Seguro de automóvil de pago por milla: lo que necesita saber


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Si tiene un automóvil pero apenas lo conduce (especialmente durante la pandemia), es posible que se pregunte si existe una opción de seguro de automóvil más barata que la cobertura tradicional. El seguro de pago por milla puede ahorrarle dinero, hasta un 40% en algunos casos, pero solo si realmente no conduce con regularidad.

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¿Qué es el seguro de pago por milla?

El seguro de automóvil de pago por milla le permite pagar la cobertura según la cantidad de millas que conduce. Debido a esto, es más adecuado para personas que no conducen mucho a largo plazo.

Algunas compañías, como Metromile, se especializan en este tipo de seguro, mientras que algunas grandes aseguradoras, como Nationwide, también ofrecen una opción por milla. Esto es diferente del descuento por poco millaje que ofrecen algunas aseguradoras de automóviles. En lugar de un porcentaje de su póliza tradicional, el seguro de automóvil de pago por milla determina su tarifa en función de la distancia que conduce.

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El seguro de pago por milla es un tipo de seguro basado en el uso. Los programas basados ​​en el uso utilizan tecnología telemática para rastrear su comportamiento de conducción con una aplicación móvil o dispositivo que se conecta al puerto de diagnóstico de su automóvil para crear su tarifa de seguro de automóvil personalizada.

Hay dos tipos de seguros basados ​​en el uso:

  • Pago por milla, que crea una tasa que depende de la cantidad de millas que conduzca.
  • Pago por manejoo pago por uso, que crea una tarifa en función de sus hábitos de conducción. Algunos programas pueden aumentar sus tarifas si tiene malos hábitos de conducción.

¿Quién debería utilizar un seguro de automóvil de pago por milla?

El seguro de pago por milla es más adecuado para las personas que no conducen mucho durante un período prolongado, incluidos los conductores que:

  • Trabajar desde casa.
  • Están en la universidad.
  • No conduzca porque toman el transporte público, caminan o usan otro medio de transporte alternativo.
  • Tienen un segundo vehículo que rara vez usan.

Los estadounidenses conducen alrededor de 13,500 millas al año en promedio, según la Administración Federal de Carreteras del Departamento de Transporte de EE. UU. Sin embargo, es difícil saber qué tan poco necesita conducir para beneficiarse del seguro de pago por milla.

Mile Auto, una aseguradora de pago por milla, declara en su sitio web que si conduce menos de 10,000 millas al año, probablemente esté pagando demasiado por el seguro de automóvil. Nationwide Notes, es más probable que se beneficie de su programa de seguro de pago por milla si conduce menos de 8,000 millas al año.

¿Cómo funciona el seguro de automóvil de pago por milla?

El seguro de pago por milla tiene una tarifa base, que es la misma cada mes, luego una tarifa por milla, que generalmente tiene un límite, como 250 millas por día.

Su tasa base se determina como una tradicional cotización de seguro de coche. Se consideran factores como el género, la edad y la marca y modelo del automóvil para crear una tasa. Aunque su tarifa se calcula de manera diferente, obtiene la misma cobertura que una póliza tradicional y no se limita estrictamente a una cobertura específica como seguro de responsabilidad.

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Las empresas utilizan la telemática para realizar un seguimiento de la distancia que conduce. Algunos programas como Nationwide Smartmiles también analizan los hábitos de manejo para determinar si eres elegible para un descuento. Si no se siente cómodo compartiendo datos, Mile Auto ofrece un seguro de pago por milla sin usar un dispositivo enchufable. En su lugar, deberá enviar una foto de su odómetro una vez al mes.

Empresas que ofrecen seguros de pago por milla

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Políticas de pago por manejo

Las pólizas de pago por manejo son un tipo de seguro basado en el uso que determina su tarifa según su comportamiento al conducir. Si conduce mucho, de manera agresiva y en medio de la noche, estos programas podrían aumentar las tarifas de su seguro de automóvil.

Los comportamientos de conducción comúnmente rastreados incluyen:

  • Frenado fuerte.
  • Aceleración y velocidad.
  • Hora del día en que conduce (conducir a altas horas de la noche puede considerarse inseguro).
  • Con qué frecuencia conduces.
  • Kilometraje.
  • Uso del teléfono celular (si lo rastrea una aplicación).

Empresas que ofrecen políticas de pago por conducción

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Otros programas de recompensas y descuentos telemáticos

Algunos programas de telemática no se basan en el uso. En lugar de establecer la tarifa de su seguro de automóvil en función de su comportamiento de conducción o el kilometraje, estos programas utilizan la telemática para crear un descuento personalizado o devolverle dinero en efectivo. Por ejemplo, la tarifa de su seguro de automóvil puede ser de $ 100 por mes, pero a través de un programa de telemática, puede obtener un descuento del 10% por buen comportamiento al conducir.

Estos programas, como Drivewise de Allstate, no aumentan (ni disminuyen) directamente su tarifa. Debido a esto, es probable que no haya una desventaja financiera. Sin embargo, sus tarifas aún pueden aumentar en función de factores tradicionales, como su historial de manejo y ubicación, independientemente de si participa en estos programas.

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Sin embargo, estos programas aún recopilan datos sobre sus hábitos de conducción (incluidos el frenado brusco, la aceleración y la ubicación), así que omítelos si no se siente cómodo al compartir esta información.

Empresas que ofrecen programas de recompensas y descuentos telemáticos

Consejos telemáticos

Si decide utilizar un seguro de automóvil de pago por milla u otro programa de telemática, se diferenciará en muchos aspectos del seguro de automóvil tradicional. Asegúrese de hacer las siguientes preguntas antes de cambiar las políticas:

  • Para el seguro de pago por milla, ¿hay un límite de kilometraje diario?
  • ¿Está siendo rastreado por un dispositivo plug-in, una aplicación, ambos o algo más?
  • ¿El dispositivo o la aplicación están vinculados a un automóvil o conductor específico?
  • ¿Qué información se está rastreando?
  • ¿Qué comportamiento de conducción puede ayudarlo a ahorrar?
  • ¿Pueden aumentar sus tarifas en función del comportamiento de conducción?

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