Refinanciamiento racionalizado de la FHA [Rates, Closing Costs & More]


El refinanciamiento simplificado de la FHA es una forma rápida y sencilla de mejorar los términos de su préstamo hipotecario, pero solo se aplica a aquellos que ya han obtenido un préstamo de la FHA para financiar la compra de su propiedad. Este tipo de préstamo hipotecario también tiene diferentes tasas, requisitos y costos en comparación con las hipotecas tradicionales.

Los propietarios de viviendas con préstamos de la FHA pueden preguntarse si un refinanciamiento simplificado es el movimiento financiero correcto. En esta publicación, lo guiamos a través de cómo funciona el refinanciamiento de la FHA, lo que necesita saber al respecto, qué costos esperar y cómo se comparan con el uso de un refinanciamiento hipotecario tradicional.

Eche un vistazo a los temas que cubriremos aquí:

Si es nuevo en préstamos y refinanciamiento de la FHA, comenzaremos con algunas definiciones simples. Y si ya sabe lo que necesita y siente curiosidad por los costes, los pros y los contras, puede seguir adelante.

(Nota: Si está buscando más información general sobre refinanciamiento, asegúrese de consultar nuestro guía de refinanciamiento hipotecario para una mirada en profundidad.)

¿Qué es un refinanciamiento de la FHA?

Para comprender un refinanciamiento de la FHA, primero expliquemos qué es un préstamo de la FHA. Cuando obtiene una hipoteca, su prestamista, generalmente un banco u otra agencia de préstamos, asume un riesgo por usted. Están apostando a que si le dan dinero para comprar una propiedad, podrá devolverlo dentro de un plazo establecido. Por eso cobran intereses: para ganar dinero con el riesgo que están tomando. También es la razón por la que los prestamistas requieren verificaciones crediticias exhaustivas, verificaciones de antecedentes, costos de cierre y tarifas.

Los préstamos de la FHA funcionan de manera un poco diferente. Un concepto erróneo es que la FHA emite los préstamos directamente. De hecho, aún puede obtener un préstamo FHA de un banco u otro prestamista; ellos solo tienen que ser Aprobado por la FHA. Lo que hace que una hipoteca sea un préstamo de la FHA es que está asegurada por la FHA, la Administración Federal de Vivienda.

Estar asegurado por la FHA significa que los prestamistas están más dispuestos a darle términos favorables, como un pago inicial más bajo, costos de cierre más bajos y requisitos de puntaje de crédito menos estrictos de lo que podría encontrar al solicitar una hipoteca tradicional.

¿Qué significa refinanciamiento? Cuando usted refinanciar una hipoteca, negocia los términos de su deuda hipotecaria. Por lo general, las personas refinancian su hipoteca para acortar o alargar el período de amortización, obtener una tasa de interés más baja, asegurar otras condiciones más favorables o retirar efectivo del valor acumulado de la vivienda para completar un proyecto.

Los préstamos de la FHA también se pueden refinanciar mediante la negociación de un nuevo préstamo de la FHA, aunque las razones de su refinanciamiento pueden ser más restringidas que con una hipoteca tradicional; por ejemplo, no puede retirar más de $ 500 en efectivo cuando solicita un refinanciamiento de la FHA. Una opción popular que la gente busca al refinanciar un préstamo de la FHA es un refinanciamiento simplificado.

Refinanciamiento racionalizado de la FHA

Un refinanciamiento simplificado de la FHA es una forma rápida y sencilla de refinanciar un préstamo de la FHA. HUD.gov especifica que el refinanciamiento simplificado de la FHA no significa que pagará menos en costos, solo que el proceso de refinanciamiento tiene requisitos limitados de documentación y suscripción.

Sin embargo, un refinanciamiento simplificado de la FHA viene con un conjunto básico de requisitos. Para obtener el refinanciamiento simplificado de la FHA, deberá asegurarse de cumplir con las siguientes condiciones:

  • Tiene una hipoteca asegurada por la FHA. Si tiene una hipoteca tradicional adquirida a través de un banco, cooperativa de crédito o agencia de préstamos y ese préstamo es no Asegurado por la FHA, entonces no será elegible para un refinanciamiento simplificado de la FHA. En cambio, es posible que desee considerar un refinanciamiento hipotecario tradicional.
  • Los pagos de su hipoteca deben estar al día. Si está atrasado en los pagos de su hipoteca, eso significa que no ha realizado los pagos o ha pagado mal, no será elegible para un refinanciamiento simplificado de la FHA. También es importante preguntarle al prestamista individual cuáles son las políticas de su banco o agencia con respecto a la morosidad, ya que algunos prestamistas pueden tener requisitos más estrictos que otros.
  • El refinanciamiento da como resultado un beneficio tangible para el prestatario. El sitio web de HUD especifica que el préstamo debe demostrar ser un beneficio neto al prestatario para que usted califique. Esto podría significar que terminará pagando menos en general, o que termine con un período de reembolso más favorable para su situación financiera específica.
  • No puede retirar más de $ 500 en efectivo mientras refinancia. Algunas opciones tradicionales de refinanciamiento hipotecario, como el refinanciamiento con retiro de efectivo, permiten a los prestatarios sacar una parte del capital de su vivienda como efectivo para destinarlo a gastos de alto costo o proyectos de su elección. Esta no es una opción para el refinanciamiento simplificado de la FHA en montos superiores a $ 500.

El refinanciamiento simplificado es una buena opción para algunas personas en determinadas circunstancias. Para tomar una decisión más informada sobre si un refinanciamiento simplificado de la FHA es la mejor opción para su hipoteca, es Es importante conocer los costos, así como los pros y los contras.

