La crisis del COVID-19 ha puesto de relieve las barreras a los servicios financieros digitales vitales para los refugiados ǀ Ver


¿Cómo se las arregla sin una cuenta bancaria? Esta es una pregunta que se hacen a diario millones de refugiados en todo el mundo que simplemente no tienen acceso a los servicios financieros estándar. Incluso los servicios digitales y en línea que muchos de nosotros damos por sentado, herramientas que nos ayudan a ahorrar, transferir y recibir dinero, a menudo están fuera del alcance de las personas desplazadas.

Antes de que estallara la pandemia, muchos refugiados apenas tenían dinero suficiente para sobrevivir; las restricciones de facto sobre sus derechos a trabajar, viajar y acumular activos les hacían casi imposible volverse autosuficientes de manera sostenible. Alarmantemente, un estudio del ACNUR encontró que el 90 por ciento de los refugiados encuestados tenían menos de $ 70 (€ 59) en ahorros.

Sin embargo, el impacto económico del COVID-19 ha empeorado aún más esta terrible situación. Ha revelado lo fácil que es para los refugiados atravesar las redes de seguridad social. Nuestra investigación ha descubierto que, en ausencia de suficiente ayuda humanitaria, muchos se han visto obligados a reducir las comidas o vender sus pertenencias. En Jordania, muchos perdieron sus ingresos de la noche a la mañana mientras que, en Kenia, un gran número ha sido desalojado de sus hogares.

En esta época de crisis, el acceso a servicios financieros como los servicios de transferencia de dinero y la asistencia humanitaria en efectivo podría ser un salvavidas para los refugiados que buscan reconstruir sus medios de vida.

La semana pasada, el Consejo Internacional para los Refugiados (IRC) publicó un nuevo informe, basado en los hallazgos del Proyecto de investigación Finance in Displacement (FIND), una asociación con la Universidad Católica de Eichstätt-Ingolstadt (KU) y la Universidad de Tufts, que examina el contexto político de los servicios financieros en Jordania, Kenia, Uganda, Etiopía y México. Encuentra que muchos refugiados luchan por navegar en el entorno regulatorio complejo y a menudo restrictivo para poder acceder a los servicios financieros.

Las barreras de acceso son más altas para los servicios financieros “estándar”, como las cuentas bancarias. En Jordania, por ejemplo, los refugiados no pueden abrir una cuenta bancaria sin un pasaporte válido, que es simplemente inaccesible para muchos. En Uganda, los requisitos varían mucho entre los bancos. En otros países, como Etiopía, es técnicamente posible por ley abrir una cuenta bancaria con una identificación de refugiado pero, en realidad, esta política no se ha implementado por completo.

En teoría, los refugiados tienen alguna forma de acceso al dinero móvil en cada uno de los países analizados. Desafortunadamente, en la práctica, no es tan fácil. En Kenia, el principal y muy popular servicio de dinero móvil M-PESA es inaccesible para los refugiados urbanos y solo está disponible para algunos refugiados en campamentos en una versión limitada. Otros países con políticas más progresistas, como Jordania y Uganda, técnicamente permiten a los refugiados acceder a los mismos servicios que los anfitriones a través de sus identificaciones de refugiados.

Sin embargo, los mercados de dinero móvil son relativamente incipientes y los productos se encuentran en una etapa tan temprana de desarrollo que tienen usos muy limitados. También está lejos de ser un hecho que los refugiados puedan obtener la identificación de refugiado requerida; en algunos contextos, esto es extremadamente desafiante, si no imposible.

La falta de acceso a Internet también es un problema. Los refugiados tienen un 50 por ciento menos de probabilidades que la población en general de tener un teléfono con acceso a Internet, mientras que el 29 por ciento de los hogares de refugiados no tienen ningún teléfono. Existe una brecha de género significativa: las mujeres en los países de ingresos bajos y medianos tienen un 23% menos de probabilidades de usar Internet móvil que los hombres, y esta brecha se amplía aún más en los contextos de refugiados.

Estos problemas no han escapado a la atención de muchos gobiernos, que promueven cada vez más los servicios financieros digitales y alientan a los proveedores a hacerlos mejores, más baratos y accesibles para todos.

A nivel internacional, los ministros de finanzas de los países del G20 se reunieron el viernes y la Cumbre del G20 entre líderes mundiales tuvo lugar durante el fin de semana. los Plan de acción del G20 sobre COVID-19.pdf) promueve específicamente la inclusión financiera digital para apoyar la recuperación económica. Y en los próximos tres años, esto también será una prioridad clave del El trabajo del G20 sobre inclusión financiera. Un enfoque transversal de este trabajo es garantizar que los grupos vulnerables, incluidos los refugiados, tengan acceso a servicios financieros digitales. Los pasos críticos para lograr la inclusión se describen en el Hoja de ruta para la inclusión financiera de las personas desplazadas por la fuerza – una alianza de socios de múltiples partes interesadas a la que apoyamos.

A pesar de estos pasos prometedores, los servicios digitales solo pueden ser una solución útil cuando los mercados están lo suficientemente desarrollados y los productos son lo suficientemente populares. Los refugiados también necesitan igualdad de acceso a los servicios financieros “convencionales” actuales, ya sean digitales o estándar.

Hacemos un llamado a los gobiernos para que garanticen que los refugiados puedan acceder a estos servicios convencionales. Esto incluye proporcionar un marco regulatorio claro para los proveedores de servicios financieros que permita el uso de formas alternativas de documentos de identidad de refugiados emitidos por el gobierno. También debe ser más rápido y fácil para los refugiados acceder a esta documentación.

Mientras tanto, los gobiernos deben continuar incentivando la expansión de los servicios financieros digitales, como las billeteras móviles. Para permitir el acceso de los refugiados, se debe aumentar el número de agentes de dinero móvil y mejorar la infraestructura en torno a ellos, especialmente en áreas rurales y campamentos de desplazados.

Kenia, Uganda, Etiopía y Jordania han firmado compromisos de política global o regional para promover la inclusión económica de los refugiados. Ahora deben cumplir con esos compromisos y proporcionar un plan para otros países que buscan mejorar la salud financiera de los refugiados.

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