Revisión del seguro para inquilinos de limonada 2020


Lemonade no es la compañía de seguros de sus padres. Utiliza chatbots e inteligencia artificial de alta tecnología para redactar políticas y determinar los pagos de reclamaciones.

  • Suscribe sus propias pólizas
  • Tarifas más económicas
  • Gran aplicación móvil
  • Solo cobertura básica disponible
  • Disponibilidad limitada

Las especificaciones

Precio

Varía según su área, las especificaciones de la casa y otros factores. Los precios comienzan en $ 5 al mes
Mejor para Aquellos que quieren un precio bajo y un servicio básico.
No para Cualquiera a quien le guste trabajar cara a cara con un agente
Estados servidos

Nueva York, Nueva Jersey, Virginia, Massachusetts, California, Washington, Connecticut, Maryland, Pensilvania, Illinois, Ohio, Texas, Colorado, Distrito de Columbia, Arizona, Georgia, Michigan, Oregón, Nevada, Indiana, Misuri, Tennessee, Rhode Island , Wisconsin, Oklahoma, Iowa, Nuevo México y Arkansas
Descuentos Equipo de protección (alarma de humo o alarma antirrobo)
AM mejor calificación N / A
Características destacadas Gran app
Precios bajos
Pagos instantáneos (a veces)
Tecnología impulsada por una IA innovadora
Función “Cero todo”

La reclamación

Olvídese de todo lo que sabe sobre seguros porque Lemonade es diferente: ofrece cumplimiento instantáneo de reclamaciones, excelentes precios y una estructura corporativa transparente. Incluso su modelo de negocio es diferente: la empresa toma una cantidad fija para gastos y todas las demás ganancias se pagan en reclamaciones. Todo lo que sobra va a la caridad.

¿Es verdad?

Sí, pero no es el panorama completo. Limonada es diferente. Su dependencia de la tecnología en lugar de los agentes le permite comprar una póliza y hacer un reclamo de forma rápida y sencilla. Esas pólizas ofrecen una cobertura bastante básica a excelentes precios sin cargos ocultos o letra pequeña compleja que limitan su póliza y hacen que los pagos sean casi imposibles de obtener.

Pero hay algunas salvedades. Sin la capacidad de personalizar su póliza con endosos, su cobertura es genérica. El seguro para inquilinos de limonada ofrece una amplia gama de endosos que puede agregar a su póliza para que sea más completa.

El escollo de Lemonade es, irónicamente, lo que la empresa considera su mayor fortaleza. Al depender de la tecnología en lugar de seres humanos vivos, puede tener dificultades si se encuentra en una situación específica que requiere la delicadeza que solo un agente dedicado puede brindarle. Pero no se preocupe, puede comunicarse fácilmente con un agente por teléfono.

Nuestra inmersión profunda

  • Tasas de fondo rocoso: Los gastos generales de Lemonade son más bajos que los de las aseguradoras tradicionales porque no paga por un ejército de agentes. Le transfiere esos ahorros en forma de tarifas premium que se encuentran entre las más bajas de la industria. Para los inquilinos, esas tarifas comienzan en $ 5 al mes.
  • Programa de devolución: Haga el bien mientras asegura su casa o sus pertenencias. Al final del año fiscal, cualquier dinero que quede después de que se paguen las reclamaciones se destina a beneficiar al bien social a través de las donaciones de Lemonade a organizaciones benéficas.
  • Obtenga resultados rápidos: Los chatbots de Lemonade pueden darle una cotización en minutos después de responder algunas preguntas. Cuando necesita dinero rápidamente después de un reclamo, la compañía se encarga de cumplir con el reclamo casi instantáneamente en muchos casos.
  • Estabilidad financiera: Lemonade tiene una calificación A (“Excelente”) de la firma de análisis de servicios financieros Demotech. No ha sido calificado por AM Best.
  • Transparencia: Las políticas de Lemonade no incluyen la letra pequeña confusa que se encuentra en las políticas tradicionales. Todo es transparente y claro, y una extensa sección de preguntas frecuentes en su sitio web responde a la mayoría de las preguntas.
  • Cobertura extra: El seguro para inquilinos de limonada ofrece cobertura adicional para joyas, bellas artes, cámaras, bicicletas e instrumentos musicales. A diferencia de su cobertura estándar, no hay deducible y protege contra pérdidas accidentales, daños y robos.
  • Otro seguro disponible: Además del seguro para inquilinos, Lemonade ofrece pólizas a precios competitivos si es propietario de una casa, condominio o cooperativa. A diferencia de la mayoría de las aseguradoras, Lemonade no tiene pólizas de automóvil, de vida u otras que le permitan ahorrar al agrupar varias pólizas.
  • Servicio al Cliente: Lemonade obtiene un .81 en el informe nacional de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, eso es menos que el promedio de la industria. Pero hay mucha evidencia anecdótica en línea que indica que su servicio al cliente es deficiente, y cuando nos comunicamos con preguntas a través del botón de ayuda del sitio web, pasaron varios días antes de que recibiéramos una respuesta.

