¿Qué es la educación financiera? – Te enseñaré a ser rico


La mayoría de la gente piensa que la educación financiera significa arreglar hábitos de gasto como café con leche de 4 dólares diarios e invertir el dinero en algún instrumento financiero poco conocido que su compañero de cuarto de la universidad no puede callar en Facebook. Es mucho más que eso.

La educación financiera es algo nuevo para mucha gente. Por lo general, toma mucho tiempo adquirirlo, pero la buena noticia es que podemos acelerar las cosas para usted, ahorrándole cientos de horas de frustración y confusión al tratar de apuntalar sus finanzas personales.

No tiene que pasar años estudiando gráficos de interés compuesto o semanas tratando de encontrar las últimas acciones calientes para llegar allí. Todo lo que se requiere de ti es la voluntad de piensa en el dinero de una manera diferente. Este pensamiento novedoso forma su educación financiera.

Estos son los cinco pasos simples de Ramit para ayudarlo a adquirir conocimientos financieros y crear un sistema de administración de dinero personal que prácticamente se ejecuta en piloto automático.

1. Automatiza tu dinero

Seamos realistas: ganar y ahorrar dinero es un trabajo duro, peroentendiendo cómo ganar y ahorrar dinero puede ser aún más difícil.

No tiene por qué serlo. Como señala Ramit, cuando se trata de administrar el dinero, el 80% (o más) de su éxito a largo plazo se reduce a su comportamiento en cuanto al ahorro, el gasto y la inversión.

El otro 20% proviene de saber qué hacer.

Entonces, ¿por qué no dedicar el 20% de su tiempo a adquirir conocimientos financieros y establecer sistemas para reducir el 80% del tiempo necesario en esos buenos comportamientos para ahorrar, gastar e invertir?

La buena noticia es que el 80% de su tiempo dedicado a comportamientos tan buenos puede reducirse drásticamente al automatizar el pago y ahorro de facturas. Ya sea desde los sitios web de los beneficiarios de las facturas o directamente desde su cuenta corriente en línea, configure pagos y transferencias recurrentes para que nunca tenga que pensar dos veces en el destino de su dinero.

Pasar unas horas para automatizar todos sus pagos puede parecer una molestia, pero valdrá la pena a largo plazo.

No perderá el dinero porque todo (o la mayor parte) de su dinero irá a donde se supone que debe ir, automáticamente.

Aquí están las recomendaciones de gastos de Ramit:

  • Costes fijos pagar facturas, como alquiler, servicios públicos o deudas
  • Inversiones colocar fondos en cuentas de jubilación, como una Roth IRA o 401 (k)
  • Ahorros guardar dinero en un fondo de emergencia, cuentas de ahorro, obsequios, vacaciones o para el pago inicial de grandes compras
  • Dinero para gastar sin culpa gastar en restaurantes, ropa o entretenimiento

2. Descubra ingresos ocultos

¿Paga el seguro del automóvil o el servicio de telefonía celular? ¿Es la misma cantidad cada mes? ¡Sorpresa! No tiene por qué serlo. Las facturas que parecen fijas en realidad no lo son.

De hecho, lo más probable es que pague mucho más de lo que debería.

¿No sería fantástico gastar menos en las cosas por las que ni siquiera nos gusta pagar? Piense en las tarifas bancarias y de tarjetas de crédito, el seguro del automóvil, los préstamos estudiantiles, incluso la factura de su teléfono celular, cuentas con tasas de interés o términos sobre los que aparentemente no tenemos control.

Sin embargo, la verdad es que usted tiene el control, y Ramit puede mostrarle cómo pocas llamadas telefónicas de una sola vez de 5 minutos pueden ahorrarle miles de dólares cada mes. Se trata de negociación: hacer su tarea, hablar con la persona adecuada y explicar por qué es necesario un cambio (a su favor). Los empujones suaves y las solicitudes para hablar con los supervisores también ayudan.

Lógicamente gastando menos en las cosas por las que ya estás pagando, yPuede tener más dinero para ahorrar, planificar su jubilación o tomar decisiones financieras importantes.

Estos ahorros pueden considerarse ingresos ocultos, que puede usar como efectivo para gastos grandes (n. ° 3 de Reglas del dinero de Ramit), dinero en libros, aperitivos, salud o donaciones para la recaudación de fondos de caridad de un amigo (# 4 en la lista), o gastos en salud o educación (# 7 en la lista).

Descubrir este ingreso oculto a través de algunas llamadas telefónicas que conducen a facturas mensuales reducidas automáticamente es mucho mejor que decidirse por ese café con leche de $ 4. Ramit señala que decidir en contra del café con leche a diario es doloroso y nos prepara para el fracaso. Sin embargo, los cambios que solo requieren que lo configuremos y lo olvidemos, a través de unas pocas llamadas telefónicas al año, nos permiten concentrarnos en las cosas que realmente importan.

