Tasas actuales de préstamos para estudiantes: el dólar simple


Las tasas actuales de préstamos para estudiantes son uno de los principales factores que influyen en la cantidad total que pagará por los préstamos para estudiantes. Cuando necesite préstamos estudiantiles para cubrir los costos universitarios, querrá comparar varias tasas, como las tasas de préstamos estudiantiles federales, incluidos los préstamos no subsidiados y no subsidiados directos, y los préstamos privados para estudiantes y los préstamos de cooperativas de crédito y otros prestamistas. Tasas de interés de préstamos estudiantiles puede variar para estudiantes de pregrado y posgrado dependiendo de una variedad de factores.

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¿Cómo funcionan las tasas de interés de los préstamos estudiantiles?

Préstamo estudiantil Tasas de interés Indique la cantidad de interés que pagará por un préstamo estudiantil. Hay dos tipos de tasas: tasas fijas, que permanecen iguales durante la vigencia de un préstamo, y tasas variables, que pueden ajustarse según la tasa de mercado.

En 2020, las tasas de los préstamos federales para estudiantes contratados entre el 1 de julio de 2020 y el 30 de junio de 2021 cayeron a mínimos históricos hasta 2,75% para préstamos Stafford de pregrado, que es inferior al 4.53% en el año escolar 2019-2020. La tasa es la más baja desde 2005 cuando la tasa fue de 2,88%, debido a la pandemia COVID-19.

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Los préstamos federales para estudiantes tienen las tasas de interés fijas más bajas entre los préstamos para estudiantes. Si aún necesita dinero para cubrir los costos universitarios más allá de lo que recibió en becas, subvenciones y préstamos federales para estudiantes, puede considerar préstamos para cooperativas de ahorro y crédito y préstamos privados. Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro, estos prestamistas pueden ofrecer tasas más bajas que los prestamistas privados.

Préstamos federales para estudiantes:

  • Proporcionado por el gobierno federal.
  • Los estudiantes / padres deben completar el FAFSA para calificar.
  • Tasas de interés bajas y fijas.

Préstamos privados para estudiantes:

  • Disponible para cubrir costos no cubiertos por préstamos estudiantiles federales.
  • Proporcionado por prestamistas privados, como bancos y prestamistas en línea.
  • Tasas de interés más altas que los préstamos federales para estudiantes, generalmente con opciones de tasa de interés fija y variable.

Tasa promedio de préstamos estudiantiles

Es difícil encontrar la tasa promedio de préstamos estudiantiles porque hay muchos prestamistas privados y otros tipos de prestamistas no federales que establecen sus propias tasas. Según el Center for American Progress, 92% de los saldos pendientes de préstamos estudiantiles provienen de préstamos federales para estudiantes. Por lo tanto, la tasa promedio de préstamos para estudiantes se acerca a las tasas de los préstamos federales para estudiantes porque representan la gran mayoría de los préstamos para estudiantes.

Los préstamos federales para estudiantes tienen tasas de interés fijas. Para prestatarios que deben obtener financiación adicional a través de préstamos estudiantiles privados, las tasas de interés fijas tienden a ser más altas. Las tasas de interés variables de los prestamistas privados también pueden subir. Por lo general, cuanto mejor sea el puntaje crediticio de un prestatario, mejores tasas pueden obtener de un prestamista. Cuanto peor sea el historial crediticio, mayores serán las tasas.

Tasas de préstamos estudiantiles federales versus privados

Tasas de préstamos estudiantiles federales son fijos y a menudo son mucho más bajos que préstamos privados, así como mucho más bajo que las tarjetas de crédito. Por esa razón, normalmente deben ser la primera consideración cuando un estudiante necesita dinero para asistir a la universidad. Para los estudiantes que tienen costos adicionales que los préstamos federales para estudiantes no cubren, los préstamos privados son una opción.

Los préstamos para estudiantes privados pueden ofrecer tasas de interés variables, que inicialmente pueden ser más bajas que las tasas de préstamos para estudiantes federales. Es importante que los prestatarios comprendan que el riesgo de las tasas de interés variables es que la tasa puede aumentar drásticamente con el tiempo y terminar costando mucho más que una tasa fija que inicialmente es más alta pero que permanece igual con el tiempo.

Tasas de interés de préstamos federales para estudiantes: 2020-2021

Tipo de préstamo Tipo de prestatario Tasa de interés Comisión de préstamo
Préstamos directos subsidiados y préstamos directos no subsidiados De licenciatura 2,75% fijo 1.059%
Préstamos directos no subsidiados Licenciado o profesional 4,3% fijo 1.059%
Préstamos PLUS directos Padres y estudiantes graduados o profesionales 5.3% fijo 4.236%

Fuente: StudentAid.gov

Tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles

Refinanciar préstamos para estudiantes puede ser una buena opción cuando un prestatario encuentra un prestamista que ofrece tasas más bajas que las que está pagando actualmente. Sin embargo, el refinanciamiento tiene algunas limitaciones. Si refinancia de un préstamo federal a un préstamo privado, no será elegible para Condonación de préstamos por servicio público. También perderá cualquier período de gracia y otros términos favorables que tenía con su antiguo prestamista.

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Si desea refinanciar, consulte los términos del puntaje crediticio. De esa manera, puede asegurarse de solicitar únicamente los programas para los que será elegible y evitará una investigación rigurosa sobre su crédito.

Tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles actuales

Prestador Tasas de interés fijas Tasas de interés variables
LendKey 2,99% –8,77% Desde 1,98%
Serio 3,23% –6,04% 2,24% –5,89%
SoFi 2,99% –6,24% 1,99% –6,24%
Banco PNC 3,44% -6,24% 1,12% -3,92%

* Tarifas exactas a octubre de 2020 y excluyen descuentos por pago automático.

Cómo obtener las mejores tasas de préstamos para estudiantes

Para ahorrar la mayor cantidad de dinero con su educación universitaria, querrá comparar préstamos estudiantiles, obtener las tasas más bajas posibles, eliminar tarifas y elegir términos que se adapten a su situación financiera.

Considere primero los préstamos federales para estudiantes

Debido a que los préstamos estudiantiles federales generalmente tienen las mejores tasas fijas en general, si sabe que desea un préstamo estudiantil de tasa fija, solicite un préstamo estudiantil federal antes de utilizar un préstamo estudiantil privado para cubrir los costos pendientes.

Comparar préstamos estudiantiles

Hay una variedad de factores a tener en cuenta para determinar el costo real de los préstamos para estudiantes. Algunos prestamistas ofrecerán programas de devolución de efectivo que compensan las tasas de interés. Otros proporcionarán términos flexibles, incluidos los que le permitirán pagar una mayor parte de su préstamo a medida que aumenten sus ingresos. Considere todo tipo de factores para ver cuánto pagará realmente durante la vigencia del préstamo y para obtener términos que se ajusten a su calendario de pagos deseado.

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Solicite con un aval de préstamos estudiantiles solvente

Es posible que pueda reducir la tasa de su préstamo estudiantil con un mejor historial crediticio. Si el suyo es limitado, solicite un préstamo con un aval que tenga una sólida experiencia crediticia. Estarán enganchados para el préstamo con usted, pero pueden ayudarlo a reducir sus tasas.

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Consultar tarifas con varios prestamistas

Muchos proveedores de préstamos para estudiantes solo realizan una verificación crediticia blanda cuando usted desea ver sus tasas. Con esto, podrá ver para qué califica, las tarifas asociadas con el préstamo y, lo que es más importante, cuál será la tasa de interés de su préstamo estudiantil. Utilice estas herramientas para ayudar a comprar y comparar varios prestamistas.

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