Tasas promedio de seguro de automóvil por edad y sexo


Las primas de seguros de automóviles pueden resultar misteriosas en el mejor de los casos. Si se muda, compra un automóvil nuevo o simplemente envejece, los precios pueden subir o bajar sin mucha explicación.

Si bien esos cambios en las primas pueden parecer arbitrarios, el precio que paga en última instancia se relaciona con algunos datos sobre usted. La edad y el sexo son dos de los más comunes. factores que afectan la tarifa de su seguro de automóvil. No todos los estados permiten que las aseguradoras utilicen estos factores de la misma manera, pero la mayoría les permite ser parte de la ecuación.

Calcule las tarifas de su seguro de automóvil por edad y estado

Para encontrar los precios promedio en todo el país, analizamos las tarifas de los cinco las compañías de seguros de automóviles más grandes de EE. UU. – State Farm, Geico, Progressive, Allstate y USAA. Puede usar la calculadora a continuación para ver su tasa estimada según su estado, sexo y edad.

Gráficos: tasas de seguros de automóviles por edad y sexo

Las tarifas de seguro de automóvil en todo el país varían según el lugar donde viva, pero los promedios nacionales pueden darle una idea de lo que podría pagar. Estas tablas muestran las primas promedio para conductores masculinos y femeninos según las tarifas de las cinco aseguradoras de automóviles más grandes de EE. UU.

Tarifas de seguro de automóvil con cobertura total por edad y sexo

Seguro de coche de cobertura total es un estilo de seguro de automóvil, no un producto específico. Las pólizas de cobertura total agregan cobertura adicional a los requisitos mínimos estatales. Las tarifas a continuación reflejan una política con seguro a todo riesgo y colisión junto con la responsabilidad, la cobertura de automovilistas sin seguro y otra cobertura requerida por el estado cuando sea necesario.

Tasas de seguro de coche de cobertura mínima por edad y sexo

Seguro de coche de cobertura mínima es exactamente lo que parece: la menor cobertura posible que cumpla con los requisitos de un estado. Eso significa que estas pólizas diferirán en cobertura según el lugar donde viva. Las tarifas a continuación reflejan los promedios nacionales para la cobertura mínima, por lo que las tarifas reales pueden variar ampliamente según el estado.

Cómo la edad afecta las tarifas de su seguro de automóvil

Como han descubierto muchos conductores nuevos, ser joven es una forma fácil de pagar más por un seguro de automóvil. Hay al menos dos razones para ese precio más alto. Primero, los conductores jóvenes tienen menos experiencia, algo que las compañías de seguros de automóviles suelen utilizar para determinar las primas.

En segundo lugar, los estudios han demostrado que los conductores más jóvenes tienen muchas más probabilidades de sufrir accidentes. Un estudio de la AAA Foundation for Traffic Safety encontró que los conductores de 16 y 17 años tienen accidentes 4,5 veces más a menudo que los conductores de entre 30 y 59 años.

Estas tarifas son para pólizas de seguro individuales, que generalmente son más altas que las tarifas para pólizas familiares con nuevos conductores. Sin embargo, la tasa de accidentes de los conductores jóvenes ayuda a explicar por qué seguro de auto para adolescentes puede hacer un hueco en tu billetera.

Incluso si su estado no permite que las empresas basen las tarifas en la edad (California, Hawái y Massachusetts tienen reglas contra cualquier tarifa basada en la edad), es posible que pague más cuando sea joven. La mayoría de los estados permiten que las aseguradoras utilicen la experiencia de conducción como un factor para determinar las tarifas, por lo que seguro de auto para nuevos conductores puede ser costoso, independientemente de la edad. Si ha estado conduciendo solo durante uno o dos años, es probable que pague más que alguien que ha estado detrás del volante durante una década.

Para cuando cumpla 65 años, sus tarifas probablemente habrán comenzado a subir nuevamente. Continúan haciéndolo a medida que envejece, aunque no alcanzan las alturas de precios que ve para los adolescentes. Esto está en línea con la tasa de accidentes fatales, que aumenta a partir de los conductores de 70 años o más.

