¿Puedo obtener un préstamo si no tengo crédito?


No existen préstamos de crédito, pero hay algunas cosas que debe saber sobre ellos. Aunque a menudo ofrecen soluciones financieras, esas soluciones tienen un costo, que a veces puede crear un ciclo de deuda si no tiene cuidado.

Debido a que los prestamistas sin verificación de crédito no tienen en cuenta los informes crediticios de los prestatarios cuando prestan dinero, pueden cobrar tarifas elevadas y extender pequeñas cantidades en plazos cortos. Aún puede obtener un préstamo sin crédito, pero debe intentar construir y aumentar su puntaje crediticio para lograr crédito justo. Sin embargo, si necesita dinero rápidamente y no tiene tiempo para construir su crédito, aún tiene opciones.

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Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. Es rápido y fácil, y no afectará su puntaje crediticio.

Si no tengo crédito, ¿cómo puedo obtener un préstamo?

Los prestamistas utilizan los puntajes crediticios como un indicador de la probabilidad de que los prestatarios les devuelvan el dinero. Entonces, si bien es posible obtener un préstamo sin una calificación crediticia, no es lo ideal. Es probable que pague montos de interés y tarifas más altos.

Sin embargo, existen alternativas. Algunos prestamistas aceptan historiales crediticios no tradicionales. Estos incluyen cosas como:

  • Pago de renta
  • Historial de cuenta bancaria
  • Pagos de servicios públicos

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La mejor manera de encontrar un prestamista que tome historiales de crédito no tradicionales es simplemente levantar el teléfono y llamar, pero hablar con un gerente de banco o un oficial de préstamos en persona también es una decisión inteligente. Solo asegúrate de ir preparado. El papeleo que querrá tener con usted incluye lo anterior, así como:

  • Recibos de pago (de 4 a 6 meses)
  • W2
  • Declaraciones de impuestos

Otra opción es conseguir un préstamo conjunto o aval. La desventaja de ambos es que si falla o se atrasa en un pago, el crédito de la otra persona también se verá afectado, lo que podría dañar su relación.

Cómo comenzar a generar crédito

Aunque es posible que no tenga crédito ahora, la buena noticia es que no se necesitan años y años para desarrollar un historial crediticio.

  1. Solicite convertirse en un usuario autorizado: Los amigos, la familia y los cónyuges son buenas opciones para esto. Cuando se convierte en un usuario autorizado en la tarjeta de otra persona, no solo obtiene el historial de esa persona con esa tarjeta, sino que también obtiene acceso a su línea de crédito. Solo asegúrese de que no tengan un perfil crediticio dañado y que el saldo de la cuenta no sea demasiado alto, lo cual lo perjudicará.
  2. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada: Con una tarjeta de crédito asegurada, realiza un depósito que se convierte en el saldo de la tarjeta. A medida que utilice la tarjeta y realice pagos en ella, desarrollará un historial crediticio. Solo asegúrese de realizar sus pagos a tiempo.
  3. Solicite un préstamo para generar crédito: Un préstamo pequeño se deposita en una cuenta bancaria y usted hace pagos mensuales al prestamista para devolverlo en su totalidad. El monto de los préstamos suele estar entre $ 300 y $ 1,000 y están destinados a ayudar a las personas con un historial crediticio limitado a aumentar sus puntajes.
  4. Regístrese para aumentar su crédito: Experian y FICO ofrecen una servicio de aumento de crédito eso es 100% gratis. Funciona al obtener crédito para pagos a servicios como Netflix y compañías de telefonía celular. La cantidad de su “impulso” depende de los servicios que use y de cuánto tiempo los haya usado, pero si tiene mal credito, esta es una buena forma de aumentar su puntuación rápidamente.

[Read: What Is a Line of Credit and How Does it Work?]

¿Qué tipo de préstamos puedo obtener sin crédito?

Como ya habrá aprendido, existen préstamos no tradicionales para ayudar a las personas sin crédito. A continuación entramos en más detalles, pero lo clave a tener en cuenta es que no todos los préstamos son ideales para todas las personas. Los préstamos sin verificación de crédito tienen sus propios pros y contras, ya sea con un interés alto o poniendo en riesgo una garantía valiosa. Por lo tanto, aunque tenga opciones, es posible que solo desee considerar una o dos.

Recuerde: cualquier prestamista que anuncie la aprobación de un préstamo garantizado sin crédito va a hacer dinero con sus préstamos. Entonces es solo una cuestión de cuánto desea pagar por la capacidad de pedir prestado.

