¿Qué es un cheque certificado?


Lo último de lo que debe preocuparse al realizar una compra importante es ser estafado. Ya sea que esté comprando o vendiendo algo, no quiere que su dinero o inversiones se desperdicien. Tomar cualquier decisión financiera puede ser inquietante para su presupuesto ante una posibilidad de fraude. Ahí es donde los cheques certificados pueden ayudar a agregar seguridad. Pero primero, ¿qué es un cheque certificado?

Un cheque certificado está autorizado por un banco para garantizar que los compradores tengan los fondos antes de emitir el cheque. Esto asegura que la persona que recibe el pago no se quede colgando y el comprador verifique que tenga fondos suficientes para realizar la compra.

¿Por qué utilizar un cheque certificado?

Un cheque certificado es una de las opciones de pago más seguras disponibles. Cuando vende o compra artículos caros, quiere asegurarse de obtener lo que esperaba. Los cheques certificados generalmente requieren que un banco o cooperativa de crédito aparte dinero en la cuenta del comprador hasta que el cheque haya pasado. De esta manera, el banco verifica que el comprador tenga suficiente efectivo para realizar la compra y se le paga al vendedor. Si vende un artículo caro, puede solicitar el pago con un cheque certificado.

Si está comprando un artículo caro, los cheques certificados ofrecerán seguridad adicional a su vendedor. Le demostrará al vendedor que se toma en serio su elección y que sus finanzas están en su lugar para esta inversión.

Cheque certificado versus cheque de caja

El cuadro compara las diferencias y similitudes de un cheque certificado y un cheque de caja.

Un cheque de caja también se usa para compras grandes y está autorizado por un banco o cooperativa de crédito. La principal diferencia entre los cheques de caja y los cheques certificados es dónde se almacena el dinero hasta que se retira. Antes de firmar un cheque de caja, los bancos moverán los fondos a una cuenta separada por motivos de seguridad. Luego, un representante del banco firmará el cheque con el destinatario.

Aunque ambos tipos de cheques son generalmente seguros, los cheques de caja tienden a ser más seguros. Como los bancos toman los fondos del comprador cuando autorizan el cheque, sus fondos están esperando en el banco en lugar de en la cuenta de su comprador hasta que sean cobrados.

Cómo obtener un cheque certificado

La ilustración detalla los pasos para obtener la certificación de un cheque.

Para los compradores que buscan obtener cheques certificados, la mayoría bancos o cooperativas de crédito ofrecemos estos servicios. Si bien puede obtenerlos en instituciones financieras que ofrecen estos servicios, es posible que se apliquen tarifas en los bancos en los que no tiene una cuenta. Si necesita un cheque certificado, lea nuestros consejos a continuación:

  • Llama a tu banco para asegurarse de cumplir con todos sus requisitos.
  • Visite el banco en persona para evitar contratiempos o falta de comunicación.
  • Ven preparado con:
    • Fondos necesarios para el monto del cheque
    • Nombre del destinatario
    • Tu numero de cuenta
    • identificación fotográfica
  • Verifique su identidad y fondos con una identificación con foto y números de cuenta bancaria para autorización. Es posible que le pidan que firme el cheque frente a un cajero para que lo certifique.
  • Trae dinero extra en caso de que su banco cobre una tarifa de servicio, generalmente entre $ 5 y $ 25. Es posible que un banco con el que ya preste servicios no le cobre el cargo.

Pros y contras de los cheques certificados

Los cheques certificados reducen el riesgo de llevar consigo grandes sumas de dinero o cheques sin fondos. Hay algunos pros y contras que debe sopesar antes de elegir su opción de pago como comprador o vendedor.

Pros:

  • Manera más segura de llevar efectivo: Los cheques certificados son excelentes herramientas para grandes compras. Puede resultar poco práctico llevar una gran cantidad de dinero en efectivo o el riesgo de un cheque regular. De esta manera, puede cobrar sus ganancias o pagarle al vendedor sin preocupaciones.
  • Agrega seguridad de pago adicional: Para compras grandes en las que se cuestiona el puntaje crediticio o el pago de un comprador, esto agrega seguridad adicional. Dado que el banco que emite el cheque verifica dos veces que los fondos estén allí, elimina más riesgos del trato.

Contras:

  • Los estafadores pueden estar listos para estafar: Una desventaja de esta opción de pago es el riesgo de estafas. Es común que las empresas compren productos a granel fuera del estado a cambio de un cheque certificado. Si se da cuenta de que su compra es una estafa después de enviar su cheque, es posible que no pueda detener el pago.
  • Tarifas de servicio potenciales: Como siempre, los servicios bancarios suelen tener un precio. En este caso, la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito le facturarán el tiempo utilizado para certificar el cheque. Generalmente, estos servicios cuestan entre $ 5 y $ 25. Si decide solicitar un cheque certificado de un banco con el que ya tiene negocios, es posible que no le cobren la tarifa.

4 consejos para prevenir el fraude con cheques

Las ilustraciones muestran las 4 formas de prevenir el fraude con cheques.

Cuarenta y siete por ciento de las pérdidas de dinero de la industria se debieron a cheques fraudulentos en 2018. Tomar los pasos adicionales para verificar el pago de su comprador podría evitar su presupuesto de recibir un golpe. Siga los pasos a continuación para asegurarse de que usted y sus ganancias estén en el camino correcto:

1. Investigue a su comprador

Las personas pueden usar nombres, direcciones, números de teléfono y más falsos para salirse con la suya. Sin conocer la identidad de la persona a la que le está vendiendo, puede resultarle difícil obtener su dinero si las cosas salen mal. Investigue a su comprador o reúnase con él de manera segura en persona para tener una mejor idea de su identidad.

2. Llame o visite el banco de su preferencia para el comprador

Para mayor seguridad, comuníquese con la institución financiera donde se emite el cheque. Comuníquese con su comprador para ver dónde autorizará su cheque. Busque el número de teléfono de la sucursal y llame para verificar que se haya aprobado el cheque. Evite llamar a cualquier número de teléfono que le dé el comprador en caso de que le proporcionen un número incorrecto.

3. Verifique inmediatamente con su banco

Inmediatamente después de recibir el pago, diríjase directamente al banco o llame para asegurarse de que no haya complicaciones al procesar el cheque. Pregunte a su banco o cooperativa de crédito si los fondos llegaron a su cuenta sanos y salvos.

4. Guarde toda la documentación

Los recibos, correos electrónicos y otra información pueden crear un caso en caso de que no reciba su pago. Conserve toda la documentación o archivos hasta que haya recibido el pago completo. Siempre que tenga todos los detalles, tendrá más posibilidades de construir un caso.

Conclusiones clave

  • Un cheque certificado es un cheque autorizado por un banco para garantizar que los compradores tengan los fondos antes de emitir el cheque.
  • Cuando vende o compra un artículo grande, los cheques certificados son una opción de pago menos riesgosa.
  • Si no está seguro acerca de su comprador, investigue más. Búsquelos, llame al banco del comprador y guarde todos los documentos y archivos del intercambio.
  • Llame a su banco de antemano para asegurarse de que cumple con todos los requisitos y pregunte sobre las tarifas de servicio.

Es normal tener una sensación de incomodidad por vender o comprar un artículo de gran valor. Usted no quiere que el dinero o las inversiones que tanto le ha costado ganar se desperdicien por un cheque sin fondos o una estafa. Los cheques certificados pueden ser una opción de pago más segura y vale la pena investigar más para su presupuesto motivo.

Fuentes: Investopedia | DFI



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