La FHA agiliza los costos de cierre de refinanciamiento y otros gastos

Al igual que con cualquier hipoteca o refinanciamiento hipotecario, hay una serie de costos que conlleva la obtención de una hipoteca FHA o un refinanciamiento FHA. Si está considerando un refinanciamiento de la FHA, asegúrese de revisar estos costos antes de tomar cualquier decisión final y sopesarlos con los costos potenciales de otras opciones de financiamiento y refinanciamiento.

  • Interesar. Al igual que otros préstamos hipotecarios, hay intereses vinculados a las hipotecas de la FHA. Las tasas de refinanciamiento simplificadas de la FHA pueden variar significativamente dependiendo de factores como su puntaje crediticio, el banco individual, la cooperativa de crédito o la agencia de préstamos con la que trabaja, y las condiciones económicas en ese momento: la forma en que la economía lo está haciendo puede aumentar y disminuir las tasas de interés. A veces, las tasas de refinanciamiento simplificadas de la FHA pueden ser más altas que las del refinanciamiento hipotecario tradicional, así que asegúrese de hablar con un profesional para conocer sus opciones antes de comprometerse.
  • Depósito. La mayoría de las hipotecas requieren que usted haga un pago inicial al presentar la solicitud, y lo mismo se aplica a las hipotecas de la FHA. La buena noticia es que estos son generalmente bajos, que es una de las razones por las que muchos buscan hipotecas de la FHA. Además, según el producto de préstamo específico y el prestamista, es posible que no deba ningún pago inicial al adquirir un refinanciamiento de la FHA.
  • Costos de cierre. Es posible que se apliquen costos de cierre a su refinanciamiento simplificado de la FHA según el prestamista específico con el que trabaje. Algunos prestamistas ofrecen Refinanciamiento “sin costo”, lo que significa que el prestatario no paga ningún costo de cierre al refinanciar su préstamo FHA. Sin embargo, el prestamista puede aumentar la tasa de interés para compensar la falta de costos de cierre, así que asegúrese de investigar a fondo el refinanciamiento FHA de su prestamista antes de tomar una decisión. También es importante tener en cuenta que el monto del costo de cierre no se puede agregar directamente al costo total de la hipoteca para un refinanciamiento simplificado.
  • Seguro hipotecario. Las primas de seguro hipotecario (MIP) son una cantidad adicional que los prestatarios deben pagar para asegurar una hipoteca cuando su pago inicial es bajo; para las hipotecas tradicionales, suele ser inferior al 20%. El seguro hipotecario se puede aplicar a su préstamo FHA dependiendo de su pago inicial y otros factores financieros como su puntaje crediticio.
    • Nota: La FHA puede ofrecer reembolsos parciales en algunos seguros hipotecarios cuando se inscribe en un refinanciamiento simplificado de la FHA. Para obtener más información, utilice el Tabla de reembolsos de MIP de la FHA para obtener una mejor estimación de su posible reembolso.

Para obtener más información sobre los posibles costos y factores que intervienen en el refinanciamiento, lea nuestra guía de proceso de refinanciamiento hipotecario.

Refinanciamiento de la FHA: pros y contras

Al considerar sus opciones de refinanciamiento, asegúrese de pensar detenidamente en los pros y los contras de simplificar el refinanciamiento de la FHA.

Pros

  • Potencial para términos más favorables o costos más bajos
  • Normalmente es rápido y fácil de completar
  • Posible reembolso de la prima del seguro hipotecario
  • Requisitos de crédito más bajos que un refinanciamiento hipotecario tradicional

Contras

  • La tasa de interés puede ser más alta dependiendo de varios factores, incluido el prestamista específico con el que trabaja y otros factores.
  • Los requisitos, como la FHA simplifican las hipotecas que están restringidas a los préstamos de la FHA, y el requisito de que usted no puede estar atrasado en su hipoteca, pueden excluir a algunos prestatarios.
  • Aquellos que buscan un refinanciamiento con retiro de efectivo para financiar mejoras en el hogar u otros gastos importantes pueden no ser capaces de asegurar el financiamiento que necesitan a través de un refinanciamiento de la FHA.

Al igual que con muchos productos financieros, la conclusión es que si un refinanciamiento simplificado de la FHA funciona para usted depende de su situación financiera específica. Comprender los detalles de sus finanzas personales, dónde se encuentra en los pagos de su hipoteca y qué opciones tiene su prestamista disponible es fundamental.

Las conclusiones clave de la FHA simplifican el refinanciamiento

¿Está considerando un préstamo hipotecario de la FHA o un refinanciamiento simplificado de la FHA? Tenga en cuenta estos puntos clave a medida que continúa su investigación y evalúa qué opciones se adaptan mejor a su perfil financiero personal.

  • Los préstamos de la FHA son hipotecas aprobadas y aseguradas por la FHA; tienen requisitos más fáciles de cumplir que muchas hipotecas tradicionales.
  • El refinanciamiento simplificado de la FHA puede ayudarlo a asegurar términos más favorables en un préstamo de la FHA al mismo tiempo que le brinda la oportunidad de reducir la cantidad que debe en las primas del seguro hipotecario.
  • El refinanciamiento simplificado es rápido y requiere una documentación mínima, pero los costos de cierre del refinanciamiento simplificado de la FHA aún pueden aplicarse; a veces, estos se incluyen en su nueva tasa de interés.
  • Siempre investigue sus opciones antes de decidirse por una hipoteca o un producto de refinanciamiento en particular. A menudo, es inteligente darse una vuelta antes de comprometerse, de esa manera sabe que está obteniendo el mejor trato que puede obtener a la luz de sus circunstancias financieras.

Fuentes:

HUD.gov | Investopedia



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