Solicite un préstamo alternativo de día de pago

Un préstamo alternativo de día de pago (PAL) es un producto de préstamo que ofrecen las cooperativas de crédito a los miembros. Estos préstamos pueden ser de hasta $ 2,000 y tener tasas de interés limitadas al 28%, que es mucho más bajo que los préstamos de día de pago y los proveedores de préstamos para mal crédito. Si bien el préstamo debe reembolsarse en un plazo de uno a 12 meses, las tarifas y los intereses siguen siendo mucho más asequibles que otras opciones.

Pros

  • Tasas e intereses limitados
  • Bueno para generar crédito
  • Puede pedir prestado varias veces

Contras

  • Período de amortización corto (1 a 12 meses)
  • No disponible en todas las cooperativas de crédito
  • Cantidades con un tope de $ 2,000

Deposite una garantía y solicite un préstamo garantizado

Para este tipo de préstamo tendrás que depositar garantías como tu casa, coche o cuenta de ahorros. El mayor inconveniente de este tipo de préstamo, sin embargo, es que si no cumple con los pagos, corre el riesgo de perder su garantía. Por lo tanto, estos tipos de préstamos son bastante riesgosos, especialmente si su situación financiera es difícil en este momento. Definitivamente asegúrese de comprender muy bien los términos y condiciones del préstamo antes de aceptar ofrecer cualquier garantía.

Pros

  • Construye historial crediticio
  • Plazos de amortización más largos
  • Tasas más bajas que los préstamos sin garantía

Contras

  • Importe basado en el valor del activo
  • Podría perder sus activos
  • Tiempos de financiación más prolongados: se necesita tasación de activos

Solicite un préstamo con un aval

Solicitar un préstamo con un aval esencialmente significa que tanto usted como la otra persona son igualmente responsables del préstamo. Aunque puede aceptar hacer todos los pagos usted mismo, el prestamista considerará que ambos tienen la culpa si deja de hacer los pagos. Esto significa que ambos puntajes de crédito se verán afectados negativamente.

Solicitar un préstamo con un aval es muy similar a solicitar un préstamo usted mismo. Ambos deberán proporcionar la documentación necesaria y podrán hacer una gran parte en línea. El único inconveniente es que, obviamente, su cofirmante debe tener un puntaje de crédito sólido y un informe de crédito para compensar su falta de crédito.

Pros

  • Acceso a préstamos previamente denegados
  • Posible mayor monto del préstamo
  • Posibles tasas de interés más bajas

Contras

  • Los pagos en mora perjudican ambos puntajes
  • Podría tensar la relación
  • Se requieren dos verificaciones de crédito sólidas

Pida prestado de su 401 (k)

Una cuenta 401 (k) es una cuenta de jubilación en la que usted aporta dinero a su jubilación con cada cheque de pago. Para muchas personas, sus empleadores igualan sus contribuciones. Pedir prestado de su 401 (k) no es la opción más ideal porque esencialmente está tomando prestado de su yo futuro. Por lo tanto, es un préstamo sin opción de verificación de crédito que puede complicarle fácilmente las cosas en el futuro.

Lo mejor de hacer esto es que no hay un prestamista involucrado porque usted se está pidiendo prestado el dinero. Sin embargo, si no devuelve el dinero en un plazo determinado, corre el riesgo de tener que pagar impuestos sobre el dinero más una multa del 10%. Otro inconveniente es que si pierde su trabajo, tendrá que reembolsar el monto total antes de la declaración de impuestos de ese año si su empleador ha estado contribuyendo.

Pros

  • Sin solicitud de préstamo
  • Sin impuestos ni multas
  • No se requiere puntaje de crédito

Contras

  • Limitaciones del monto del préstamo
  • No es posible con todos los empleadores
  • Podría perder cualquier ganancia de inversión

Verifique las tasas de sus préstamos personales

Responda algunas preguntas para ver para qué préstamos personales califica previamente. Es rápido y fácil, y no afectará su puntaje crediticio.

Compare cada opción y lea la letra pequeña

Todas las opciones anteriores ofrecen soluciones inmediatas a corto plazo para muchas situaciones financieras. Sin embargo, considere los efectos a largo plazo de cada uno. ¿Se tensa una relación? ¿El interés es demasiado alto? ¿Estará estresado por perder cualquier garantía? Obviamente, hay muchas preguntas que deberá hacerse para cada tipo de préstamo.

[Read: Quick Ways to Borrow Money]

Al igual que con cualquier préstamo, querrá asegurarse de comprender completamente los términos del préstamo. Las cosas que deberá considerar incluyen:

  • Costo total del préstamo con intereses, tarifas y más.
  • Monto de pagos mensuales. ¿Puede presupuestarlos y pagarlos?
  • Duración del período de amortización.
  • Monto total de tarifas.
  • Repercusiones por pagos atrasados ​​o atrasados.

Toda esta información debe incluirse en letra pequeña, pero si no entiende algo, hable con el oficial de préstamos antes de firmar cualquier papeleo.

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