Cómo el género afecta las tarifas de su seguro de automóvil

Además de su edad, muchas empresas también tendrán en cuenta su sexo al establecer el precio de su seguro de automóvil. En nuestro estudio de las tasas de seguros de automóviles de las cinco aseguradoras más importantes en los 50 estados y el Distrito de Columbia, encontramos que los hombres tienen tasas promedio más altas a partir de los 16 años. Sin embargo, a los 30 años, las mujeres pagan un poco más. A los 60, las cosas han vuelto a cambiar y los hombres comienzan a pagar un poco más en promedio.

Aquí, hay algunos datos para respaldar cobrar más a los jóvenes. Un estudio del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras (IIHS) encontró que los conductores varones de todas las edades tienen un 63% más de probabilidades que las mujeres de estar involucrados en un accidente fatal. Los hombres más jóvenes son aún más propensos a sufrir accidentes mortales, con tasas de conductores masculinos de 16 a 19 años de casi el doble de las de las mujeres de la misma edad.

Tasa de accidentes fatales por cada 100 millones de millas conducidas

Cifras del IIHS basadas en el análisis de los datos del Sistema de informes de análisis de fatalidades del Departamento de Transporte de EE.

Estados que no permiten tarifas de seguros de automóviles basadas en el género

No todos los estados permiten que las aseguradoras establezcan tarifas basadas en el género. California, Hawái, Massachusetts, Michigan, Montana, Carolina del Norte y Pensilvania tienen prohibiciones estatales sobre el uso del género como factor en las tarifas de seguros de automóviles.

Tasas típicas de seguro de automóvil por edad y sexo

Cuando se junta la edad y el sexo, se termina con una disparidad aún mayor en las tasas de seguro de automóvil. Por ejemplo, en nuestro estudio, encontramos que las tasas promedio para un conductor masculino de 16 años son más del doble que las de una conductora de 20 años.

Eso se basa en un promedio nacional de las cinco mayores aseguradoras de automóviles, y las tasas de seguros de automóviles en su estado pueden ser mucho más bajas. Es una de las razones por las que siempre recomendamos ir de compras a comparar tarifas de seguros de automóviles. Con tal variabilidad en las tarifas de los conductores más jóvenes, es especialmente importante estar atento a las tarifas para los conductores adolescentes.

Tarifas de seguro de automóvil para jóvenes de 16 años

Tarifas de seguro de automóvil para jóvenes de 17 años

Tarifas de seguro de automóvil para jóvenes de 18 años

Tarifas de seguro de automóvil para jóvenes de 19 años

Tarifas de seguro de automóvil para jóvenes de 20 años

Tarifas de seguro de automóvil para jóvenes de 21 años

Tarifas de seguro de automóvil para jóvenes de 22 años

Tarifas de seguro de automóvil para jóvenes de 23 años

Tarifas de seguro de automóvil para jóvenes de 24 años

Tarifas de seguro de automóvil para personas de 25 años

Tarifas de seguro de automóvil para personas de 30 años

Tarifas de seguro de automóvil para personas de 35 años

Tarifas de seguro de automóvil para personas de 40 años

Tarifas de seguro de automóvil para personas de 45 años

Tarifas de seguro de automóvil para personas de 50 años

Tarifas de seguro de automóvil para personas de 55 años

Tarifas de seguro de automóvil para personas de 60 años

Tarifas de seguro de automóvil para personas de 65 años

Tarifas de seguro de automóvil para personas de 70 años

Tarifas de seguro de automóvil para personas de 75 años

Tarifas de seguro de automóvil para personas de 80 años

Cómo las compañías de seguros establecen sus tarifas

Es probable que vea tarifas diferentes de casi todas las compañías de seguros, porque cada una de ellas usa la información que tienen sobre usted de manera un poco diferente. Algunos se preocupan más por su historial de manejo, mientras que otros se preocupan más por el automóvil que conduce.

Las compañías de seguros de automóviles también están limitadas por reglas que difieren en cada estado para establecer tarifas de seguros de automóviles. Los estados uno al lado del otro pueden tener grandes cambios en los costos promedio debido a las leyes locales. Por ejemplo, un conductor de 40 años en Florida busca una tarifa promedio de $ 2,443 por cobertura completa. Cruce la línea hacia Georgia y ese mismo conductor obtiene una caída de tarifa promedio de casi $ 550, hasta $ 1,897.

Como resultado, el lugar donde vive es uno de los factores más importantes en el precio que finalmente paga. Para tener una idea de qué esperar, consulte las tarifas promedio de seguro de automóvil en su estado.

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