresos después de impuestos para estas cuentas. Si no está seguro de cuánto debería ahorrar para la jubilación, este calculadora de jubilación es tu nuevo mejor amigo.

Metas de ahorro: lo que quiere para el futuro

Lo siguiente a considerar son los objetivos financieros para el futuro. Puede dividir esta sección en ahorros a corto, mediano y largo plazo.

Los ahorros a corto plazo son cosas como compras de regalos o un nuevo par de AirPods que ha estado desesperado por justificar la compra. Los ahorros a medio plazo incluyen cosas como el pago inicial de un automóvil y los ahorros a largo plazo son para artículos caros, como el pago inicial de una casa o un fondo para la universidad.

Si seguimos la regla 50/30/20 (50% de lo esencial / 30% de deseos / 20% de ahorros), las metas de ahorro y los ahorros para la jubilación caen en el rango del 20%. Esto significa que el 20% de su salario neto debería terminar en ahorros.

Gasto consciente sin culpa: lo que quiere, punto

La parte del gasto libre de culpa es la parte difícil. Son todos esos pequeños costos los que se acumulan antes de que te des cuenta. Paseos en Uber, palomitas de maíz en el cine, un cóctel extra en la hora feliz. Este tipo de cosas son un poco más difíciles de preparar a menos que viva una vida social rigurosamente planificada. Idealmente, desea reservar entre el 20 y el 30% de su salario neto para este tipo de gastos y gastos variables.

“Pero, ¿pensé que no podíamos gastar en cosas divertidas al hacer un presupuesto?”

Aquí es exactamente donde los presupuestos se vuelven insostenibles.

Recuerde, el presupuesto tradicional es una pérdida de tiempo. La mayoría de nosotros vamos a gastar este dinero independientemente de si nos hemos dicho que no lo hagamos. También puede decidir cuánto va a gastar en cosas divertidas en lugar de prohibirse gastar por completo.

Al asignar su dinero de esta manera, se asegura de que todos los costos importantes sean cubiertos primero sin dejar de lado las cosas divertidas.

Paso dos: configure su sistema automatizado

Ahora que tiene una buena idea de dónde debería ir su dinero, es hora de automatizar su presupuesto.

En primer lugar, decida qué porcentaje de los ingresos que lleva a casa desea poner en cada categoría. Como mencionamos anteriormente, una buena regla general es 50% para necesidades (por ejemplo, alquiler, comestibles), 20% para ahorros (por ejemplo, 401k, metas de ahorro) y 30% para deseos (las cosas en las que se siente culpable por gastar dinero) . Recuerde, la elaboración de un presupuesto es un proceso orgánico. No es el fin del mundo si tienes que ajustar un poco los porcentajes. No se sienta culpable por ello, es parte del proceso. Lo más importante es que te funcione.

El siguiente paso es dividir su dinero en cada categoría cuando llegue su cheque de pago. Una forma sencilla de hacerlo es configurar transferencias regulares desde su cuenta corriente a sus cuentas de ahorro. De esa forma, ni siquiera tienes que pensar en ello.

Por ejemplo, podría transferir dinero automáticamente para que sus costos fijos ingresen en una cuenta conjunta con su cónyuge. También puede mover su dinero libre de culpa a una tarjeta prepaga que use solo para gastar por diversión. Al hacer que estas transferencias sean automáticas, tendrá que agradecerle por no obligarlo a tomar estas decisiones difíciles cada mes.

Paso tres: haz un seguimiento

Esta parte probablemente le resultará familiar si alguna vez ha descargado una aplicación de presupuesto. Pero en lugar de comenzar con una idea vaga sobre cómo hacer recortes y ahorrar dinero, la estrategia de gasto consciente proporcionará un enfoque más enfocado.

Entonces, continúe y vuelva a descargar esa aplicación de presupuesto o la hoja de trabajo de presupuesto. Las aplicaciones que recomendamos incluyen Tiller Money, necesita un presupuesto o menta. Todos estos funcionan de formas ligeramente diferentes. Por ejemplo, si usted es el tipo de persona que prefiere las hojas de cálculo (¡yo soy culpable!), Tiller Money es una excelente opción. Asegúrese de revisar algunas reseñas antes de elegir una que funcione para usted.

Usar una aplicación o una hoja de cálculo confiable para realizar un seguimiento de sus gastos es una manera sencilla de asegurarse de que se mantiene dentro de los parámetros que estableció anteriormente.

Recuerde: es gastar conscientemente, no ahorrar

Hacer un presupuesto no debería consistir en privarte. Debería tratarse de gastar donde realmente importa; gastar en lo que amas y recortar en las cosas que no importan.

Es por eso que el Estrategia de gasto consciente se trata ante todo de gastar. La mayoría de los consejos de presupuestación se centran en lo que hipocresía haz lo que tu hipocresía gastar su dinero, o en cómo lo está arruinando todo comprando café que ama (PD: No lo está. El café está bien, más que bien en realidad).

Seremos los primeros en admitir que presupuestar no es precisamente divertido. Pero si su método de presupuestación lo llena de culpa, temor y un sentimiento de hundimiento cada vez que compra algo, es una clara señal de que no está funcionando para usted.

Definitivamente hay un lugar para la frugalidad y el gasto sensato. No recomendamos derrochar en ropa de diseñador mientras sus cuentas de jubilación estén vacías. Pero tiene que haber un término medio entre eso y hacer que su presupuesto sea absolutamente miserable. La frugalidad por sí sola no es suficiente para llevarte a donde quieres estar. Tampoco lo es el gasto imprudente.

Lo que funcionará es ser consciente de sus gastos y decidir qué es realmente importante. Es por eso que la división 50/30/20 es tan hermosamente simple. Primero se ocupa de las cosas importantes, pero no descuida la importancia de gastar en ti mismo.

En resumen, el gasto consciente no se trata de mirar su cuenta corriente. después has gastado el dinero y te sientes mal. Se trata de saber cuanto vas a gastar antes de vas de juerga de gastos. Mira hacia adelante, no hacia atrás.

¡Gasto feliz (consciente)!

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