Reducción de costos

Porque aseguradoras de inquilinos baratos Tenga en cuenta muchos factores al redactar su póliza, es imposible predecir cuál sería el costo de su póliza. Sin embargo, no tienes que adivinar. Los chatbots de Lemonade pueden escribirle una política en segundos. No hay ningún costo ni obligación.

La póliza básica de limonada cubre lo siguiente:

  • Daños por fuego y humo
  • Crimen y vandalismo
  • Viento, relámpagos y granizo
  • Daños por huracanes
  • Daños por agua
  • Pagos médicos a otros
  • Responsabilidad (los costos legales si lo demandan)
  • Pérdida de uso (si necesita permanecer en un hotel mientras se repara su lugar)

El factor importante aquí es que está protegiendo sus pertenencias. La estructura en sí está cubierta por la póliza del propietario, por lo que no necesita preocuparse por el edificio en sí.

Aunque una póliza de limonada probablemente lo cubrirá por lo que suceda en su apartamento, hay dos peligros que no están cubiertos: terremotos e inundaciones. Estas reclamaciones son generalmente tan caras que incluirlas aumentaría exorbitantemente sus primas. El seguro contra inundaciones está disponible, aunque no de Lemonade. La compañía ofrece seguro contra terremotos en California y Arkansas.

Alternativas más baratas

El seguro para inquilinos de limonada no supondrá una gran parte de su cambio, pero hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de que está pagando lo menos posible por el valor máximo.

  • Preste atención a su calificación crediticia. Las aseguradoras pueden tener en cuenta su puntaje crediticio al redactar una póliza, por lo que vale la pena limpiar el suyo y pagar las deudas anteriores.
  • Obtenga múltiples cotizaciones. Aunque encontramos que las tarifas de Lemonade son las más económicas de las que encuestamos, sus resultados pueden ser diferentes. Vale la pena consultar con algunas de las aseguradoras más tradicionales para ver qué pueden ofrecerle.
  • Anime a sus compañeros de cuarto a que también compren una póliza para inquilinos. Es posible que esto no le ahorre dinero a corto plazo, pero en el caso de un desastre, hará que reconstruir su vida sea más fácil si está todo cubierto.
  • Haga que su arrendador instale alarmas contra incendios y antirrobo si aún no los tiene. Como la mayoría de las aseguradoras, Lemonade les ofrece un pequeño descuento.
  • Considere su deducible. Es simple: cuanto mayor sea su deducible, menores serán los costos de la prima. Si puede pagar, digamos, $ 1,000 o incluso $ 2,500 en caso de un desastre antes de que comience el reclamo, pagará menos cada mes en primas.

La competencia

  • Familia americana: La empresa líder en el Lista de seguros para inquilinos de JD Power, American Family cubre sus cosas, junto con los gastos médicos y legales si alguien se lesiona en su lugar y los costos del hotel si necesita un lugar para quedarse mientras se realizan las reparaciones. Puede agregar cobertura de protección de identidad estándar y cobertura de avería de equipo. American Family tiene descuentos para todo, desde el pago automático hasta un descuento para el hogar inteligente.
  • Granja estatal: State Farm tiene la reputación de ofrecer un buen servicio al cliente y precios competitivos. Ofrece algunos descuentos, pero no muchos, que incluyen varias líneas si combina su automóvil con su seguro de inquilino y uno para dispositivos de seguridad, como alarmas antirrobo.
  • Allstate: Aunque se ubica en el medio del grupo con organizaciones de calificación como Consumer Reports y JD Powers, Allstate tiene una buena variedad de complementos, como protección contra robo de identidad y mayor cobertura si usa su apartamento para fines comerciales. También puede obtener buenos descuentos, como un plan de pago fácil, un descuento sin reclamos y uno si tiene más de 55 años.
  • Geico: Personalice su póliza de Geico con promociones innovadoras que brinden cobertura aumentada o de reemplazo o que lo cubran a usted y a su mercancía si tiene una pequeña empresa, como vender en eBay, desde su apartamento.

Lo que otros estan diciendo

Forbes describe a Lemonade como un “unicornio fintech amado por los millennials”, y dice que mediante el uso de inteligencia artificial, una aplicación móvil y otros métodos centrados en la tecnología, los fundadores están obteniendo grandes inversiones de los donantes y creando un nuevo modelo para un viejo y posiblemente aburrido, negocio.

Nerds de seguros, mientras tanto, está menos impresionado con Lemonade. El escritor Nick Lamparelli dice que debajo de las campanas y los silbidos, Lemonade no es funcionalmente diferente de cualquier otra compañía de seguros. Aunque la tecnología es excelente, a veces los agentes en vivo pueden ser útiles. “[Can] ¿El robot maneja la tormenta de fuego que se produce cuando la empresa sufre su primera gran catástrofe natural? ”, pregunta.

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