¿Qué es una hipoteca? | El dólar simple


Muchos compradores potenciales de viviendas están confundidos por la terminología del mercado inmobiliario. Quieren invertir, pero se preguntan cuáles son las respuestas a preguntas como: “¿Qué es una hipoteca?”

Recientemente, ha habido mucha prensa sobre las tasas hipotecarias bajas, pero los nuevos compradores necesitan una definición de hipoteca coherente y una comprensión sólida de cómo funcionan antes de entrar en el proceso de compra de una vivienda.

¿Qué es una hipoteca?

Dado que la mayoría de las personas no pueden permitirse comprar sus casas con efectivo de su bolsillo, los posibles propietarios generalmente buscan un préstamo hipotecario en un banco o un prestamista para financiar la compra. Los préstamos hipotecarios permiten a los prestatarios distribuir el costo de la vivienda, con intereses, en pagos mensuales manejables que se realizan durante años o décadas.

Para calificar para una hipoteca, deberá cumplir con varios requisitos de elegibilidad, como buen crédito, historial de trabajo constante y una buena relación deuda-ingresos. Aunque se utiliza una hipoteca para ayudarlo a comprar su casa, no es dueño de su casa por completo hasta que la hipoteca esté cancelada.

Puede ser difícil encontrar un buen prestamista con un tasa competitiva, por lo que debe investigar qué prestamista es mejor para usted antes de solicitar un préstamo. Su pago mensual no será solo una suma de su saldo principal, sino que también incluirá sus pagos de intereses y de depósito en garantía, por lo que es importante que esté preparado para pagar el monto total.

Diferencias entre una hipoteca y un préstamo

Una hipoteca es esencialmente un préstamo muy grande, pero tiene algunas características específicas y fuertes consecuencias si no lo hace. Un préstamo básico es una transacción monetaria en la que una persona recibe dinero de un banco o un prestamista y se compromete a devolverlo con el tiempo, generalmente con intereses.

Una hipoteca es un tipo específico de préstamo que solo se puede usar para financiar una casa o propiedad, y está garantizado por su casa. Como parte de su contrato hipotecario, su vivienda se convertirá en garantía, lo que significa que está pignorada como garantía para el reembolso del préstamo hipotecario.

La falta de pago de su hipoteca resultará en la ejecución hipotecaria de su casa, un proceso a través del cual el banco confisca su propiedad y luego la vende para recuperar el dinero que debe en su préstamo.

¿Qué tipo de hipoteca es la adecuada para mí?

Hay varios tipos de hipotecas con diferentes tarifas disponible para prestatarios, incluyendo:

  • Préstamos FHA están garantizados por la Administración Federal de Vivienda, lo que significa que la FHA reembolsará a su prestamista si no cumple con su préstamo. Estos préstamos son excelentes para quienes compran una vivienda por primera vez porque requieren muy poco en concepto de pago inicial y puntaje crediticio, pero tendrá que pagar un seguro hipotecario mensual adicional para obtener uno de estos préstamos.
  • Préstamos convencionales son una de las opciones más populares, pero generalmente requieren un pago inicial del 20% para garantizar el préstamo, a menos que desee pagar un seguro hipotecario adicional. Los prestatarios sin un pago inicial completo del 20% aún pueden obtener un préstamo convencional si pagan el seguro hipotecario, pero hacerlo cuesta más cada mes. Los préstamos convencionales funcionan mejor para las personas que tienen un pago inicial significativo o capital existente en otra inversión.
  • Préstamos del USDA se puede adquirir en áreas rurales si obtiene un ingreso promedio dentro de su comunidad. Estos préstamos requieren un pago inicial del 0%, pero solo calificará si vive en el área correcta y sus ingresos no superan el 115% del ingreso medio del área.
  • Préstamos VA son exclusivos para miembros militares en servicio activo y veteranos. Estos préstamos también tienen un 0% de anticipo y están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Los préstamos VA son una de las mejores opciones para las familias de militares.

Cómo conseguir una hipoteca

Su primer paso (y el más importante) en la compra de una vivienda es determinar un presupuesto realista. Una vez que tenga una idea de lo que puede pagar, debe considerar sus opciones y comparar prestamistas. Si necesita ayuda para determinar qué prestamista es adecuado para usted, este paso a paso guía de préstamos hipotecarios ayudará a reducir las opciones.

Una vez que tenga un prestamista, deberá decidir qué tipo de tasa desea para su préstamo. Las dos opciones principales son las hipotecas de tasa fija o de tasa ajustable.

  • Hipoteca de tasa fija – Este tipo de préstamo hipotecario viene con una tasa de interés que permanece igual durante la vigencia del préstamo. Este tipo de préstamo generalmente se paga en un lapso de 15 o 30 años y ofrece pagos mensuales consistentes durante la vigencia del préstamo porque la tasa de interés no fluctuará.
  • Hipoteca de tasa ajustable – Este tipo de préstamo hipotecario comienza con una tasa de interés fija durante un período de tiempo determinado, pero una vez que termina el plazo de tasa fija, se activa una tasa de interés variable que puede cambiar anualmente en función de una serie de factores económicos. Un ARM puede parecer atractivo porque a menudo ofrece una tasa fija baja al inicio del préstamo, pero si las tasas aumentan una vez que comienza el plazo variable, sus pagos mensuales pueden aumentar significativamente.

Consejos para obtener una hipoteca

Antes de hablar con un prestamista, asegúrese de determinar un presupuesto de vivienda que pueda cumplir cómodamente. Sus costos de vivienda no deben exceder el 30% de sus ingresos mensuales.

Una vez que tenga un presupuesto, debe pensar en qué tipo de préstamo satisfaría sus necesidades. Si tiene muy poco ahorrado para el pago inicial o un puntaje crediticio inestable, es posible que aún califique para un préstamo FHA.

Si tiene ahorros ahorrados, piense en un préstamo convencional. Si califica para un préstamo del USDA o VA, podría obtener una casa con un 0% de anticipo, así que busque también esas opciones para ver si cumple con los requisitos.

Una vez que tenga una idea de lo que desea, considere la posibilidad de comparar diferentes prestamistas. Tenga en cuenta que le resultará mucho más fácil obtener cotizaciones si conoce su presupuesto y tipo de préstamo; además, se sentirá más preparado y confiado en el proceso.

La mayoría de los prestamistas ofrecerán precalificación o aprobación previa para verificar su elegibilidad para un préstamo. Debe seguir este proceso antes de comenzar a comprar una casa. Hacer esto significa que tendrá un presupuesto claro en mente para que pueda buscar casa con confianza y hacer una oferta por la casa perfecta.

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