3. Empiece a invertir – ¡ahora!

“No tengo tiempo” y “No quiero perder dinero” son excusas comunes de por qué la gente no invertir.

Como señala Ramit: A nadie simplemente le ENCANTA gastar tiempo administrando su dinero y, ciertamente, a nadie le gusta perderlo (tiempo o dinero).

Sin embargo, Ramit ha hecho el trabajo pesado al investigar estrategias de inversión que no requieren mucho tiempo para mantener y que aún pueden dar buenos resultados.

No es necesario ser un asistente superinteligente en la selección de acciones para ganar dinero.

Estos son los tres factores más importantes de Ramit para invertir:

  1. Haz tu investigación.
  2. Ser disciplinado.
  3. Comenzar temprano.

Hace falta trabajo y ahorros constantes para hacerse rico, por lo que es más fácil para muchas personas seguir postergando las cosas. Cada año adicional que espera para comenzar a invertir hace que sea más difícil ganar la misma cantidad de dinero. No podemos imaginar que haya comenzado a invertir cuando era estudiante de secundaria o universidad, pero invertir, si aún no lo ha comenzado, debe comenzar y convertirse en parte de una estrategia a largo plazo.

Empiece temprano y será rico. Auge suelte el micrófono.

Pero, ¿y si crees que es demasiado tarde? Nunca es demasiado tarde, pero para aquellos que piensan que llegan tarde al juego, comenzando a invertir, digamos, en sus 50 o incluso 60 años. considere los fondos con fecha objetivo y el retiro automático de fondos a una IRA. Invertir en algo es mejor que nada. Un informe reciente de la Reserva Federal, citado por Statista, encontró que casi una cuarta parte de los adultos estadounidenses no tienen absolutamente ahorros para la jubilación o pensión en absoluto no quieres estar en esta estadística.

4. Elimina tu deuda

La deuda apesta. La deuda de tarjetas de crédito es una de las mayores barreras para vivir su Vida rica.

La deuda nos impide disfrutar e invertir en nosotros mismos. Si su patrimonio neto está en números rojos, es difícil incluso concebir la creación de un plan financiero, la inversión o la realización de una gran compra.

Lo peor de todo es que la deuda nos sumerge en la culpa y el miedo.

La buena noticia es que Ramit tiene 5 pasos para salir de deudas rápidamente:

  1. Calcule exactamente cuánta deuda tiene.
  2. Decide qué deuda saldarás primero
  3. Aumente su puntaje de crédito y reduzca su APR (y sus pagos mensuales).
  4. Elija la fuente de fondos a utilizar para pagar la deuda
  5. ¡Empezar!

Estará en su camino hacia la deuda cero en poco tiempo.

Comprender cómo funcionan las deudas de las tarjetas de crédito, el historial crediticio, los informes crediticios y las calificaciones crediticias, y su relación con su salud financiera general, es una parte importante de su educación financiera. No lo ignore.

5. Gana más

Aunque Ramit enfatiza que la educación financiera se trata de hacer que el dinero funcione para usted, no se equivoque: aún necesita trabajar por su dinero.

En efecto, ganando dinero – y más – es la forma más rápida y más grande de mejorar su poder financiero.

Afortunadamente, no existe una forma única y segura de ganar más dinero. Algunas personas quieren un aumento; otros quieren ganar dinero extra con un ajetreo lateral o ganando Ingresos pasivos. Aún así, otros quieren comenzar un nuevo negocio que reemplace su trabajo de tiempo completo o su principal fuente de ingresos.

Además, puede usar las habilidades y la experiencia que ya tiene para ganar más dinero y ponerlo en sus cuentas.

Ciertamente, se pueden acumular flujos constantes de ingresos, mensuales o regulares, a largo plazo. Por ejemplo, $ 300 adicionales por mes se convierten en $ 3,600 por año, que en 5 años se convierten en $ 18,000 o más si el dinero se coloca en una cuenta de ahorros o una cuenta de inversión que devenga intereses.

Ultimas palabras

Mire, lo entendemos: la cantidad de información en Internet que presume enseñar educación financiera o recibir educación financiera puede parecer insuperable.

La buena noticia es que no tiene que pasar años estudiando gráficos de interés compuesto o semanas tratando de encontrar las últimas acciones calientes para llegar allí. Todo lo que se requiere es un mentalidad de crecimiento: la voluntad de pensar en hacer, gastar y ahorrar dinero de una manera diferente a la que tenía en el pasado.

Leer Ramit’s Gestión del dinero simplificada hoy por su educación financiera.

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